法幣到虛擬貨幣 — 談交易監控的重點

法幣的交易監控

通常交易監控包括評估交易的類型,規模,性質,與客戶風險狀況的一致性以及先前的交易歷史。

  • 客戶的基本KYC、PEP、黑名單、和監控列表篩選。
  • 認識你的客戶:發送方的姓名寫在憑據上,可檢查其與客戶宣告的姓名是否相匹配。
  • 交易分析:監控先前和將來的交易,找出異常大,頻繁或不常見的交易。
  • 風險分級:根據業務策略確定交易的風險級別。
  • 提交可疑交易報告(SAR):監管機構要求報告至少保留五年,並且必須時刻準備就緒。

加密貨幣的交易監控

在加密貨幣世界中,交易監控有些不同,並且更加複雜。由於交易的匿名性,加密貨幣交易通常被認為是高風險的,需要搭配嚴格的盡職調查措施處理。

  • 地址集群偵測:區塊鏈地址所有者的辨識,區塊鏈地址本身是匿名的,因此只能根據該區塊鏈地址的交易對象,來進行分析判斷集群實質擁有者是誰,並判斷其風險。
  • 交易分析:篩選地址與區塊鏈中其他地址的連接。分析交易成分,直到最後確定的地址(錢包)個體或集群,計算出可能的風險分數。
  • 提交可疑交易報告(SAR):鑑於加密貨幣的匿名交易通常有很高的風險,歸檔和保存報告就顯得更為重要。

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