<h1>什麼是 WAGMI Pitch Battle？</h1><figure class="image image_resized" style="width:47.69%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/kg_6de26ed4d1/kg_6de26ed4d1.png" alt="kg_限量領空投.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_kg_6de26ed4d1/thumbnail_kg_6de26ed4d1.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_kg_6de26ed4d1/small_kg_6de26ed4d1.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_kg_6de26ed4d1/medium_kg_6de26ed4d1.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_kg_6de26ed4d1/large_kg_6de26ed4d1.png 1000w," sizes="100vw"></figure>由臺灣區塊鏈愛好者協會舉辦，廣邀國內外區塊鏈團隊共同角逐由以太坊基金會及其他單位贊助支持的獎勵，以「公共財」為題，由國際與國內業界知名專家擔當評審，並且以平方募資法使用去中心化錢包在 Polygon 鏈上投票，透過智能合約分配獎勵。團隊題目以 Commons and Public Goods 出發，結合 DeFi、GameFi、Infra&amp;Tools、DAO、NFT&amp;Metaverse 等領域。讓國際視界走入台北，提高臺灣區塊鏈生態在世界的能見度。<h2>什麼是平方投票法？</h2>在 Web3 的世界中，我們透過社群自治來解決各式問題。而平方投票法，則是一套消弭分配不均的實驗性工具。為避免因棄保效應、配票、80/20 法則等，導致非主流項目遭忽視與資源分配不均，平方募資基於平方投票計算與分配資金（如政府預算、慈善或企業來源、直接從參與者收集），目的在於讓資源分配變得更加平均。<h2>我該如何參與投票？</h2>透過此 KryptoGO <a href="https://forms.gle/mtajvH7rfi2dYwxo7">專屬報名連結</a>事先報名（截止日期：11/19 14:00），將在 KryptoGO Wallet 獲得 1 顆 $MATIC 空投作為投票之 Gas Fee。並且在<a href="http://www.facebook.com/www.chain.tw">臺灣區塊鏈愛好者協會粉專</a>觀看當天活動競賽直播後，於 11/19 當天晚上七點透過 Email 獲得投票指示教學進行投票。（投票指示與 MATIC 將同步發出，前者透過 Email、後者直接空投至 KryptoGO Wallet 中）<h2>如何進行鏈上投票？</h2>可參閱<a href="https://youtu.be/Tk0CKRcueDg">教學影片</a><ol><li>登入錢包後，點擊探索</li><li>於上方搜尋欄輸入：qf.chain.tw，進入 WAGMI 投票頁面（也可在 KryptoGO Wallet DApp 瀏覽器中找到）</li></ol><figure class="image image_resized" style="width:76.79%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/132_e1437cd4d9/132_e1437cd4d9.png" alt="132.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_132_e1437cd4d9/thumbnail_132_e1437cd4d9.png 147w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_132_e1437cd4d9/small_132_e1437cd4d9.png 470w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_132_e1437cd4d9/medium_132_e1437cd4d9.png 705w," sizes="100vw"></figure><ul><li>點擊連接錢包（若自動綁定可跳過）</li></ul><figure class="image image_resized" style="width:80.62%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/133_993af357d9/133_993af357d9.png" alt="133.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_133_993af357d9/thumbnail_133_993af357d9.png 147w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_133_993af357d9/small_133_993af357d9.png 471w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_133_993af357d9/medium_133_993af357d9.png 706w," sizes="100vw"></figure><ul><li>將 Email 收到之 71 碼 MACI Key 全部複製於相關欄位貼上後點選儲存</li></ul><figure class="image image_resized" style="width:52.08%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/134_624dd0b665/134_624dd0b665.png" alt="134.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_134_624dd0b665/thumbnail_134_624dd0b665.png 126w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_134_624dd0b665/small_134_624dd0b665.png 403w," sizes="100vw"></figure><ul><li>點擊投票圖示，將每隊想投票之隊伍加入投票欄位</li></ul><figure class="image image_resized" style="width:51.55%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/135_7daafaef61/135_7daafaef61.png" alt="135.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_135_7daafaef61/thumbnail_135_7daafaef61.png 81w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_135_7daafaef61/small_135_7daafaef61.png 258w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_135_7daafaef61/medium_135_7daafaef61.png 388w," sizes="100vw"></figure><ul><li>點擊網址旁的鏈上icon，將主網從以太切換成 Polygon 鏈</li></ul><figure class="image image_resized" style="width:48.24%;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/136_84750a3f53/136_84750a3f53.png" alt="136.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_136_84750a3f53/thumbnail_136_84750a3f53.png 74w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_136_84750a3f53/small_136_84750a3f53.png 237w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_136_84750a3f53/medium_136_84750a3f53.png 355w," sizes="100vw"></figure><ol><li>分配100點票數，送出投票即可完成</li></ol>

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第一屆WAGMI Pitch Battle 在 11/19 盛大舉行，你的一票決定參賽團隊的獎勵分配！現在透過 KryptoGO 報名享有 Polygon 鏈上之 MATIC 空投，並且獲得民眾投票資格！

完整攻略！憑 KryptoGO Wallet 參加【WAGMI Pitch Battle】即可獲 MATIC 空投！

Not your key, not your coin. （不是你的鑰匙，不是你的幣。）這是一句在幣圈中經常看到的一句話，意味著如果你自己沒有擁有私鑰，那麼所有的貨幣、代幣等虛擬資產都不會是真正屬於你的。<h1 style="margin-left:0px;">什麼是「我的鑰匙」？</h1>與銀行帳號類似，加密貨幣被發送到接收地址。該地址的技術術語是 <a href="https://www.ledger.com/academy/blockchain/what-are-public-keys-and-private-keys">公鑰</a> 。當有人向你發送一些比特幣時，他們會將其發送到你的公鑰。它被稱為公開，因為你可以將其發送給任何人而不會損害你的加密貨幣。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*hcsZdhEseGup3yoKjkzXpA.png" alt="" loading="lazy">Source: <a href="https://www.mycryptopedia.com/public-key-private-key-explained/">https://www.mycryptopedia.com/public-key-private-key-explained/</a>但是，還有另一個與你的公鑰相關聯的一把鑰匙，那就是 <a href="https://www.ledger.com/academy/blockchain/what-are-public-keys-and-private-keys">私鑰。</a> 這把鑰匙絕對至關重要。任何有權訪問私鑰的人都可以訪問與其鏈接的公鑰上的資金。簡而言之，私鑰類似於密碼 &nbsp;— 一種將你識別為真正所有者的方法。當談到「不是你的鑰匙，不是你的幣。」時，它指的是你的私鑰。<h1 style="margin-left:0px;">存取和實際擁有資產兩者的區別</h1>登入交易所時，透過查看帳戶餘額，這流程跟實際上的網路銀行操作體驗相同，讓你感覺你似乎實際上擁有帳戶中的資產，畢竟，你確實需要登入才能看到這些資料，對嗎？實際上這是錯的，看起來你完全控制了自己的資產，直到違反平台規定（例如：不足 100 美元）你才會知道，交易所真正的目的是賺取其中的交易手續費，包含出入金。因為你不擁有你帳戶上加密資產的私鑰，實際上的持有者是交易所，他們可以很簡單地做到帳戶以及交易的控制，這種現像不僅限於交易所：它適用於任何不允許你自己擁有相關私鑰的錢包提供商。如果不擁有私鑰，那麼你就不是資金的真正所有者，你實際上是委託第三方保管你的資產。這意味著他們基本上可以用你帳戶上的加密貨幣做任何他們想做的事情。<h1 style="margin-left:0px;">為什麼擁有「我的鑰匙」很重要？</h1>想要擁有自己的鑰匙而不是將其交給第三方保管的原因有很多，前提是你能信得過他們並且將資金交給他們保管，如果你不小心信任了惡意的第三方並且將資金交給了他們，你可能永遠都看不到它了。值得慶幸的是，這對於成熟的公司來說是不太可能的。即便如此，你也永遠無法完全控制自己的錢。如前所述，他們可以設置某些限制，例如最大提款限額或與使用其服務相關的費用。他們可以決定你可以用自己的血汗錢做什麼。此外，如果他們的平台有任何技術問題，你基本上就會被鎖定在你的加密貨幣之外。簡而言之：只要你不擁有自己的鑰匙，你就不會擁有財務自由，你的資金仍然任由他人擺佈。最重要的是，你也無法控制平台系統的安全性 — — 你將加密貨幣的安全性外包給了他們。不幸的是，多年來，已經發生了大約 20 億美元的 <a href="https://www.ledger.com/academy/crypto/crypto-hacks">重大駭客事件</a> 。如果你擁有自己的私鑰，則相反。通過擁有私鑰，你可以設置自己的規則。不會有其他人告訴你你可以用自己的加密貨幣做什麼或不能做什麼。通過擁有自己的鑰匙，你完全擁有自己的硬幣並可以享受財務自由。不過，擁有自己的鑰匙確實帶來了一項重要的責任：你必須確保你將是唯一持有這些私鑰的人。如果其他人設法得到他們，他們可以訪問並拿走你的加密貨幣。<h1 style="margin-left:0px;">你的鑰匙，你的幣（Your Key, Your Coin）</h1>KryptoGO 最初的設計理念就是我們要為每個人提供財務自由的途徑，並為每個人的私鑰以及助記詞提供在易用性以及安全性取得最好的折衷，並從而為你的加密貨幣提供安全保障，給予你對資產控制權最高的自由度。（白話地說，即便 KryptoGO 破產倒閉，你在 Wallet 的資產仍舊隨時可以取出。）KryptoGO Wallet 會儲存你的私鑰，而不會將它們暴露給手機以外的裝置（我們透過自訂的協議與瀏覽器錢包交互），針對不想要保管自己助記詞的使用者，我們提供額外的加密機制，讓你可以透過雲端加密備份保管自己的私鑰。就像是在 Web2 一樣，我們透過密碼管理器 （如：1Password）安全地保存我們的帳號密碼暢遊網際網路；在 Web3 你可以透過 KryptoGO 作為你的鑰匙圈，匯入並且安全地保管你的私鑰以及助記詞，暢遊各種不同區塊鏈的 DApp 應用。更多相關的介紹可以參考我們之前的文章：<ol><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/web3-seed-phrase-mnemonic">讓傳統應用高牆倒下的關鍵 － Web3 的助記詞（Seed Phrase / Mnemonic） — KryptoGO Blog</a></li><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/things-you-should-know-about-financial-security-in-the-web3-era">Web 3 時代必備的金融資安常識：助記詞/私鑰/錢包（帳號） — KryptoGO Blog</a></li><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/wallet-security-kryptogo-wallet">使用錢包的安全檢查要點 － 以 KryptoGO Wallet 為例 — KryptoGO Blog</a></li></ol> &nbsp;

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Not your key, not your coin. （不是你的鑰匙，不是你的幣。）
這是一句在幣圈中經常看到的一句話，意味著如果你自己沒有擁有私鑰，那麼所有的貨幣、代幣等虛擬資產都不會是真正屬於你的。

為什麼 FTX 交易所倒閉，你拿不回屬於你的加密資產？－ Not Your Key, Not Your Coin

GN！各位好啊，繼上回的<a href="https://www.kryptogo.com/blog/biweekly-dev-update-august-31th-2022">多錢包功能上線</a>後已經過了幾週，也是時候向大家介紹一下 KryptoGO Wallet 近期的更新了，我們除了上線了全新的 NFT 空投獎勵中心，讓 NFT 賦能兌換更流暢簡單，也新增了邀請轉帳功能，只要掃描條碼就能快速帶入轉帳資訊！除此之外，我們也支援了 EVM 鏈的 ENS 地址轉帳，現在要轉帳給我們的 CEO Kordan 不用輸入他的一大串錢包地址，只要在地址欄位輸入"kordan.eth" 就行啦，是不是更方便了呢～&nbsp;更新 App 傳送門：<ul><li><a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kryptogo.walletapp">Android → Google Play&nbsp;</a></li><li><a href="https://apps.apple.com/tw/app/kryptogo-%E6%AF%94%E7%89%B9%E5%B9%A3-nft%E7%9A%84%E5%8A%A0%E5%AF%86%E9%8C%A2%E5%8C%85/id1593830910">iOS → App Store</a></li></ul>（建議可以開啟自動更新，我們每兩週都會送出一版更新喔！）&nbsp;除了這些新的功能，我們還做了更多的優化，也修復了不少 Bug，繼續往下閱讀看看更詳細的說明！&nbsp;<h1>&nbsp; v2.1.0 全新的 NFT 空投獎勵中心上線</h1><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v2_1_0_tw_1_44ed540757/v2_1_0_tw_1_44ed540757.png" alt="v2.1.0-tw-1.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v2_1_0_tw_1_44ed540757/thumbnail_v2_1_0_tw_1_44ed540757.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v2_1_0_tw_1_44ed540757/small_v2_1_0_tw_1_44ed540757.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v2_1_0_tw_1_44ed540757/medium_v2_1_0_tw_1_44ed540757.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v2_1_0_tw_1_44ed540757/large_v2_1_0_tw_1_44ed540757.png 1000w," sizes="100vw">&nbsp;&nbsp;如果你是 NFT 持有者，查找與兌換獎勵更方便！<ul><li>從首頁直接進入空投獎勵中心，你擁有的全部 NFT 賦能獎勵一目瞭然！不用再從 NFT 圖片背面的按鈕一個個點入查看啦！</li><li>可以排序、搜尋、加入最愛、左滑隱藏，查看兌換紀錄</li><li>進入獎勵詳細頁後，可以查看獎勵兌換的規則與細節</li><li>一鍵點擊兌換，即可出示 QRcode 讓商家掃碼（QRcode 具有持有者驗證功能與時效性，記得儘快完成兌換！）</li></ul>&nbsp;KryptoGO 驗證的 NFT 項目綠勾勾標示<ul><li>在兌換 NFT 獎勵時，可以看到「已驗證」的綠勾勾，代表該項目經過 KryptoGO 官方驗證</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v2_1_0_tw_2_ed83e97f19/v2_1_0_tw_2_ed83e97f19.png" alt="v2.1.0-tw-2.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19/thumbnail_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19/small_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19/medium_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19/large_v2_1_0_tw_2_ed83e97f19.png 1000w," sizes="100vw"></figure>&nbsp;&nbsp;如果你是提供賦能獎勵的商家，兌換流程更快速！<ul><li>開啟 App 或系統掃碼器，掃描 NFT 持有者出示的獎勵兌換 QRcode</li><li>確定好兌換內容和數量後，再按下確認即可成功完成兌換步驟 👌</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v2_1_0_tw_3_143e36f2e0/v2_1_0_tw_3_143e36f2e0.png" alt="v2.1.0-tw-3.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0/thumbnail_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0/small_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0/medium_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0/large_v2_1_0_tw_3_143e36f2e0.png 1000w," sizes="100vw"></figure><h2>&nbsp;</h2><h1>&nbsp; 「邀請轉帳」功能上線，掃碼自動帶入轉帳資訊，朋友再也不能賴帳了！</h1><ul><li>從首頁或單一幣種進入「收款」頁面，點擊「邀請轉帳」按鈕</li><li>設定要收款的錢包、金額、幣種，也可以填寫說明，將生成的邀請轉帳QRcode傳給你的朋友收款</li><li>當你收到邀請轉帳 QRcode ，使用 KryptoGO Wallet 的掃碼器掃描，即可自動帶入轉帳資訊</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v2_1_0_tw_4_2d40a536cc/v2_1_0_tw_4_2d40a536cc.png" alt="v2.1.0-tw-4.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc/thumbnail_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc/small_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc/medium_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc/large_v2_1_0_tw_4_2d40a536cc.png 1000w," sizes="100vw"></figure><h1>&nbsp;</h1><h1>&nbsp; 還有更多更新內容</h1><ul><li>支援 ENS 地址轉帳： 使用 EVM 鏈轉帳可以輸入 ENS 地址，如: kordan.eth</li><li>首頁資產列表顯示你擁有的全部 NFT 項目為了呈現真實的流通價值，目前僅計入 30日內有交易量的項目地板價。）</li><li>NFT 列表可以依照收到時間由近到遠排序</li><li>交易通知推播可以預覽 NFT 圖片（支援 ETH、Polygon）</li><li>在帳號頁面中加入諮詢協助的聯繫管道，如遇到操作問題，歡迎透過 E-mail 或 Discord 與我們聯絡</li><li>優化通知中心瀏覽功能．加入 infinite scroll，從內頁返回列表不會再跳到最上方</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v2_1_0_tw_5_ed8e2da709/v2_1_0_tw_5_ed8e2da709.png" alt="v2.1.0-tw-5.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709/thumbnail_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709/small_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709/medium_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709/large_v2_1_0_tw_5_ed8e2da709.png 1000w," sizes="100vw"></figure><h2>&nbsp;</h2><h1>&nbsp; 我們也陸續修復了一些問題</h1>在這幾週陸續發佈的 v2.0.1 ~ v2.1.1 版本中，我們持續修復了使用者回報的問題，如果有遇到任何操作問題，歡迎隨時到 <a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a> 與我們聯繫1. 修復交易會遇到的錯誤<ul><li>送出 NFT 欄位無法輸入</li><li>Polygon 轉帳卡住或失敗的問題</li><li>Gas fee 讀取時間過長</li><li>設定 Gas Fee 功能錯誤</li></ul>2. 修復 Wallet Connect 連線遇到的問題<ul><li>掃碼器連接 Wallet Connect 失敗</li><li>切換鏈的錯誤問題</li></ul>3. 修復錢包資產與顯示問題<ul><li>部份代幣沒有正常顯示 (支援顯示 CoinMarketCap 上的代幣)</li><li>刪除錢包後總資產沒有更新的問題</li><li>首頁折線圖的時差問題</li><li>NFT 背面兌換獎勵 QRcode 無法使用的問題</li><li>導入的錢包也可以在設定頁面導出助記詞</li></ul>4. 修復沒有顯示正確推薦人數的問題&nbsp;&nbsp;希望大家都喜歡這次更新的內容，偷偷預告下一版我們將更大幅度的提升使用者體驗，期待你們的使用回饋喔！好了，一下子看了這麼多更新的內容可能也累了，馬上來下載我們最新版本的 App 吧&nbsp;<h1>&nbsp; 立即下載更新</h1><blockquote>使用 KryptoGO Wallet 去中心化錢包，快速、安全、簡單，管理你的加密貨幣和 NFT&nbsp;</blockquote><ul><li><a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kryptogo.walletapp">Android → Google Play&nbsp;</a></li><li><a href="https://apps.apple.com/tw/app/kryptogo-%E6%AF%94%E7%89%B9%E5%B9%A3-nft%E7%9A%84%E5%8A%A0%E5%AF%86%E9%8C%A2%E5%8C%85/id1593830910">iOS → App Store</a></li></ul><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/post_download_wallet_9cf2ca2ead/post_download_wallet_9cf2ca2ead.png" alt="post-download wallet.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_post_download_wallet_9cf2ca2ead/thumbnail_post_download_wallet_9cf2ca2ead.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_post_download_wallet_9cf2ca2ead/small_post_download_wallet_9cf2ca2ead.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_post_download_wallet_9cf2ca2ead/medium_post_download_wallet_9cf2ca2ead.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_post_download_wallet_9cf2ca2ead/large_post_download_wallet_9cf2ca2ead.png 1000w," sizes="100vw">&nbsp;<h3>Follow us:</h3><a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a> | <a href="https://www.facebook.com/kryptogo">Facebook</a> | <a href="https://twitter.com/kryptogo_">Twitter</a> | <a href="https://instagram.com/kryptogo_">Instagram</a> | <a href="https://www.linkedin.com/company/kryptogo/">LinkedIn</a> | <a href="https://t.me/kryptogocom">Telegram</a>

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全新的 NFT 空投獎勵中心，讓 NFT 賦能兌換更流暢簡單，也新增了邀請轉帳功能，只要掃描條碼就能快速帶入轉帳資訊，以及更多的優化與 Bug 修復

KryptoGO Wallet 產品更新：全新的 NFT 空投獎勵中心、邀請轉帳功能

加密貨幣錢包多不勝數，之間的關鍵差異就在於私鑰的保管方式。這篇文章主要介紹 KryptoGO Wallet 這類型去中心化錢包所使用到的私鑰管理機制與技術。<h1 style="margin-left:0px;">非確定性錢包（Non-Deterministic Wallets）</h1>隨機生成一個數字串作為私鑰，可以使用密碼學安全的偽隨機數生成器，公鑰與私鑰毫無關係，缺點當有多個私鑰，必須逐個備份，導出，導入，極其麻煩。實務上這類型的錢包比較少見。<h1 style="margin-left:0px;">階層式確定性錢包（Hierachical Deterministic Wallets）</h1>俗稱 HD 錢包，與非確定性錢包相反，由最原始的 Seed Phrase 推導出多個公私鑰對，在備份導入錢包時候就只需要助記詞方便抄寫。HD 錢包可以在不需要私鑰情況下運用橢圓曲線算法生成大量公鑰。概念是由 BIP32（Bitcoin Improvement Proposals）提出，BIP39 解決助記詞難以抄寫記憶問題，BIP44 規範各個幣種路徑規範達成業界共識。結合 BIP32, BIP39, 以及 BIP44 就是目前業界主流的去中心化分層錢包的做法。這個特性適合收款服務，比如商店收款，為每個用戶創建一個收款公鑰匙，也可以用戶給用戶空投等。<h2 style="margin-left:0px;">BIP39：讓助記詞具備可讀性</h2>主要描述助記詞代碼，助記詞句子的實現，包括兩部分<ol style="list-style-type:decimal;"><li>生成助記詞，將其轉化為 2 進制種子</li><li>種子可以稍後用於使用 BIP-0032 或類似方法生成確定性錢包。</li></ol>與處理錢包種子原始二進制或十六進制數字相比助記符對於人類交互是更優越的。可以寫在紙上，記性好的還可以背下來。BIP39 將一些列難以記住的無規則的數字串通過轉碼拆分後生成數字，在於單詞表進行映射生成助記詞，通過人類可讀轉錄傳輸計算機生成的隨機性，<h2 style="margin-left:0px;">BIP32：階層式錢包的基礎標準</h2>錢包可以部分或全部與其它系統共享，每個系統都能獨立收發。這個規范的目的是設定一個分層錢包標准，能在不通客戶之間交換。通過一個共同的種子可以導出任意對私鑰，私鑰推導採用不可逆算法，只可以由高層級推導低層級，HD 錢包可以在不需要私鑰情況下運用橢圓曲線算法生成大量公鑰。<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png" alt="0*Re2k73xP9bcQXm6K.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/thumbnail_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/small_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/medium_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 750w," sizes="100vw"><a href="https://github.com/bitcoin/bips/blob/master/bip-0032.mediawiki">https://github.com/bitcoin/bips/blob/master/bip-0032.mediawiki</a><h2 style="margin-left:0px;">BIP44：定義衍生地址的索引方式</h2>通過這種分層（樹狀結構）推導出來的秘鑰，通常用路徑來表示，每個級別之間用斜槓 / 來表示，由主私鑰衍生出的私鑰起始以 “m” 打頭。m / purpose’/ coin_type’/ account’/ change / address_index<ol style="list-style-type:decimal;"><li>purpose：BIP 編號，44 代表 BIP44</li><li>coin_type：<a href="https://github.com/satoshilabs/slips/blob/master/slip-0044.md">幣種</a>，60 代表 Ethereum</li><li>account：帳戶索引，從 0 開始</li><li>change：0 用於外部鏈，1 用於內部鏈</li><li>address_index：地址索引，從 0 開始</li></ol><h1 style="margin-left:0px;">對外錢包地址的生成流程</h1>如果以下方助記詞為例，到最後使用者可見的錢包地址生成流程如下圖：rose rocket invest real refuse margin festival danger anger border idle brown <img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png" alt="1*Z1rsRKUgD_mvtK_Ltb-9Kw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/thumbnail_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/small_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/medium_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/large_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 1000w," sizes="100vw">從助記詞到錢包地址可以使用 <a href="https://iancoleman.io/bip39/#english">Mnemonic Code Converter</a> 來做效驗：<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png" alt="1*cehZ5jx7yMUv_-vLoZ4rJg.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/thumbnail_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/small_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/medium_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/large_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 1000w," sizes="100vw"> KryptoGO Wallet 的帳戶模型我們獨特的帳戶模型是將電話號碼與公鑰做一對一的匹配，並且衍生出多鏈的錢包地址，這樣的好處是我們可以做轉帳對象以及資金來源的檢核，為使用者的資產做最好的把關。<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png" alt="1*4TKfQQgw2S0tRYf3Tx1eaw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/thumbnail_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/small_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/medium_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 750w," sizes="100vw"><code>KryptoGO Wallet 帳戶模型</code>

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加密貨幣錢包多不勝數，之間的關鍵差異就在於私鑰的保管方式。這篇文章主要介紹 KryptoGO Wallet 這類型去中心化錢包所使用到的私鑰管理機制與技術。

There are countless cryptocurrency wallets, and the key difference between them is how the private key is kept. This article focuses on the private key management mechanism and technology used in decentralized wallets like KryptoGO Wallet.<h1 style="margin-left:0cm;">Non-Deterministic Wallets</h1>Generate a random number string as the private key. (by cryptographically secure pseudo-random number generator) The public key has nothing to do with the private key, but when there are multiple private keys, they must be backed up, exported, and imported one by one, which is extremely cumbersome.In practice, this type of wallet is relatively rare.<h1 style="margin-left:0cm;">Hierarchical Deterministic Wallets (HD Wallet)</h1>The opposite concept of non-deterministic wallet. The HD wallet derives multiple public and private key pairs from the original seed phrase, so it only requires easily written seed phrases when backing up and importing the wallet. The concept was proposed by BIP32 (Bitcoin Improvement Proposals), BIP39 solves the problem of the difficulty to transcribe and memorize seed phrases, and BIP44 standardizes the path specification of each coin to reach industry consensus.The combination of BIP32, BIP39, and BIP44 is the current industry mainstream decentralized hierarchical wallet approach. This feature is suitable for collection services, such as store collection, creating a public key for each user to receive payments, and also allowing users to give other users airdrops, etc.<h2 style="margin-left:0cm;">BIP39: Making the seed phrase readable</h2>The main description of seed phrase code and the implementation of seed phrase. It consists of two parts:<ol style="list-style-type:decimal;"><li>Generate a seed phrase and convert it into a binary seed.</li><li>Seeds can later be used to generate deterministic wallets using BIP-032 or similar methods.</li></ol>Seed phrases are more friendly for human compared to processing the original binary or hexadecimal numbers of the wallet seeds. It can be written down or even be memorized by people with good memory. BIP39 generates numbers by transcoding irregular strings of numbers that are difficult to remember, splitting them, and mapping them in a single word list to generate seed phrases that can be read by humans to transfer computer-generated randomness.<h2 style="margin-left:0cm;">BIP32: The Foundational Standard for Hierarchical wallets</h2>Wallets can be partially or fully shared with other systems, with every system is able to send and receive independently. The purpose of this specification is to set a hierarchical wallet standard that can be exchanged between non-customers. Any pair of private keys can be derived through a common seed, and the private key derivation uses an irreversible algorithm that can only be derived from higher levels to lower levels. HD wallet can generate a large number of public keys using elliptic curve cryptography without the need for private keys.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png" alt="0*Re2k73xP9bcQXm6K.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/thumbnail_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/small_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2/medium_0_Re2k73x_P9bc_Q_Xm6_K_e59c148df2.png 750w," sizes="100vw"><a href="https://github.com/bitcoin/bips/blob/master/bip-0032.mediawiki">https://github.com/bitcoin/bips/blob/master/bip-0032.mediawiki</a><h2 style="margin-left:0cm;">BIP44: Indexing Method for Defining Derived Addresses</h2>The secret key derived through this hierarchy (tree structure) is usually expressed by the route, with slash (/) between each level, and the start of the private key derived from the primary private key is prefixed with an “m”.m / purpose'/ coin_type'/ account'/ change / address_index<ol style="list-style-type:decimal;"><li>purpose: BIP number, “44” for BIP44</li><li>coin_type: coin type, 60 for Ethereum</li><li>account: index of the account, starting from 0</li><li>change: 0 for external chains, 1 for internal chains</li><li>address_index: address index, starting from 0</li></ol><h1 style="margin-left:0cm;">External Wallet Address Generation Process</h1>Take the following seed phrases for example, the process of generating from seed phrases to the final wallet address that users see is as follows:&nbsp;rose rocket invest real refuse margin festival danger anger border idle brown<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png" alt="1*Z1rsRKUgD_mvtK_Ltb-9Kw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/thumbnail_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/small_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/medium_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975/large_1_Z1rs_RK_Ug_D_mvt_K_Ltb_9_Kw_393311f975.png 1000w," sizes="100vw">From seed phrases to wallet addressThe efficacy test could be done by<a href="https://iancoleman.io/bip39/#english"> Mnemonic Code Converter</a>:<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png" alt="1*cehZ5jx7yMUv_-vLoZ4rJg.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/thumbnail_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/small_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/medium_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d/large_1_ceh_Z5jx7y_M_Uv_v_Lo_Z4r_Jg_07b171628d.png 1000w," sizes="100vw">Account Model for KryptoGO WalletOur unique account model is a one-to-one matching of phone numbers and seed phrases, and derives multiple chains of wallet addresses. Therefore, it allows us to check who the transferer is and where the funds source is from, providing the best gatekeeper for the user’s assets.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png" alt="1*4TKfQQgw2S0tRYf3Tx1eaw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/thumbnail_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/small_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832/medium_1_4_T_Kf_Q_Qgw2_S0t_R_Yf3_Tx1eaw_9ab77f7832.png 750w," sizes="100vw">KryptoGO Wallet’s Account Model

There are countless cryptocurrency wallets, and the key difference between them is how the private key is kept. This article focuses on the private key management mechanism and technology used in decentralized wallets like KryptoGO Wallet.

Things you should know about financial security in the Web3 era: How does token, private key, and wallet (account) work?

Web 3 時代必備的金融資安常識：助記詞/私鑰/錢包（帳號）

<blockquote>NFT 不應複雜難領，消費者最好什麼都不用做、它就自動到貨</blockquote>NFT 熱潮吹進台灣，催生出不少令人耳目一新的品牌 NFT 發行活動，諸如大甲鎮瀾宮所推出的<a href="https://mazudao.io/">媽祖到 NFT</a>、家樂福的<a href="https://www.bnext.com.tw/article/70844/carrefour2022">元普渡</a>等；更厲害的還有和泰汽車的 <a href="https://www.bnext.com.tw/article/71345/toyota-nft">Garage 86 活動</a>，透過多層次任務設計，讓 NFT 持有者不只可拿到更多空投、還有機會抽中全新跑車試乘。然而，儘管這些 NFT 行銷活動看似風光，卻似乎難以吸引非傳統幣圈的人進場參與，筆者問遍幣圈同溫層以外的朋友，沒有多少人真的持有 NFT。究竟 NFT 發行活動有哪些窒礙難行之處？為何相較傳統優惠券、佔據流動性優勢的 NFT 尚未普及？是否存在未知的 NFT 發行成本？就讓我們拆解實際案例、在五分鐘內迅速看懂。&nbsp;<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/0*oCmkrAN7KXyg9pfq"><figcaption>- 台灣 NFT 活動風起雲湧，但尚未真正打入大眾市場 | 圖源：各大項目官網 -</figcaption></figure>&nbsp;<h3>NFT 為何尚非行銷利器？「送貨方式」是關鍵</h3>購買、參與活動，首重體驗。若整體流程體驗絕佳，用戶自然蜂擁而至；反之若體驗不佳，用戶再對 IP／品牌有愛，也將打退堂鼓。讓我們以上述幾個行銷活動為例，觀察他們如何將 NFT 「送」到消費者手上。<h4>熱錢包悖論：我就不會開車才來上駕訓班，你還叫我開車來？</h4><a href="https://mazudao.io/">鎮瀾宮</a>的活動非常炫炮，買家可以擁有專屬光明塔、遶境時優先參與等賦能，堪稱信徒的超讚福利，但為什麼並沒有看到有阿公阿罵在展示、使用它？讓我們看看它的 NFT「送貨」流程，便可一窺端倪：<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/1*FOWG3je6na_1YtYSdVwZtQ.png"></figure>發現問題出在哪了嗎？<blockquote>沒錯，若鎮瀾宮（品牌）想要「發貨」，買家必須「先註冊好熱錢包」</blockquote>對於加密貨幣經驗的小白而言，這是非常吃力的。他原本只是想買個 NFT 支持媽祖，卻被迫在消費流程中註冊 Metamask，慘遭「助記詞」、「私鑰保存」等術語迎面重擊；這就好比小明只是想買台代步機車、卻莫名被店員教育股票 K 線怎麼看一樣荒唐。&nbsp;<blockquote>再者，若消費者不會使用熱錢包、由廠商代建，會發生什麼事？</blockquote>更可怕的來了，廠商將掌握該錢包的「助記詞」、「私鑰」，擁有這兩者，任何人都能在任何地方存取該錢包的資產，且這兩者無法更改。換言之，小明在郵局租了一個保險箱、接著把備用鑰匙交給根本不熟的櫃員，簡直是傻了才這樣做，難保這個櫃員不會哪天缺錢就動歪腦筋。&nbsp;<blockquote>最後，NFT 竟然還不能自動顯示！</blockquote>Metamask 雖為市面上最多人使用的熱錢包，但其存在一致命缺點，那便是無法自動顯示 NFT，需要<a href="https://metamask.zendesk.com/hc/en-us/articles/360015489331-How-to-import-an-account">手動匯入資訊</a>、才能讓其正確顯示。這就好比小明買了一個大同電鍋，卻得自己從頭組裝所有零件才能使用，何其不便！<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/1*suvTDAy62GP773AIJz2rDw.png"></figure>此狀況同樣在 TOYOTA 的 <a href="https://www.bnext.com.tw/article/71345/toyota-nft">Garage 86 NFT 活動</a>、<a href="https://www.bnext.com.tw/article/68381/asmeir-nft?">阿妹的 ASMR 演唱會</a>中發生，用戶必須先有錢包才能參與活動、領取 NFT，對非幣圈小白而言根本難如登天。（阿妹的 NFT 甚在粉絲申請後，需要 1~2 周才會發放至對應錢包，無法及時到貨）縱使有些廠商會暫時以客服人員因應，但如果消費者有上千、甚至上萬人呢？客服中心難道要直接原地解散嗎？當然不可能，但這就形同讓該 NFT 行銷活動的發行成本暴增。讓我們再回頭看看下圖，便可知其何等矛盾。&nbsp;<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/0*PZxm76uL9xiHhPvP"></figure><h4>&nbsp;</h4><h4>體驗不佳、無法擴展，就是 NFT&nbsp;的發行痛點</h4>讓我們再觀現有的 NFT 發行有什麼特徵，那就是僅限於經營現有的會員、而非用於拓展陌生客群。阿妹的 ASMR NFT 是為了獎勵來參與演唱會的「歌迷」、鎮瀾宮則是為了賦能「信眾」，此舉並無法打到忠誠粉絲以外的人，從而使得 NFT 行銷效益受限。例如，商務族群便可能對鎮瀾宮的媽祖 NFT 毫無興趣，即使品牌苦心經營、打出知名度也沒用。NFT 不應只是小眾樂趣、它能成為所有人都慣用的媒介。試想，若今天鎮瀾宮將 NFT 的領取做成一個 QR-Code，放在台鐵、客運、甚至捷運系統上曝光，只要乘客用手機掃瞄、就可瞬間領到 NFT。那鎮瀾宮就不會只是賺一次性的收入，而是能持續地投放賦能、廣告給這些持有者，比方說鎮瀾宮的相關贈品、祈福小物等，讓其認識鎮瀾宮、甚至前往一訪，帶動捐款、周邊消費，綜合下來的經濟潛力更大，從而讓單次的發行成本槓桿出更大效益。<h3>真正優秀的 NFT Solution 應該具備什麼特色？</h3>從上方所整理，我們可知，若品牌想發行 NFT，深度經營會員、甚至是觸及陌生客群，讓 NFT 的「到貨流程」簡單易用，才是唯一解。否則就算是學習動機較強者，也可能因門檻過高而打退堂鼓。一個好的 NFT 發行方式，應該兼具以下兩大點：<ul><li>到貨流程簡單易用（自動化、門檻低、無教學成本、最好及時到貨）</li><li>可接觸到陌生客群（拓展業務、帶來更高效益）</li></ul><figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/1*bfebbBwK8gmTiiwvImXcZQ.png"></figure><h3>&nbsp;</h3><h3>KryptoGO 首創「電話空投」，領 NFT 比抽衛生紙還簡單！</h3>那麼，究竟有沒有符合上述兩點，簡便易用、效益又高的 NFT 發行方案呢？有的！<a href="https://www.kryptogo.com/tw/products/wallet">KryptoGO</a> 正是這樣的存在，其首創「電話鑰匙圈」概念，將人們熟悉的電話號碼作為媒介，協助品牌／使用者輕鬆進入 Web3。只要有手機號碼，KryptoGO 就能做到：<ul><li>用戶在 10 秒內擁有熱錢包（Metamask 至少要 1~3 分鐘，且操作流程複雜）</li><li>協助品牌輕鬆空投／用戶領取 NFT，不須事先註冊、下載錢包就能辦到！</li></ul>&nbsp;實際案例拆解讓我們再次以鎮瀾宮的<a href="https://mazudao.io/">媽祖到 NFT</a> 為例，比對既有流程和導入 KryptoGO 後的差別：<ul><li>消滅進入門檻：用戶不需要事先準備熱錢包、廠商無須代建</li><li>即時自動發貨：立刻派發 NFT、並透過電話號碼進行空投，無須蒐集錢包地址</li><li>自動顯示 NFT：無須任何操作知識，即可自動展示 NFT</li></ul>KryptoGO 錢包也內建賦能兌換系統，持有者無須跳轉至其他網站、工具，即可在 App 中一站搞定；KryptoGO 也允許品牌自行管理賦能品項／期限／兌換次數等資訊。可以說，KryptoGO 同時優化了 NFT 的「送貨流程」、「商品使用」、「庫存管理」等面向，不管對品牌還是消費者而言，都是最佳的 NFT 解決方案。&nbsp;<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/1*DEmEYVNWc8587YZOsSxD4A.png"></figure>坐而言不如起而行：掃碼體驗電話光速空投！說得再多，終究比不上實際體驗，不管你是品牌方／還是尋求易用 NFT 載體的用戶，都可以直接掃描下方的 QR-Code，領取 KryptoGO 的電話空投 NFT「KryptoGO Yacht Club」，體驗在 30 秒內獲得 NFT 的威力！<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/1436/0*aZ2tKkvaOKQ5tpc9"></figure>領取 NFT 之後，你想必已經感受到 KryptoGO 如何簡化、優化品牌／用戶的 NFT 體驗，還在苦苦搜尋 NFT 發行／賦能品項管理／提升用戶 Web3 體驗的最佳解決方案嗎？趕緊聯絡 <a href="https://www.kryptogo.com/tw/contact/sales">KryptoGO</a>，透過 NFT 玩轉你的 Web3 業務吧！&nbsp;＃NFT ＃發行成本 ＃發行流程 ＃輕鬆拿延伸閱讀：<ol><li><a href="https://medium.com/kryptogo/nft-%E5%8F%AA%E8%83%BD%E6%8B%BF%E4%BE%86%E8%B2%B7%E8%B3%A3-%E5%BE%9E%E7%84%A1%E8%81%8A%E7%8C%BF%E7%9C%8B-%E8%B3%A6%E8%83%BD-%E7%9A%84%E7%84%A1%E7%AA%AE%E6%BD%9B%E5%8A%9B-457cfe9bec3e?source=collection_home---4------3-----------------------">NFT 只能拿來買賣？從無聊猿看 「賦能」的無窮潛力</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/nft-%E6%AD%A3%E6%94%B9%E8%AE%8A%E7%A4%BE%E7%BE%A4%E7%9A%84%E8%A1%8C%E9%8A%B7%E6%A8%A3%E8%B2%8C-e67d35022f03?source=collection_home---4------6-----------------------">NFT 正改變社群的行銷樣貌</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E5%A6%82%E4%BD%95%E8%9E%8D%E5%90%88%E7%B7%9A%E4%B8%8A%E8%88%87%E7%B7%9A%E4%B8%8B%E5%A0%B4%E6%99%AF-%E8%AB%87-nft-%E6%93%81%E6%9C%89%E6%AC%8A%E9%A9%97%E8%AD%89-1644b1b0b738?source=collection_home---4------7-----------------------">從元宇宙走入你的現實人生 — 談 NFT 身份象徵與所有權驗證</a></li></ol>

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NFT 不應複雜難領，消費者最好什麼都不用做、它就自動到貨

<blockquote>NFT shouldn’t be complicated and difficult to receive. The most ideal process is that consumers receive NFT automatically without doing anything.</blockquote>The NFT craze in Taiwan has given rise to a number of refreshing branded NFT distribution activities, such as the <a href="https://mazudao.io/">Mazu NFT</a> campaign launched by Dajia Chenglan Temple, the <a href="https://www.bnext.com.tw/article/70844/carrefour2022">Yuan Pu Tu</a> campaign by Carrefour and so on. What’s more, <a href="https://www.bnext.com.tw/article/71345/toyota-nft">the Garage 86 activity&nbsp;</a>held by Hotai Motor allows NTF holders to not only get more airdrops but also have the opportunity to draw for new sports car test drives through multi-level task design.However, although these NFT marketing events seem to be glamorous, it appears to be difficult to attract people from non-traditional currency circles to participate in. An author has asked friends outside the currency circle that few people really own NFT.What are the obstacles to the NFT issuance? Why is NFT, which has the advantage of liquidity compared to traditional coupons, not yet popular? Is there an unknown cost of NFT issuance? Let's break down the real-life case study and understand the process in five minutes.<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_afa17f377f/image_afa17f377f.png"><figcaption>-Taiwan's NFT activities are on the rise, but have not yet truly reached the mass market | Source: Major Official websites –</figcaption></figure>Why is NFT not yet a marketing tool? The key is " How to deliver it"Buying and participating in events is all about experience. If the overall process experience is excellent, users will flock to the event; on the other hand, if the experience is poor, users will be discouraged even if they love the IP/brand.Let's take the above marketing campaigns as examples to see how they "deliver" NFT to consumers.Hot wallet paradox: I come to the driving class because I don’t know how, and you still ask me to drive here?The activities at <a href="https://mazudao.io/">Chenglan Temple</a> are very dazzling, and buyers can have the exclusive votive candle, priority participation in the pilgrimage, and other empowerments that are said to be awesome benefits for believers, but why haven't we seen any grandpas and grandmas displaying or using it?Let's take a look at its NFT "delivery" process to get a glimpse.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_187a75b887/image_187a75b887.png">Did you find out where the problem is?<blockquote>Exactly, If Chenglan Temple wants to “issue NFT”, the buyers must’ve already registered a hot wallet.</blockquote>For newbies in the crypto currency experiences, this can be very strenuous. He was only intended to buy a NFT to support Mazu but end up suffering from registering Metamask, memorizing seed phrases, keeping the private key, and so on. This is just as ridiculous as you wanted to buy a scooter, but somehow got educated how to see the stock K line by the shopkeeper.<blockquote>Then, what will happen if the consumer doesn’t know how to use hot wallet and find a vender to build one for them?</blockquote>This is even worse. The vender would possess the seed phrase and private key of your wallet, both of which will allow anyone can access the assets in the wallet anywhere, and both of which cannot be changed. For example, you rented a safe at the post office and then gave the spare key to a teller he didn’t know well, which is a stupid way to do so as nobody can guarantee that the teller will not be short of money one day and steal it all.<blockquote>Finally, the NFT is not even displayed automatically!</blockquote>Although Metamask is the most popular wallet on the market, it has a fatal flaw, that is, it cannot display NFT automatically, it needs to <a href="https://metamask.zendesk.com/hc/en-us/articles/360015489331-How-to-import-an-account">manually import information</a> to make it display correctly. This is like buying an electric cooker, but had to assemble all the parts from scratch to use, how inconvenient!<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_2ca3a3df41/image_2ca3a3df41.png">This situation also happened in <a href="https://www.bnext.com.tw/article/71345/toyota-nft">TOYOTA's Garage 86 NFT</a> event and <a href="https://www.bnext.com.tw/article/68381/asmeir-nft?">A-mei's ASMR concert</a>, where users had to have a wallet before they could participate in the event and receive NFTs. This requirement is almost mission impossible for newbies. (A-mei's NFTs will only be released to the corresponding wallets in 1-2 weeks after fans apply for them, so they cannot be delivered in time)Even though some manufacturers will temporarily respond with customer service staff, but what if there are thousands or even tens of thousands of consumers? Should customer service centers be disbanded in place? Of course not, but this would mean that the distribution costs of the NFT marketing campaign would skyrocket.You can find out the paradox within the below meme.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_54b39eb531/image_54b39eb531.png">Terrible experience and inability to expand are the pain points of NFT distributionLet's take a look at the characteristics of existing NFT releases, which are limited to existing members and not used to expand the unfamiliar customer base.A-mei's ASMR NFT is designed to reward "fans" who come to concerts, while the NFT created at Chenglan Temple is designed to empower "believers," which does not reach people beyond loyal fans, thus limiting the effectiveness of NFT marketing. For example, the business community may not be interested in the Mazu NFT at the Chenglan Temple, even if the brand has worked extremely hard to create popularity.NFT should not just be a niche pleasure, as it is something that can become a medium which everyone is accustomed to.Imagine if Chenglan Temple made its Mazu NFT in to a QR-Code and put it on the Taiwan Railroad, passenger transportation, and even the MRT system for exposure, all passengers can get the NFT as soon as they scan the code.Then, instead of only earning one-time income, Chenglan Temple can continuously put empowerment and advertisement to these holders, such as Chenglan Temple's related gifts and blessing objects, so that they can get to know Chenglan Temple and even visit it, which could further lead to donations and peripheral consumption. Then, the combined economic potential will become much greater, so that the single issuance cost can leverage greater benefits.What features should a truly outstanding NFT Solution have?From the above, we can see that if a brand wants to issue NFT, the only solution is to make the "arrival process" of NFT simple and easy to use by deeply managing members and even reaching out to unfamiliar customers. Otherwise, even for those who are more motivated to learn may be discouraged by the high threshold.Good NFT distribution methods should possess the following two major points.<ul><li>Easy-to-use delivery process (automated, low threshold, no teaching costs, deliver in time preferably)</li><li>Reach out to unfamiliar customers (to expand business and bring more efficiency)</li></ul><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_cb733027d9/image_cb733027d9.png">KryptoGO's first "phone number airdrop" makes receiving NFTs even easier than drawing toilet paper!So, is there a simple, easy-to-use and effective NFT distribution solution that meets the two points above?Sure! <a href="https://www.kryptogo.com/tw/products/wallet">KryptoGO</a> is the first of its kind, pioneering the concept of "Phone Keychain", using familiar phone numbers as a medium to help brands/users easily enter Web3.With a cell phone number, KryptoGO can help you with the followings:<ul><li>Users can get a hot wallet in 10 seconds (Metamask takes at least 1~3 minutes and the process is complicated)</li><li>Helps brands to easily drop/collect NFTs without the need to register and download wallets in advance!</li></ul>&nbsp;Actual Case BreakdownLet's take the example of <a href="https://mazudao.io/">Chenglan Temple’s MaZu NFT</a> again and compare the difference between the existing process and the process after importing KryptoGO.<ul><li>Eliminate the barrier of entry:&nbsp;users do not need to prepare a hot wallet in advance, manufacturers do not need to build on their behalf.</li><li>Immediate automatic dispatch: NFTs are dispatched immediately and airdropped via phone number, collecting wallet addresses Is no longer needed.</li><li>Automatic NFT display: the NFT will be displayed automatically without any kind of operational knowledge.</li></ul>KryptoGO wallet also has a built-in empowerment redemption system, so holders don't have to jump to other websites or tools, they can make it all happen in one single app. KryptoGO also allows brands to manage their own empowerment items/expiration dates/redeem times, etc.In other words, KryptoGO optimizes the "delivery process", "product usage" and "inventory management" of NFT in the meantime. It can be said that KryptoGO is the best NFT solution for both brands and consumers.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_546c3756b0/image_546c3756b0.png">Action speaks louder than words: scan the code and experience the phone number airdrop at light speed!Whether you're a brand or a user looking for an easy-to-use NFT carrier, you can scan the QR-Code below to pick up KryptoGO's phone airdrop NFT "KryptoGO Yacht Club" and experience the power of NFT in 30 seconds!<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_7453b020a1/image_7453b020a1.png">After receiving the NFT, you must have already felt how KryptoGO can simplify and optimize your brand/user's NFT experience. Still searching for the best solution for NFT distribution/enabling item management/enhancing user's Web3 experience?Contact <a href="https://www.kryptogo.com/tw/contact/sales">KryptoGO&nbsp;</a>and turn your Web3 business around with NFT!&nbsp;#NFT #Issuance Costs #Issuance Process #Easy to Get

NFT shouldn’t be complicated and difficult to receive. The most ideal process is that consumers receive NFT automatically without doing anything.

Wanting to issue NFT but is complained about the difficult procedure? —Find out what the marketing pain points are from the “distribution process”

品牌想發 NFT，卻被抱怨太難領？從「發行流程」看懂行銷痛點為何

<h3>&nbsp;</h3><blockquote>熊市之中逆勢獲得多家創投資金挹注，這家台灣區塊鏈新創將利用這些資金推動其產品開發、擴大團隊並進入新市場</blockquote>專注於區塊鏈合規應用的台灣新創重量科技（KryptoGO）於今（24）日宣布，獲得行政院國家發展基金投資，同時在蜂行資本、紅樓資本、安發元天使資本、New Economy Ventures、及和鼎創投等其他投資人參與下，共獲得超過 300 萬美金種子輪資金。此輪不僅有數家機構選擇了 KryptoGO 作為其第一筆區塊鏈投資，當中更有創投機構的首筆投資，在加密貨幣寒冬之際足見投資人對該公司的信心。現階段 KryptoGO 正積極進行團隊擴編，本輪資金除將用於強化產品技術研發外，更將投注資源拓展以美國為主的海外市場。下半年度透過全新產品功能推出，團隊將攜手合作夥伴搶佔海外市場佔有率。專注於區塊鏈合規應用的 KryptoGO，過去以多項專利技術打造金融監理盡職調查引擎，目的是幫助金融機構以及虛擬資產服務提供業者，將客戶審查流程自動化，大幅降低人力、物力、與時間資源的浪費。以金融機構最高監管規範為標竿，結合自然語言處理和人工智慧技術，自動化比對全球反洗錢資料庫及其他犯罪風險分析，並針對高風險評級提出安全示警，除獲得多家金融機構與監管單位信任，更以此首獲國發基金投資。 隨著各國監管力道加強，該產品的客戶如今也從金融機構跨足證券投顧、支付業者，以及科技新創。面對國內洗錢防制需求漸增，KryptoGO 也協同合作夥伴，經由自家系統幫助我國多家虛擬資產服務提供業者完成金管會要求的防制洗錢法遵聲明。在合規基礎之上，該公司於 2021 年底推出一款具有金融身分驗證及 DeFi（去中心化金融）資產管理功能的去中心化跨鏈錢包：KryptoGO Wallet。去中心化金融以及 NFT 在當今的 Web 3 生態中勢頭強勁，然而其快速增長的應用也凸顯著企業和個人使用者需要一個簡單、統一和安全可信的途徑來進入 Web 3 世界。<blockquote>「由於資訊透明度和安全性被置於技術最前沿，因此我們對 KryptoGO 所提供的旗艦解決方案特別印象深刻。我們期待看到他們在 RegTech 以及 DeFi 領域的未來發展。」，Hive Ventures 創始暨合夥人李彥樞表示。</blockquote>在當今的數位世代，尤其是去中心化金融領域，金融資產價值飆升已經難以忽視，因此企業及個人找到更有效的方式來存取、追蹤和保護他們的資產尤為重要。KryptoGO Wallet 主打透過電話號碼就可以安全地管理與配置所有的多鏈資產，有著跟 Clubhouse 相同的友好體驗，可以輕鬆上手，將手機搖身一變成為最安全的熱錢包。KryptoGO Wallet 多鏈支援的特性有效地幫助使用者整合散落於各鏈上的虛擬資產，包含 DeFi 產品、多鏈幣種以及 NFT，都可以在同一手機應用程式內進行投資績效及資產配置的管理。同時，結合 NFT 持有者驗證功能，讓 NFT 產生了有別於藝術品的新玩法 — — 使用者錢包 NFT 獎勵的兌換，結合企業端獎勵空投後台，不僅提供品牌新興行銷管道，更幫助企業端在 Web 3 做到類似於 CRM（客戶關係管理）應用，未來透過融入更多社交與互動功能，品牌及項目方可以直接在平台內做到活動通知、持有者聯絡、粉絲社群經營等管理。「在品牌黏著與社群凝聚的需求下，我們將協助更多的合作夥伴為其品牌/項目發行的資產賦能，不論是 NFT、GameFi、DeFi 、甚至 DAO 都是 KryptoGO 潛在的服務對象。而經由跨國際、跨賽道的應用合作，我們將可以凝聚 KryptoGO Wallet 的使用社群，進一步提供他們交流與溝通的管道。」執行長歐曜瑋透露，社交元素將是鏈上資訊共享的新樣態，錢包使用者未來可能可以直接在錢包內和好友共享自己的加密貨幣投資戰果與交流討論 NFT 收藏。以手機錢包而非瀏覽器錢包為原生使用體驗的 KryptoGO Wallet，現有的資產管理及 DApp（去中心化應用）瀏覽器已經可以滿足 NFT 玩家的各式應用場景，不管是社群身分驗證、買賣交易、發行鑄造等都可以在平台內完成。以往使用者電腦、手機併用，或是多次跳轉應用程式的場景，如今都可以一站完成資產配置操作，大幅降低了操作複雜性，更減少了操作錯誤的機會。<blockquote>「新世代的金融服務，包括財富管理，逐漸由傳統金融領域移轉至加密貨幣等創新領域，在Web2典範移轉至Web3時，能同時掌握鏈上及鏈下資訊流的KryptoGO無疑是即將勝出的先驅者」，長期觀察金融典範轉移的劉奕成指出。</blockquote>KryptoGO 下一步，是發揮其安全、合規、易用的優勢，與更多品牌、合作夥伴結盟來普及化錢包在 Web 2 跨越 Web 3 的使用情境，例如今年春節檔期的 NFT 福袋活動，便成功的使 KryptoGO Wallet 在三天內湧入進萬名用戶，透過平台提的 NFT 賦能持續產生社群凝聚力。在 2022 下半年的幾個重大節慶裡，可以期待該公司與多家知名品牌合作，助力 Web 2.0 邁入百花齊放的 Web 3 網路新時代。- 完 -<blockquote>關於 KryptoGO Inc. KryptoGO 是一家監管科技 (RegTech) 公司，致力於打造一個安全可信的 WEB 3.0 金融場域，運用區塊鏈與人工智慧技術，打造安全、可信、透明的去中心化金融虛擬資產管理平台，成為串連鏈上資產到線下應用的堅實橋樑。通過其建立在 AI 和區塊鏈之上的盡職調查引擎，幫助虛擬資產服務提供商 (VASP) 快速識別高洗錢風險。通過提供一站式合規解決方案，機構可以提高其 KYC 和風險篩查流程的效率和準確性。在 2020 年全球監管科技挑戰賽中，KryptoGO 共獲得 5 個獎項，來自 18 個國家的 67 個團隊，並獲選入 500startups、PlugAndPlay、Microsoft Accelerator、UC Berkeley Xcelerator、Draper University 等全球知名加速器評選。公司的合規解決方案被 Mega International Commercial Bank 等多家金融機構採用，服務於 13 個國家和 25 家海外分行。 欲了解更多信息，請訪問 <a href="http://kryptogo.com">kryptogo.com</a>。</blockquote>

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專注於區塊鏈合規應用的台灣新創重量科技（KryptoGO）於今（24）日宣布，獲得行政院國家發展基金投資，同時在蜂行資本、紅樓資本、安發元天使資本、New Economy Ventures、及和鼎創投等其他投資人參與下，共獲得超過 300 萬美金種子輪資金。此輪不僅有數家機構選擇了 KryptoGO 作為其第一筆區塊鏈投資，當中更有創投機構的首筆投資，在加密貨幣寒冬之際足見投資人對該公司的信心。

無視熊市！KryptoGO 獲國發基金投資，總募集資金超過 300 萬美元

去中心化金融（ Decentralized Finance, DeFi ）一詞對幣圈人來說必不陌生，其相關生態系所提供的高收益經常為圈內人所津津樂道，相關協議被駭、代幣價值瞬間歸零的慘劇也時有所聞。但對圈外人、甚至某些不碰 DeFi 的人來說，DeFi 的用語晦澀難懂，想投資的人不得其門而入、恐懼的人則不願意瞭解。本系列文章將針對去中心化金融 DeFi 進行介紹，講述包含 DeFi 的優勢、特色和應用等，協助讀者快速掌握 DeFi！作為首篇的本文，將先針對 “ 中心化金融 CeFi ” 和 “ 去中心化金融 DeFi ” 進行介紹和比較，讓讀者未來在吸收幣圈資訊時，不再懵懵懂懂！<h3>中心化 vs&nbsp;去中心化</h3>中心化金融（Centralized Finance, CeFi） 是指各大金融機構所提供的服務，常見的有轉帳、借貸、跨國交易以及證券投資等，就連加密貨幣的交易所也是（幣安、FTX ），雖然 CeFi 在人們生活中不可或缺，但也有些為人詬病的缺點，例如繁瑣的開戶手續、耗時的跨國交易及高昂的手續費……等。1. DeFi 朝向普惠金融邁進-無權在 CeFi 機構開戶的人，例如信用不佳和金融邊緣族群等，可透過 DeFi 享有與他人交易、投資、融資等機會，因此 DeFi 對用戶之背景具有更高的開放性和包容性。中心化金融機構提供的服務一向被視為“高昂”且“劃分階級”的，例如存款等級不同的用戶往往得到不同的銀行待遇，但任何人都可以透過加密錢包連結 DeFi 服務，因此 DeFi 被視為現行金融體系走向“普惠金融”的替代方案。2. DeFi 提供了更高的資產掌控權<ul><li>使用 CeFi 的隱藏成本是使用者個資（想必你經常接到銀行的推銷 Email 吧），而 DeFi 使用者掌管自身的加密錢包，因此將找回自身個資掌控權。</li><li>DeFi 之交易系統基於區塊鏈網絡，交易公開透明且具備不可篡改之特性，過去發生之不當挪用客戶資產等行為，將被攤在陽光下檢視</li></ul>3. DeFi 市場或更具效率<ul><li>傳統金融市場有營業時間及地點的限制，但DeFi 能夠 24 / 7 全年無休提供線上服務，而自動運行的程式碼能夠降低人為錯誤的風險，可望降低金融服務成本，並大大提升了金融效率</li></ul><figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/1*9G5a73dtJ9yP_NEw4okZcg.png"></figure>- CeFi vs DeFi | 圖源：KryptoGO 製作-由上圖可知， DeFi 不像 CeFi 在開戶程序上有許多的硬性要求，更為寬鬆的開戶程序具備較低的排他性，任何人都可以透過加密錢包連結 DeFi 服務，使金融服務能夠觸及更多使用者，也因此 DeFi 的普及更能落實普惠金融之願景！DeFi 不受傳統金融市場休市慣例影響，使用者能夠無時無刻的使用金融服務。而在跨境轉帳上，現行的 SWIFT 交易系統不僅收費高昂且曠日費時，反觀 DeFi 讓你可以在瞬間跟地球另一端的人交易、借貸等。另一方面，將個人資料及財產託管並存放在中心化的金融機構可能要面臨被駭及無法贖回之風險，尤其在政經不穩定的國家及地區，銀行發生流動性危機及倒閉的風險大大提升，因此 DeFi 去中心化金融也旨在傳遞給使用者“對自己的資產負責”之概念，透過自己掌管的加密錢包，用戶可以取回掌握自身個資及財產的權力！總結來說， DeFi 是一種突破身份、階級、地緣以及營業時間限制的新興金融解決方案！<h3>想參與 DeFi ？你得先有個安全又便利的「錢包」</h3>透過上文，我們了解到 DeFi 的特色、以及它顛覆全球金融的無窮潛力，而想要在 DeFi 世界中遨遊，你絕對需要一個「加密貨幣錢包」。顧名思義，加密貨幣錢包就是管理你資產的工具。因為技術設計，在區塊鏈世界中，所有的資產都是存在於鏈上的、只有掌握正確錢包的人可以動用它們，這就好比馬路上有各式各樣的汽車停靠，但只有持有正確的鑰匙的車主才能啟動他的汽車，外人無法敲破車窗、也無法破解鎖孔。然而，加密貨幣錢包百百種，有些廣受大眾使用、但功能不夠豐富，有些則功能多元、但存在安全風險，究竟有沒有兼具兩者的錢包呢？有的！<a href="https://www.kryptogo.com/tw/products/wallet">KryptoGO Wallet</a> 就是這樣的錢包，其具備以下特色：1. 使用手機號碼就能註冊<ul><li>不再需要經歷複雜的操作流程</li><li>10 秒內就讓你擁有加密貨幣錢包</li></ul>2. 輕鬆轉帳加密貨幣<ul><li>有朋友電話就能轉帳給他</li><li>不再需要檢查又臭又長的錢包地址</li></ul>3. 可一次管理多鏈資產、未來更將支援多錢包<ul><li>好比用 1 個 App 就能管理多個銀行帳戶</li><li>不再需要下載其他程式、熟記一堆帳號密碼</li></ul>4. 可備份、跨裝置存取私鑰／助記詞<ul><li>無需擔心私鑰／助記詞保存，換新手機也能輕鬆找回錢包</li><li>採美國 NIST 推薦之加密標準（PBKDF2 x AES-256），就連 KryptoGO 也無法破解</li></ul><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*2dqbxkT9gSQ0n6C-">- 安全、便利、功能又豐富的 KryptoGO Wallet | 圖源：KryptoGO 製作-如同上述，DeFi 賦予了用戶更高的資產掌控權，更帶來更具效率的金融潛力、以及為金融邊緣族群實現普惠金融。加密貨幣錢包作為每個用戶與區塊鏈世界互動的媒介，它不只要安全、更應該具備豐富的功能，簡化用戶的使用成本。<a href="https://www.kryptogo.com/tw/products/wallet">KryptoGO Wallet</a> 提供了安全、便利且易用的操作環境，你可以透過當中的 DApp 瀏覽器直接存取各式鏈上項目，例如 DeFi 界最經典的項目之一 Uniswap，又或者是在 OpenSea、Rarible 上交易 NFT，你也可以在 Fear and Greed Index 上查看近期幣市的恐懼指數，從資產的管理／交易，再到展示／使用 NFT，甚至是轉帳給朋友、共同討論 Web3 話題，你都能在最值得信任的 <a href="https://www.kryptogo.com/tw/products/wallet">KryptoGO Wallet</a> 上辦到！延伸閱讀<ol><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E9%96%8B%E6%94%BE%E9%8A%80%E8%A1%8C-%E9%96%8B%E6%94%BE%E8%B3%87%E6%96%99-%E9%96%8B%E6%94%BE%E6%A8%99%E6%BA%96-%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E8%AA%AA-defi-%E6%AD%A3%E5%9C%A8%E5%90%9E%E5%99%AC%E5%82%B3%E7%B5%B1%E9%87%91%E8%9E%8D-cde8247c8ff1?source=collection_home---6------4-----------------------">開放銀行、開放資料、開放標準，為什麼說 DeFi 正在吞噬傳統金融？</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC-defi-%E7%9A%84%E7%B8%BE%E6%95%88%E5%9B%9E%E5%A0%B1%E9%82%A3%E9%BA%BC%E9%9B%A3%E4%BB%A5%E8%BF%BD%E8%B9%A4-a3061a2881a3?source=collection_home---6------5-----------------------">為什麼 DeFi 的績效回報那麼難以追蹤？</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E5%9C%A8%E5%85%83%E5%AE%87%E5%AE%99%E7%9A%84-10-%E5%80%8B%E6%B3%A8%E6%84%8F%E4%BA%8B%E9%A0%85-%E4%BF%9D%E8%AD%B7%E4%BD%A0%E7%9A%84%E5%8A%A0%E5%AF%86%E8%B3%87%E7%94%A2-da12f449da33?source=collection_home---4------4-----------------------">在元宇宙的 10 個注意事項，保護你的加密資產</a></li></ol>參考資料<a href="https://ethereum.org/en/defi/">https://ethereum.org/en/defi/</a><a href="https://defillama.com/">https://defillama.com/</a>

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本系列文章將針對去中心化金融 DeFi 進行介紹，講述包含 DeFi 的優勢、特色和應用等，協助讀者快速掌握 DeFi！作為首篇的本文，將先針對 " 中心化金融 CeFi " 和 " 去中心化金融 DeFi " 進行介紹和比較，讓讀者未來在吸收幣圈資訊時，不再懵懵懂懂！

【科普】何謂 DeFi？為什麼它是金融模式的世紀革命？

嗨各位關注 KryptoGO 的朋友們，我們又見面了！時間過得真快又是每兩週的更新介紹時間，馬上就來看看我們最近做了些什麼吧 😘轉眼間就進入了八月，夏季的炎熱仍然持續，你最近走在街道上是否時常撞見一些可怕的黑色蟲蟲呢（抖）我們最近兩週除了正在開發 KryptoGO Wallet 未來會上線的新功能，也在努力將 App 裡面的蟲蟲排除掉！<ul><li>修復了一些 NFT 無法使用 DApp 瀏覽器在 Opensea 上出售的問題</li><li>修復了一些 NFT 雖然有上架在 Opensea ，但在錢包中未顯示出售訊息的錯誤</li><li>修復了一些 NFT 圖像未正確顯示的問題</li><li>修復了 Wallet Connect 其實有連線成功，卻顯示連線失敗的錯誤（例如，當連接到<a href="https://x2y2.io/">X2Y2</a>時）</li><li>修復了部份 App 用戶無法在 DApp 瀏覽器中連接錢包的問題</li><li>暫時修復了 Android 9 系統的用戶在首頁可能會看到全白畫面而無法操作的問題（如果仍然出現這種情況，請告訴我們！）</li><li>刪除了某些頁面中「返回上一頁」的按鈕，他們有時候不該存在</li><li>小優化 👉&nbsp;現在如果你在傳送資產的頁面中選擇了聯絡人，可以透過點擊聯絡人的地址字串複製他的錢包地址</li></ul>為了遵守 App Store 的最新規定，同樣的我們也尊重用戶資料隱私，現在你可以選擇刪除在 KryptoGO Wallet 的帳戶與 App 資料，你可以在「帳戶 &gt; 設定 &gt; 管理帳號」 中找到「刪除我的帳號 」選項進行刪除操作。⚠️&nbsp;請注意，當你刪除了帳戶，你的手機號碼與錢包資料會從系統中完全移除，KryptoGO 無法恢復你的任何資料。你需要保留錢包助記詞和/或私鑰，才能保用你鏈上資產的存取操作權利。<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/delete_account_c13270a5f2/delete_account_c13270a5f2.png" alt="delete-account.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_delete_account_c13270a5f2/thumbnail_delete_account_c13270a5f2.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_delete_account_c13270a5f2/small_delete_account_c13270a5f2.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_delete_account_c13270a5f2/medium_delete_account_c13270a5f2.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_delete_account_c13270a5f2/large_delete_account_c13270a5f2.png 1000w," sizes="100vw"><figcaption>- 「帳戶 &gt; 設定 &gt; 管理帳號 &gt; 刪除我的帳號」 -</figcaption></figure>當然，我們希望很少人（或沒有人）會刪除帳戶，尤其是看到這邊的你應該不會刪除對吧 🥺&nbsp;老話一句，KryptoGO 會持續聽取用戶們的回饋與建議，努力讓我們的產品越來越好用～這次我們就簡短地說到這邊，請期待即將到來的更新吧！也持續歡迎你們透過 Discord 或以下的社群平台與我們聯繫，讓我們知道你的想法。<h3>Follow us:</h3><a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a>&nbsp;|&nbsp;<a href="https://www.facebook.com/kryptogo">Facebook</a>&nbsp;|&nbsp;<a href="https://twitter.com/kryptogo_">Twitter</a>&nbsp;|&nbsp;<a href="https://instagram.com/kryptogo_">Instagram</a>&nbsp;|&nbsp;<a href="https://www.linkedin.com/company/kryptogo/">LinkedIn</a>&nbsp;|&nbsp;<a href="https://t.me/kryptogocom">Telegram</a><h3>下載更新 KryptoGO Wallet</h3><ul><li>iOS下載 : <a href="https://apps.apple.com/tw/app/kryptogo/id1593830910">https://apps.apple.com/tw/app/kryptogo/id1593830910</a></li><li>Android下載 : <a href="https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kryptogo.walletapp">https://play.google.com/store/apps/details?id=com.kryptogo.walletapp</a></li></ul>

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來看看最近我們更新了些什麼！除掉了一些在夏天活躍的蟲蟲、排除使用上的問題與錯誤、用戶可以在 App 中自行刪除 KryptoGO Wallet 的帳號資料等等。

KryptoGO 產品更新｜2022.08.05

<blockquote>我的 Phantom 錢包資金被抽乾了！原因未知，趕快把資金轉走！</blockquote>2022 年 8 月 3 日早晨，支援 Solana 生態系的加密貨幣錢包驚傳遭駭客大規模攻擊，至少數千名用戶錢包資產遭到耗盡，甚至波及部分 Metamask 用戶，<a href="https://www.blocktempo.com/solana-wallets-targeted-in-latest-multimillion-dollar-hack/">至少 8,000 個地址受害，總金額恐逾 450~ 800 萬美元</a>。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/1*76fEbpWz2BfiSyD5G5PGCw.png"></figure>- 一大清早的噩耗，讓不少人急忙查看自己的錢包是否同樣受害 | 圖源：KryptoGO -根據社群成員的對話，不少人皆反映安裝瀏覽器擴充錢包的受害、資金歸零。但事發原因究竟為何，目前尚無法一錘定音，不過擴充元件在資安上的相對脆弱，卻早非新聞。<h3>破口在哪？擴充元件、瀏覽器本身都可能是元凶</h3>知名的雲端檔案儲存服務廠商 Mega，其 Chrome 擴充元件也疑似<a href="https://www.ithome.com.tw/news/125681">遭駭客竄改</a>，會主動截錄多個網站密碼，甚至竊取使用者的加密貨幣錢包私鑰憑證。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*1yX8KhRO6jGad17Q"></figure>- 門羅幣開發者接露 Mega 遭駭 | 圖源：IThome -而在 2022 年 6 月， MetaMask 和 Phantom 兩個錢包便曾雙雙<a href="https://www.blocktempo.com/metamask-phantom-and-other-browser-wallets-patch-security-vulnerability/">披露</a>，表示其擴充元件存在漏洞，可能導致助記詞在內存中儲存著，讓攻擊者有機會從未加密的硬碟上獲取助記詞，從而控制受害用戶加密資產和 NFT。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*lPjW0h2LQ7rpYnXN"></figure>- 發現擴充元件漏洞的公司在推特上宣導如何緩解問題 | 圖源：Twitter -<blockquote>擴充元件都不一定安全了，那麼瀏覽器呢？</blockquote>很遺憾的，使用電腦瀏覽器的人也無法倖免。2022 年 3 月時，Google 為所有的 Chrome 使用者發布緊急更新，因為其重大安全漏洞已導致部分用戶受害，Metamask 中的加密貨幣被駭客轉走。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*mQ_P5zAD6g7T9EE4"></figure>- 全球最大的礦池之一「魚池」的共同創辦人警告社群盡快更新 | 圖源：微博&nbsp;-<h3>從資安概念來看，手機 App 比擴充元件、電腦瀏覽器更安全</h3><blockquote>但冷錢包要一天到晚出入資金，太不方便了，我還有哪裡可以存放資金？</blockquote>錢包運作的環境決定了其安全性。如同上述，在電腦這個「環境」上，擴充元件與瀏覽器都可能是災情破口，有可能在你睡的正香甜時，資金早已被駭客默默搬空。而在在這點上，手機上的 App 便相對安全。因為手機的作業系統在權限的控管上對嚴謹，只要使用者沒有輕易越獄（iOS）或是取得 Root 權限（Android），手機這個「環境」便不像電腦上的擴充元件和瀏覽器般唇亡齒寒。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*IB3h4wk1sVrYQyj-"></figure>- 「環境」大大影響了安全性 | 圖源：Medium -<h3>KryptoGO Wallet，是你轉移資金、尋找「安全錢包」的第一選擇！</h3>KryptoGO Wallet 是一款在 Android／iOS 雙平台皆可下載的加密貨幣錢包 App，其不需要在瀏覽器上安裝擴充元件便可運作，在「環境」上相較電腦安全。事件發生至今已逾 8 個小時，至截稿前，尚無任何 KryptoGO Wallet 用戶反映其受害。<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*dUw7yjniYR6J4QCK"></figure>- KryptoGO 團隊第一時間彼此檢視是否受害 -KryptoGO Wallet 僅需手機號碼便能註冊，不到 5 秒就可產生全新的加密貨幣錢包，更可一口氣管理多鏈資產，讓你無須經歷「一個鏈一個錢包」的困擾。KryptoGO Wallet 還提供私鑰／助記詞備份功能，讓你跨裝置也能輕鬆取回錢包所有權，這些備份更經美國 NIST 建議的「PBKDF2 x AES256」標準加密，就連 KryptoGO 開發團隊也無法逆向破解，無須擔心錢包遭到接管。KryptoGO Wallet，是你轉移資金、尋找「安全錢包」的第一選擇！<figure class="image"><img src="https://cdn-images-1.medium.com/max/912/0*OD-ULlK4zGAFXQPb"></figure>延伸閱讀<ol><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E6%99%BA%E8%83%BD%E5%90%88%E7%B4%84%E9%96%8B%E7%99%BC%E7%9A%84%E4%BA%94%E9%81%93%E8%B3%87%E5%AE%89%E9%98%B2%E8%AD%B7-d6d20e572f48?source=collection_home---4------3-----------------------">智能合約開發的五道資安防護</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E5%9C%A8%E5%85%83%E5%AE%87%E5%AE%99%E7%9A%84-10-%E5%80%8B%E6%B3%A8%E6%84%8F%E4%BA%8B%E9%A0%85-%E4%BF%9D%E8%AD%B7%E4%BD%A0%E7%9A%84%E5%8A%A0%E5%AF%86%E8%B3%87%E7%94%A2-da12f449da33?source=collection_home---4------4-----------------------">在元宇宙的 10 個注意事項，保護你的加密資產</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E4%BD%BF%E7%94%A8%E9%8C%A2%E5%8C%85%E7%9A%84%E5%AE%89%E5%85%A8%E6%AA%A2%E6%9F%A5%E8%A6%81%E9%BB%9E-%E4%BB%A5-kryptogo-wallet-%E7%82%BA%E4%BE%8B-1a6013c08917?source=collection_home---4------9-----------------------">使用錢包的安全檢查要點 － 以 KryptoGO Wallet 為例</a></li></ol>

- Source：NFT Trend -

我的 Phantom 錢包資金被抽乾了！原因未知，趕快把資金轉走！

【8/3 駭客大事件】Solana 生態系錢包被盜危機，我該如何自保？

GM &amp; GN 朋友們！KryptoGO 用英文 Biweekly Dev updates 讓大家知道每兩週的產品開發進度已經過了幾個月（如果還沒看過的話請到 <a href="https://medium.com/kryptogo-global">KryptoGO-Global</a>觀看～），接下來也會以中文的產品更新雙週報跟你們分享，如果你好奇我們過去這兩週都做了些什麼，那就繼續看下去吧 👇👇👇&nbsp;&nbsp;在KryptoGO Wallet 去中心化錢包固定每雙週推送一版更新，透過不停歇的優化與迭代希望能持續提升你們的使用體驗，以下是本次更新內容：&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">可以設定首頁是否顯示 NFT 資產</h1>操作步驟： 帳戶 &gt; 設定 &gt; 將 NFT 納入首頁總覽（開啟或關閉）幾個禮拜前，我們新增了可以自訂要不要在「錢包」頁面的「總資產」計入 NFT 資產價值的功能。現在你也可以設定在「首頁」要不要計入 NFT 價值啦！如果選擇要將 NFT 納入首頁總覽， NFT 以及其價值就會顯示在首頁的總資產、資產清單、圓餅圖和折線圖裡，讓你便於管理你所持有的 NFT 資產；相對的，如果你並不關注 NFT 的資產價值，就可以將這個選項關閉。由於 NFT 的價格波動幅度很大，為了保持個人資產價值的穩定性，我們是以 NFT 項目的地板價（Floor price）來估算你持有的 NFT 價值。順帶一提，我們自動過濾了小於一定交易量的 NFT 項目，以免因為少數人為因素導致的價格過高、流動性低的項目造成個人資產總覽價值失真。&nbsp;<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v1_1_1_1_tw_5d15237aaa/v1_1_1_1_tw_5d15237aaa.png" alt="v1.1.1-1-tw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa/thumbnail_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa/small_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa/medium_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa/large_v1_1_1_1_tw_5d15237aaa.png 1000w," sizes="100vw"><figcaption>KryptoGO Wallet v1.1.1 — 可以設定首頁是否顯示 NFT 資產</figcaption></figure>&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">NFT Reward 可以選擇兌換數量</h1>另一方面，我們簡化了兌換多個 NFT 獎勵的流程，讓你可以在一次的兌換過程中直接輸入想要兌換的數量，減少了多次重複兌換同一品項的麻煩操作！<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v1_1_1_2_tw_7546d80488/v1_1_1_2_tw_7546d80488.png" alt="v1.1.1-2-tw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v1_1_1_2_tw_7546d80488/thumbnail_v1_1_1_2_tw_7546d80488.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v1_1_1_2_tw_7546d80488/small_v1_1_1_2_tw_7546d80488.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v1_1_1_2_tw_7546d80488/medium_v1_1_1_2_tw_7546d80488.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v1_1_1_2_tw_7546d80488/large_v1_1_1_2_tw_7546d80488.png 1000w," sizes="100vw"><figcaption>KryptoGO Wallet v1.1.1 — NFT Reward 可以選擇兌換數量</figcaption></figure>&nbsp;KryptoGO Wallet NFT 獎勵兌換的功能，讓項目方和商家簡便的進行持有者的驗證與賦能兌換，如果你還沒使用過，可以看看我們在<a href="https://wallet.kryptogo.com/events/lucky-bag-2022"> 2022年元宇宙第一個福袋NFT</a> 活動的線下兌換紀錄影片感受一下 😎<figure class="media"><oembed url="https://www.youtube.com/watch?v=vguicAxTGgk"></oembed></figure>&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">在多個裝置上使用 KryptoGO Wallet 的用戶請注意！</h1>為了提升用戶使用的安全性，同時確保同一用戶在所有裝置上的數據一致，如果你使用多台裝置登入同一個手機號碼帳戶，而且沒有設定錢包的密碼，當你在登入時就會出現警告提示，讓你知道你的帳戶已經在其他裝置中使用。這項功能除了更保障你的使用安全，也能提醒用戶自己的錢包是否有被不當使用，同時也是在為我們之後帳戶模型大改版所做準備，不久之後會大大提升錢包的靈活性喔！非常厲害的功能，敬請期待！<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e/1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e.png" alt="1_jXIL8kIKLZhBzakMf4jEKA.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e/thumbnail_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e.png 76w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e/small_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e.png 244w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e/medium_1_j_XIL_8k_IKL_Zh_Bzak_Mf4j_EKA_e33384bd5e.png 367w," sizes="100vw"></figure>&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">優化與修復問題</h1>感謝熱心的用戶們在發現問題時即時向我們反應，讓團隊再開發新功能的同時，能夠持續進行優化與修復，讓產品功能越來越完善！以下是這次的優化修復事項：<ul><li>修復交易 Gas Fee 計算錯誤</li><li>修復 DApp 瀏覽器中的點開外部鏈接沒有正確顯示的錯誤（例如 Discord、Twitter、Telegram）</li><li>修復部分幣種價格圖表（K 線）未顯示的錯誤</li><li>增加主頁圓餅圖和折線圖的下拉重整功能</li><li>優化錢包內的文字用詞使用戶更容易理解</li><li>BSC 現已正式命名為 BNB Chain（中文保持原名幣安智能鏈！）</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/v1_1_1_3_tw_68509d16d0/v1_1_1_3_tw_68509d16d0.png" alt="v1.1.1-3-tw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_v1_1_1_3_tw_68509d16d0/thumbnail_v1_1_1_3_tw_68509d16d0.png 156w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_v1_1_1_3_tw_68509d16d0/small_v1_1_1_3_tw_68509d16d0.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_v1_1_1_3_tw_68509d16d0/medium_v1_1_1_3_tw_68509d16d0.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_v1_1_1_3_tw_68509d16d0/large_v1_1_1_3_tw_68509d16d0.png 1000w," sizes="100vw"><figcaption>KryptoGO Wallet v1.1.1 — 優化與修復問題</figcaption></figure><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*wqEk_5hUTOs96_PL-XlAbQ.png" alt="" loading="lazy">&nbsp;<h3>KryptoGO Dashboard 1.0&nbsp;版上線！</h3>任何需要分發或空投的 NFT 的項目團隊都可以輕鬆操作！我們設計理念是希望團隊從 NFT 獎勵的創建、投放到兌換都可以輕鬆在 KryptoGO 產品裡面輕鬆的操作。舉例來說， NFT 項目團隊可以使用 Dashboard 將獎勵投放給持有者，而持有者在 KryptoGO Wallet 兌換獎勵後，可以在錢包裡輕鬆查看所有相關兌換訊息，從頭到尾都可以輕輕鬆鬆的完成。如果你是需要這項一站式平台的 NFT 項目團隊，歡迎與我們聯繫以開始試用 KrypotGO Dashboard。&nbsp;&nbsp;從 Compliance 一站式金融監管合規服務、Wallet 去中心化錢包、到 Dashboard 平台，KryptoGO 的每項產品都相互集成，致力於讓任何人能輕鬆的加入 Web 3.0 這個大時代！無論是創建新項目、新玩法或是身為用戶參與其中，都非常有趣且令人興奮。這也是為什麼我們在熊市中還是馬不停蹄的向前邁進！&nbsp;謝謝讀到最後的你，以上就是本週的內容啦～ 歡迎透過我們的 Discord 或下方任何社群平台聯繫我們，期待你的任何想法或建議喔！我們下次見！<h3>Follow us:</h3><a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a> | <a 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來看看 7月20日有什麼更新？ 首頁資產列表設定、更簡易的 NFT 獎勵兌換和 KryptoGO Dashboard 1.0 版等。

KryptoGO 產品更新｜2022.07.20

對加密貨幣略有了解的你，或許曾聽過幣安（Binance）、FTX、Crypto.com 等交易所，但你知道嗎，也有所謂的去中心化交易所（DEX）存在哦！這類交易所不需要經歷繁複的 KYC 流程就能操作，同樣能買賣加密貨幣、使用流動性挖礦等功能。更重要的是，若有操作 DeFi 的需求，使用中心化交易所入金要轉手數次，這時使用 DEX 就能免去費時費力的轉帳流程。本文將提供幣圈首屈一指的 DEX：Uniswap 的介紹，包含其緣起、與中心化交易所的差別、風險以及基本功能操作。閱讀並跟著操作，您就能找回資產的控制權，並初步踏入 DeFi 世界！<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*eARzA7bu8Mvj5AXP" alt="" loading="lazy">- Uniswap | 圖源：Coinpage -<h1 style="margin-left:0px;">DeFi 是什麼？</h1>DeFi（Decentralized Finance）常被稱為去中心化金融、分佈式金融等，在區塊鏈上的各種金融應用都可以被稱作是 DeFi。雖然對於 DeFi 尚未有一統的定義，但一言蔽之，DeFi 即是免除傳統金融中的仲介方（如銀行、證券及壽險公司），讓用戶可直接存取的去中心化金融系統，例如將放貸、集資甚至是<a href="https://www.riskharbor.com/">保險</a>等行為搬至區塊鏈上。不同於 CeFi（中心化金融），DeFi 所有的資金處理流程均仰賴程式碼運作，一切交易、轉帳紀錄都公開在鏈上。DeFi 沒有最高決策機構，且人人都可參與。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*Iu9TF_L8iNlVlpLc" alt="" loading="lazy">- CeFi vs DeFi | 圖源：Ledger -<h1 style="margin-left:0px;">何謂 Uniswap</h1>Uniswap 是建立在以太坊（Ethereum）這條區塊鏈上的去中心化交易所（DEX），提供交易所的基礎功能，例如交易加密貨幣、流動性挖礦。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*SoUZ0IDrbVD2629F" alt="" loading="lazy">- Uniswap | 圖源：Binance Academy -如同上述，所謂的 DEX，便是完全仰賴智能合約（程式碼）運作的自動化流動性協議，因此 Uniswap 背後沒有中心化的經營集團。Uniswap 的介面簡潔、好上手，是將 AMM（自動化做市商）概念發揚光大的 DEX，引起許多後起項目爭相模仿其經營模式。撰文當下，Uniswap 在 <a href="https://www.coingecko.com/en/dex">CoinGekco DEX 排名</a>穩佔第一、市佔超過 46%，且其舊版、Polygon 版也都擠進前十行列。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*5uBIPMzrhDxr1su8" alt="" loading="lazy">- Uniswap 排行 | 圖源：CoinGecko -<h1 style="margin-left:0px;">跟中心化交易所的差別為何？</h1><blockquote>那 Uniswap 跟幣安、FTX 差別在哪？</blockquote><ul><li>無須 KYC 由於 Uniswap 的運作完全仰賴智能合約（程式碼），因此存取其服務不需要進行 KYC、或是提供任何個資，只要擁有加密貨幣錢包（例如 <a href="https://kryptogo.com/products/wallet">KryptoGO</a>）就能使用它。</li><li>運作模式：中新化的訂單簿 vs 去中心化的 AMM 中心化交易所（ex. 幣安）就像是一個中介商，負責搓合買賣雙方的訂單，例如 A 想要買 100 USDT，這時幣安就會找到打算出售 20 USDT 的 B、以及 80 USDT 的 C，協助買賣雙方配對、完成交易，這就是訂單簿（Order Book）。</li><li>Uniswap 的做法則大有不同，其採取了 AMM（自動化做市商）機制，藉由演算公式去維持資金池中資產價值，白話文而言，Uniswap 中的代幣價值是以比例、而非實際現價決定的。（即使出現價差，套利行為也會讓 Uniswap 中的資產價值接近現價）</li></ul><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*uJeMcWdg5SVLHPGo" alt="" loading="lazy">- Uniswap 運作原理 | 圖源：Uniswap 官網 -<ul><li>資產擁有權 Uniswap 屬於 DEX，因此 Uniswap 並不擁有使用者的帳號、或是資產，僅是提供協議進行交易，因此理論上不會發生帳號／錢包被 Uniswap 禁用，你的錢就是你自己的。</li><li>幣種上架迅速 相較中心化交易所，Uniswap 這類的 DEX 上架新幣的速度較快，無需等待漫長的審查，適合投資人及早操作（但也因此可能有仿冒幣上架）</li></ul><h1 style="margin-left:0px;">成本／風險</h1><blockquote>那成本是什麼？總不可能毫無風險吧！</blockquote>初步了解 Uniswap 後，上方的問題必然會浮現，以下便是使用 Uniswap 時可能遭遇的風險：<ul><li>智能合約風險 Uniswap 完全仰賴智能合約運作，而再安全的程式碼都必然有其漏洞，因此 Uniswap 有可能遭駭客盜走大量資金，若投資人選擇將多數資金放在 Uniswap，則有雞蛋同籃風險。此外，由於任何人都能創建 ERC20 代幣並將其上架到 Uniswap，因此交易時要小心核對該幣種是否為盜版／詐騙項目。（應使用 Etherscan 檢查該地址是否正確）</li><li>滑點、無常損失 由於 Uniswap 採用 AMM 機制（演算式）決定資產價格，因此可能會遭遇交易滑價與<a href="https://academy.binance.com/zt/articles/impermanent-loss-explained">無常損失</a>，導致實際資產價值減損。</li><li>Gas Fee（礦工費用） Uniswap 建立在以太坊區塊鏈上，因此會遭遇到手續費過高的問題，操作時應隨時注意手續費價格。</li></ul><h1 style="margin-left:0px;">如何使用 Uniswap</h1>了解操作 Uniswap 的風險與成本後，再來便進入到操作教學環節！本文將提供加密貨幣兌換（Swap）以及流動性挖礦的操作教學。<h2 style="margin-left:0px;">Swap</h2>Step 1. 進入 Uniswap 官網，連結錢包進入 <a href="https://uniswap.org/">Uniswap 官網</a>後，點選右上角的連結錢包，選擇 Metamask 連結。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*Qwr1H6D49_96CAHL" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*idoKW_OHY6hMeK0G" alt="" loading="lazy">- 連結錢包 | 圖源：Uniswap -Step 2. 選擇幣對接著可於「兌換（Swap）」分頁中選擇欲交易的加密貨幣。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*wceCl_vorQ1Zzeb-" alt="" loading="lazy">- 選擇幣對 | 圖源：Uniswap -Step3. 進行交易挑選好幣種後，可點擊右上角的齒輪（下左），設定可接受的滑點差、交易期限等，接著點選兌換。接著便會進到交易介面（下右），畫面中會顯示交易明細，包含具體能換到多少代幣、匯差以及手續費等。點選「確認兌換」後，Metamask 錢包就會跳出視窗，這時按下確認即可靜候交易成功。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*n3C-xisYnSYuNxKY" alt="" loading="lazy">- 確認兌換 | 圖源：Uniswap -<h2 style="margin-left:0px;">流動性挖礦</h2>流動性挖礦的概念非常簡單，那就是提供 2 種加密貨幣、讓 Uniswap 上的其他用戶取用，Uniswap 則會再發給你 UNI（可變賣），因為你提供了「流動性」給他人。Step 1. 選擇資金池點選上方的流動池，並在「更多」中點選「新倉位」。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*J3ubQe_b3CcwbzfS" alt="" loading="lazy">- 建倉 | 圖源：Uniswap -Step 2. 挑選幣對選擇你想投入的幣對（本文以 ETH-USDT 示範），確認好手續費後就可以送出、開始賺取流動性獎勵啦！<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*estRprJkaK3HEqNE" alt="" loading="lazy">- 介面介紹 | 圖源：Uniswap -<h1 style="margin-left:0px;">電腦操作太麻煩？其實用手機就做得到</h1>閱讀完上述教學並跟著操作，相信你已經完成在 Uniswap 上 Swap 加密貨幣的第一步。不過，在操作過程中想必你也感受到諸多不便，例如要事先準備一個 Metamask 錢包、安裝瀏覽器外掛程式、電腦關了就不知道自己資產狀況等，那到底有沒有更直觀的方式呢？有的！KryptoGO Wallet 便是為此而所打造！<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*a7SSs3WShBlnqWGl" alt="" loading="lazy">- KryptoGO | 圖源：KryptoGO -KryptoGO 是 2021 年 12 月甫推出、非常年輕的加密貨幣錢包，但它設計完全從使用者角度出發，最大限度地減少過往操作錢包時的痛苦，例如：<ul><li>從首次打開 App 到創建加密貨幣錢包，耗時不到 15 秒</li><li>用 App 直接掃描 QR-Code 就可連結 Uniswap 等 Dapp（圖左、圖中）</li><li>可用 App 批准交易，手機就是你的交易驗證器！（圖右）</li></ul><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*VdDwPO5eZ-IJmvjA" alt="" loading="lazy">- 用手機就能連結 Uniswap、批准交易 | 圖源：KryptoGO -KryptoGO Wallet 還內置了 Dapp 瀏覽器，你可以用它來存取任何 DeFi 服務（當然包括 Uniswap），共有以下重點功能：<ul><li>內置 Dapp 瀏覽器、無須再靠電腦接觸 DeFi（圖左）</li><li>進入 Uniswap 官網自動連結錢包、不用再重新連結（圖中）</li><li>也可直接在 Dapp 瀏覽器當中批准交易（圖右）</li></ul><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*S5XdDOLvFe7sLkRQ" alt="" loading="lazy">- 用手機就能直接存取 Uniswap！ | 圖源：KryptoGO -延伸閱讀：<ol><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E9%96%8B%E6%94%BE%E9%8A%80%E8%A1%8C-%E9%96%8B%E6%94%BE%E8%B3%87%E6%96%99-%E9%96%8B%E6%94%BE%E6%A8%99%E6%BA%96-%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E8%AA%AA-defi-%E6%AD%A3%E5%9C%A8%E5%90%9E%E5%99%AC%E5%82%B3%E7%B5%B1%E9%87%91%E8%9E%8D-cde8247c8ff1?source=search_post---------1----------------------------">開放銀行、開放資料、開放標準，為什麼說 DeFi 正在吞噬傳統金融？</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC-defi-%E7%9A%84%E7%B8%BE%E6%95%88%E5%9B%9E%E5%A0%B1%E9%82%A3%E9%BA%BC%E9%9B%A3%E4%BB%A5%E8%BF%BD%E8%B9%A4-a3061a2881a3?source=search_post---------0----------------------------">錯誤追蹤少算 60% 收益，為什麼追蹤 DeFi 績效回報那麼難？</a></li><li><a href="https://medium.com/kryptogo/%E5%8A%A0%E5%AF%86%E7%94%A2%E6%A5%AD%E8%B6%A8%E5%8B%A2-2021-%E5%B9%B4%E5%9B%9E%E9%A1%A7%E4%BB%A5%E5%8F%8A-2022-%E5%B9%B4%E5%B1%95%E6%9C%9B-d713c8e42c4a?source=collection_home---4------5-----------------------">加密產業趨勢 － 2021 年回顧以及 2022 年展望</a></li></ol> &nbsp;

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對加密貨幣略有了解的你，或許曾聽過幣安（Binance）、FTX、Crypto.com 等交易所，但你知道嗎，也有所謂的去中心化交易所（DEX）存在哦！

這類交易所不需要經歷繁複的 KYC 流程就能操作，同樣能買賣加密貨幣、使用流動性挖礦等功能。更重要的是，若有操作 DeFi 的需求，使用中心化交易所入金要轉手數次，這時使用 DEX 就能免去費時費力的轉帳流程。

本文將提供幣圈首屈一指的 DEX：Uniswap 的介紹，包含其緣起、與中心化交易所的差別、風險以及基本功能操作。閱讀並跟著操作，您就能找回資產的控制權，並初步踏入 DeFi 世界！

Uniswap怎麼用！五分鐘告訴你如何上手

<blockquote>「購買 NFT 的人不是信仰者就是賭徒」</blockquote>這是多數人對 NFT 玩家的認識，他們認為購買 NFT 的人要馬是忠實支持者、心心念念期待項目成功，再不然就是投機的賭徒、在市場上撒網尋求暴富機會。也因此，NFT 的價值被定義成「交易用的資產」、毫無其他用途。但事實上，NFT 的用途絕不僅於交易，它還可以是 VIP 證明、社交地位象徵，甚至是持續接收空投資產的門票！本文將介紹 NFT「賦能」的觀念，並以圈內最知名的 NFT 項目無聊猿（BAYC）與華語巨星周杰倫為例，說明其如何持續為推出的 NFT 增值、早期買家被「賦能」了什麼。<h1 style="margin-left:0px;">NFT 賦能是什麼 ?</h1>顧名思義，NFT 賦能指的便是「發行者透過一系列行為，為該 NFT 增值」。例如，只要你長期持有某 NFT，項目方就空投新的 NFT 給你；或是某歌手使用的演唱會門票以 NFT 發行，粉絲購買後則可憑該 NFT 到現場兌換簽名專輯。簡而言之，持有該 NFT，你擁有的不只是 NFT 本身的價值，還包括發行者不定時提供的附加價值，為你的 NFT「賦能」。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*fhN3aYMf6zuw9MMv" alt="" loading="lazy">- 全球最知名 NFT BAYC | 圖源：Business 2 Community -<h1 style="margin-left:0px;">NFT 本身就夠虛幻了、我還要賦能幹嘛？</h1>元宇宙（Metaverse）是一個正在起飛中的概念，目前各界對於其未來的想像百家爭鳴，但都有一個共識：NFT 在當中將扮演重要角色。就如同電影<a href="https://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%80%E7%B4%9A%E7%8E%A9%E5%AE%B6_(%E9%9B%BB%E5%BD%B1)">一級玩家</a>（Ready Player One），綠洲世界（Oasis）中充滿了各式各樣的 IP，就連機械哥吉拉跟鋼彈這兩個經典角色都能相會。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*EMONXjVRMerv-nx5" alt="" loading="lazy">- 兩大 IP 在元宇宙相會 | 圖源：Gigazine -NFT 扮演的正是同樣的概念，NFT 在元宇宙中可以是戰鬥道具、虛擬角色的皮膚，甚至是居家的裝飾，且每一個都可經驗證，作為獨一無二的存在、無須擔心仿冒。試想，你的鋼彈 NFT 不只可以收藏、還可以在大戰中召喚出來成為武器；你的畫作 NFT 可以在元宇宙博物館中出租展覽、賺取收益；你甚至可以把鋼鐵裝 NFT 穿在身上，成為 ootd（Outfit of the Day）、並拿去跟朋友炫耀。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*LLa2ln_T5BITAWJL" alt="" loading="lazy">- NFT 博物館 | 圖源：Jingcultur &amp; Commerce -而在 NFT 賦能的概念下，也許當你擁有鋼彈 NFT 時，萬代（BANDAI）會不停時空投新的機體、駕駛服給你，又或者當你持有特定 NFT 時，前往合作商店消費可以獲取折扣、甚至是使用機場的貴賓室。最重要的是，賦能無須等於元宇宙出現，它已經是現在進行式！<h1 style="margin-left:0px;">NFT 賦能典範 — 無聊猿（BAYC）</h1>無聊猿（Bored Ape Yacht Club, BAYC）是加密世界最熱門的 NFT 項目之一，其於 2021 年 4 月推出，為 1 萬枚的猿猴圖像 NFT。這些猿猴都具備獨有的特色，例如帽子、眼神、狀態、背景等。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*mKMzrkh7A-53MlDj" alt="" loading="lazy">- BAYC | 圖源：ARTnews Japan -BAYC 最厲害的地方是，其背後的營運團隊 Yuga Labs 非常積極的為 BAYC NFT「賦能」，只要買家持有 BAYC， Yuga Labs 就會免費空投各種 NFT 給買家，其中最知名的便是「變種血清」NFT。只要取得變種血清，買家就可以再拿這些血清去創造出變種猿（Mutant Ape Yacht Club, MAYC） NFT，這些 NFT 的價位在市場上同樣驚人，形同空投「價值」給 BAYC 的持有者。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*3dls3vy4yS0fTp25" alt="" loading="lazy">- MAYC | 圖源：CryptoSaurus -Yuga Labs 也宣布 BAYC 的持有者將會被空投新的元宇宙「Otherside 猿宇宙 」的代幣 APE，只要買家持有 BAYC、MAYC 或是之前另外空投的寵物狗狗，就會隨著時間越領越多，不斷為買家「賦能」。Yuga Labs 還允許藏加使用 APE 代幣購買猿宇宙當中的土地「<a href="https://opensea.io/collection/otherdeed?tab=activity">Otherdeed</a>」 ，這些土地同樣價值不斐、有些土地還可能出現稀有外星生物 Koda，若有則單價至少 20 ETH 起跳。在Otherdeed<a href="https://www.blocktempo.com/yuga-labs-otherdeed-for-otherside-nft-make-gas-price-ath/"> 開放 Mint 後</a>，以太坊的平均 Gas Price 開賣十分鐘後就飆高到 8,166 gwei 創下歷史新高；不到三個小時內，已燃燒的以太坊則高達 51,647 ETH（約 1.43 億美金）。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*r5KS3H34un4zAkhC" alt="" loading="lazy">- Otherdeed | 圖源：NFT Now -任誰也沒想到，一開始起始價僅 0.08 ETH 的 BAYC，如今隨便一枚都要價 50~ 150 ETH 以上，價格在牛市起間更是數百萬台幣起跳。籃球巨星 Stephen Curry、饒舌歌手 Eminem 、美國電視名嘴 Jimmy Fallon、華語巨星周杰倫都是 BAYC 的持有者，還將 BAYC 換成自己的社群帳號大頭貼。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*kjC__TTBWYFAaUlz" alt="" loading="lazy">- Stephen Curry 換上 BAYC 大頭貼 | 圖源：Twitter -看完上述介紹，可以說 BAYC 就是 NFT 賦能的典範，持有者不只拿到 NFT，後續空投的各種禮物、特殊資格所帶來附加價值，早就超過一開始的投入成本。而 Yuga Labs 也巧妙地將一切賦能與 BAYC NFT 綁在一起，先有 NFT &gt; 才能有變種猿、其他 NFT、甚至是 APE Coin &gt; 有了 Ape Coin 才能購買猿宇宙土地、甚至是 <a href="https://www.blocktempo.com/bayc-mayc-to-launch-merch-product-soon-with-apecoin-as-payment-only/">BAYC 的實體周邊</a> …<h1 style="margin-left:0px;">賦能還不夠，「使用 NFT」更是關鍵</h1>- 我想使用我的 NFT 賦能，要怎麼證明我的 NFT 是真的？-從 BAYC 的案例可以發現，NFT 的價值在於「項目方是否積極經營」，而對消費者／持有者來說，如何「使用 NFT」同樣關鍵，否則持有再多的 NFT，也會苦於無法展示、甚至是證明是「你本人」持有「正確」的 NFT。試想，你打開了 Metamask 的 App、想秀出你所擁有的 NFT，但你卻還得手動新增網路、填入智能合約地址才能辦到，而且 Metamask 本身也不會協助你「證實」這是真的 NFT。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*24TshG8xmTcVgNaI" alt="" loading="lazy">- 想用 Metamask App 查看 NFT，複雜需要上網路找教學 | 圖源：KryptoGO -持有者需要一個載體，它可以輕鬆的「顯示 NFT」，並且方便他人驗證、甚至兌換該 NFT 被賦能的禮品（例如演唱會門票、簽名專輯等），否則在當今的環境，NFT 的發行成本逐漸降低，不只價格降低、盜版也開始猖獗。然而，目前最主流的錢包們卻沒有這項功能，而這便是 KryptoGO 對使用者的方便之處。KryptoGO 能夠顯示多鏈上的 NFT（你不需要手動新增任何資訊！），並且能夠以 QR-Code 的形式被驗證，內容包含：<ul><li>NFT 發行的區塊鏈協議（Blockchain Protocol）</li><li>NFT 集合的區塊鏈地址（Collection）</li><li>NFT 的代幣編號（Token ID）</li><li>NFT 持有人（Owner Address）</li><li>當下時間戳（Timestamp）</li></ul>這些被驗證的因素恰好能防止 NFT 造假，「確保正確的人持有著正確的 NFT」，不只避免掉雙花攻擊，更可讓商家驗證、放心提供給持有人對應的「賦能」。「賦能」是 NFT 價值的關鍵，而「使用」則是 NFT 最具潛力的應用場景。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*ofr-4LdG0fMc9Z9e" alt="" loading="lazy">- 讓 NFT 發揮最大潛力，請參考 <a href="https://kryptogo.com/products/wallet">KryptoGO</a> | 圖源：KryptoGO -延伸閱讀：<ol><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/nft-krypto-go">NFT 正改變社群的行銷樣貌 — 使用 KryptoGO 賦能</a></li><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/nft-1">從元宇宙走入你的現實人生 — 談 NFT 身份象徵與所有權驗證</a></li><li><a href="https://www.kryptogo.com/tw/blog/nft-safe">NFT 發行方越來越多，如何確保自己的投資不會打水漂？</a></li></ol>

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NFT 的用途絕不僅於交易，它還可以是 VIP 證明、社交地位象徵，甚至是持續接收空投資產的門票！

本文將介紹 NFT「賦能」的觀念，並以圈內最知名的 NFT 項目無聊猿（BAYC）與華語巨星周杰倫為例，說明其如何持續為推出的 NFT 增值、早期買家被「賦能」了什麼。

NFT 只能拿來買賣？從無聊猿看 「賦能」的無窮潛力

<h1 style="margin-left:0px;">&nbsp;</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*HxS1yhCDgQqf4Ii0.jpg" alt="" loading="lazy">Ref: <a href="https://bitcoinexchangeguide.com/us-treasury-departments-ofac-links-multiple-bitcoin-wallets-to-ransomware-ordeal-in-iran/">https://bitcoinexchangeguide.com/us-treasury-departments-ofac-links-multiple-bitcoin-wallets-to-ransomware-ordeal-in-iran/</a>監管新聞反映了加密貨幣牛市的快速步伐，這篇文章將分解 2021 年監管的重大事件：懷俄明州區塊鏈法案和 DAO、FATF 指南、監管地盤戰和美國基礎設施法案。<h1 style="margin-left:0px;">一、懷俄明州區塊鏈法案和 DAO</h1>2021 年 7 月 1 日，懷俄明州的去中心化自治組織 (DAO) 法案生效，承認 DAO 是一種有限責任公司。DAO 是由其集體成員擁有和管理的實體，沒有中央權威，並通過智能合約進行操作，只要滿足一組特定標準，智能合約就會自動執行。該法案對懷俄明州現有的有限責任公司法進行了補充，為創建和管理 DAO 提供了規則。特殊規定允許公司通過智能合約（全部或部分）進行全權管理，並為 DAO 的形成、管理、投票權、成員權益、運營協議、成員退出和解散提供定義和基線要求。這種立法使其更容易，更具成本效益，並為此類 DAO 項目提供合法性。在法案生效後的幾天內，懷俄明州批准了 DAO 的法律地位 — — 這是美國第一個。<h1 style="margin-left:0px;">二、FATF 指南正式發佈，包含第二次為期 12 個月的審查結果</h1>金融行動特別工作組 (FATF) 發布了對虛擬資產服務提供商相關標準的第二次為期 12 個月的審查，其中分析了與加密中間商（即中心化交易所）和 P2P 轉移相關的趨勢。 FATF 使用區塊鏈分析公司提供的數據得出的結論是，P2P 交易的百分比相對於中間人交易的百分比在任何有意義的意義上都沒有上升。這意味著在過去五年中沒有“向 P2P 交易邁進”，但這種觀察更多地集中在比特幣和 Tether 的轉移方式上，而不是以太坊上。事實上，該報告指出，這三種代幣在 VASP 和 P2P 交易中的使用方式“存在顯著差異”，並預測“未來的虛擬資產在 P2P 使用方面可能會有不同的配置文件”。FATF 的最終報告於在 10 月正式發布，指導重點放在 VASP 中間商，預計將在未來一兩年內被全球金融犯罪執法機構採用。<a href="https://blog.kryptogo.com/fatf-%E9%80%9A%E9%81%8E%E8%8D%89%E6%A1%88-%E6%AD%A3%E5%BC%8F%E7%99%BC%E4%BD%88%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B3%87%E7%94%A2%E6%9C%8D%E5%8B%99%E6%8F%90%E4%BE%9B%E5%95%86-vasp-%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E6%8C%87%E5%8D%97-defi-%E8%88%87-nft-%E5%88%97%E7%AE%A1-3ec3bcf76a07">FATF 通過草案，正式發佈虛擬資產服務提供商（VASP）監管指南，DeFi 與 NFT 列管 | by Kordan Ou | KryptoGO</a>‍<h1 style="margin-left:0px;">三、監管地盤爭奪戰 (CFTC v SEC)</h1>美國證券交易委員會(SEC) 主席 Gary Gensler 周三(19 日) 發言顯示，加密貨幣交易所勢將成為 SEC 在 2022 年，對數位資產領域的監管重點。 Gensler 表示，希望交易平台將在未來幾個月採取措施，以受華盛頓金融監管機構更直接的監管，加密貨幣空間只能存在於公共政策框架內，而不能存在於公共政策框架之外。Gensler 的立場是，雖然並非所有代幣都符合證券的條件，但託管許多代幣的交易平台意味著很可能至少有一個代幣是證券。交易平台上的任何證券都需要該平台在 SEC 註冊。與此同時，在辭職之前，CFTC 專員 Brian Quintenz <a href="https://twitter.com/cftcquintenz/status/1422912721637580803?lang=en">在 Twitter 上表示 SEC 無權監管虛擬”通貨”。</a> 。Just so we’re all clear here, the SEC has no authority over pure commodities or their trading venues, whether those commodities are wheat, gold, oil….or crypto assets.除了 SEC 和 CFTC 之間在管轄權問題上日益激烈的地盤爭奪戰之外，美國財政部外國資產控制辦公室 (OFAC) 周二宣布，總部位於俄羅斯的加密貨幣交易所 Suex 受到制裁，並被列入特別指定國民和被封鎖人員 (SDN) 名單。 也就是說，它<a href="https://0xzx.com/zh-tw/2021092203581751703.html">成為第一個受到美國制裁的加密貨幣交易所</a>，禁止美國公民與該公司開展業務。<h1 style="margin-left:0px;">四、美國基建法案的加密經紀人條款</h1><a href="https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E7%B8%BD%E7%B5%B1%E6%8B%9C%E7%99%BB%E6%AD%A3%E5%BC%8F%E7%B0%BD%E7%BD%B2%E5%9F%BA%E5%BB%BA%E6%B3%95%E6%A1%88-%E5%B0%87%E6%9C%83%E7%B5%A6%E5%8A%A0%E5%AF%86%E7%94%A2%E6%A5%AD%E5%B8%B6%E4%BE%86%E5%93%AA%E4%BA%9B%E5%BD%B1%E9%9F%BF-015800206.html">美國總統拜登簽署了基礎設施投資和就業法案</a>（Infrastructure Investment And Jobs Act）加密產業密切關注的加密經紀人定義，未能得到修訂。「經紀人」或交易所，必須向 IRS 及其客戶發送 1099-B 表格，客戶使用 1099-B 的資料來計算他們的初步損益，並在他們自己的納稅申報單上報告。然而，1099 在很大程度上是不準確的，因為交易所無法看到交易人在自託管錢包裡有什麼資產，或者在 DeFi 進行什麼操作。通過自託管錢包，投資者擁有自己的私鑰和加密貨幣資產，而不是使用第三方，例如交易所。如果投資者同時擁有自託管錢包和交易所錢包，情況可能會變得棘手。例如，如果一名投資者將價值10萬美元的比特幣，從他們的自託管錢包發送到他們的 Coinbase 錢包中，並出售這些資金，Coinbase 將被要求出具一張1099，上面寫著投資者賣出了 10 萬美元。但 Coinbase 不會知道投資者最初為比特幣支付了多少錢，因為它不是在交易所發生的。另一項規定將美國稅法中稱為 6050I 的部分，擴展到數位資產。第 6050I 條要求收到超過 1 萬美元現金和等價物的人，向美國國稅局 IRS 提交一份報告，該條款要求企業和交易所在收到超過 1 萬美元的加密貨幣時，也需要這麼做。意味著，如果有人用一枚價值6萬美元的比特幣買了一輛特斯拉，汽車銷售商必須收集你的個人資料，比如你的姓名、地址等，這樣他們才能向美國國稅局報告。雖然在這個情境下對最終納稅人沒有任何直接負擔，但可能侵犯他們的個人隱私。<h1 style="margin-left:0px;">監管趨勢已不可擋</h1>2021 年已被證明是迄今為止 DeFi 和加密監管新聞中最關鍵的一年，我們預計這一趨勢將繼續下去，如何利用 RegTech 監管科技在合規的同時保持原有的用戶體驗，將會是未來的關鍵。<blockquote>KryptoGO 的 KYABC 包含了自然人、企業法人、以及區塊鏈資金的審查：Know Your Address：查看我們識別的交易對手區塊鏈地址，包括錢包類型、交易資訊、對應的服務或實體、與風險評分。Know Your Business：審查交易對手 VASP 的信譽，確保這筆交易與資訊交換是安全可靠的。Know Your Customer：審查發起人與受益人的身份，合乎反洗錢規範。並且，通過 KryptoGO 的中繼 API，加密貨幣企業可以自動與受信任的交易對手進行交易，同時為他們提供檢測可疑活動和滿足監管要求所需的數據，在不同的 Travel Rule 協議互通轉發完成交易，幫助我們的客戶能夠大規模地符合 Travel Rule，應對所需的所有挑戰。</blockquote> &nbsp;

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監管新聞反映了加密貨幣牛市的快速步伐，這篇文章將分解 2021 年監管的重大事件：懷俄明州區塊鏈法案和 DAO、FATF 指南、監管地盤戰和美國基礎設施法案。

回顧 2021 年加密產業的監管四大事件

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*4saSCQ5L0c754seRu2z3IA.png" alt="" loading="lazy">Photo Credit: <a href="https://unsplash.com/photos/F7DAQIDSk98">https://unsplash.com/photos/F7DAQIDSk98</a>區塊鏈以及虛擬貨幣成為最新的投資熱點，但是因為技術帶來的高進入門檻讓很多詐騙有縫隙可鑽，以下分享的 10 個注意事項，幫助你保障自己的資產安全：<ol><li>遇到任何問題一定要找到官方的管道：不要相信網路上任何人，網路上的論壇有可能讓你的帳號曝露風險。</li><li>永遠不要告訴 “任何人” 你的助記詞或私鑰：錢包的助記詞是完全私人的，即使是你再信任的人也是如此，因為你不知道他會不會不小心洩露的助記詞，越少人知道越好。</li><li>確保你的所有應用都是官方鏈接下載的：最好是從 Google Play 或是 App Store 下載，不要隨意安裝來路不明的軟體。即使因為 OS 版本問題需要下載 APK，也一定要從官方管道下載。</li><li>不要點擊未知的鏈接：在瀏覽網站以及在社交媒體或 Discord 上與他人互動時保持警惕。避免點擊陌生人發送的廣告、圖片或鏈接。</li><li>切勿重複使用密碼：善用密碼管理器隨機生成密碼，讓密碼洩露造成的損失是有限度的。</li><li>使用雙因子（2FA）認證登入你的帳號：使用 Google Authenticator 和 Authy 等應用啟用雙重身份驗證，如果可能，再搭配 SMS 2FA，還可以考慮升級到硬體的 2FA 設備以獲得額外的安全性。</li><li>使用冷錢包保管助記詞：可以為加密資產增加額外的安全性，並且確保助記詞完全不會連接到網際網路上面。</li><li>在批准（Approve）合約交易時查看批准限額：並且經常性的檢查是否有已經能用不到的批准。</li><li>看起來好得令人難以置信，通常就是詐騙：如果收到私訊送白單、告知中獎、或是非常低的私募價格讓你認購，請不要相信。</li><li>小心操作每一筆交易：區塊鏈的任何交易都是不可逆轉的，因此盡職調查至關重要，透過 KYABC 了解背後的資金來源、開發者、以及團隊。</li></ol><blockquote>KryptoGO 的 KYABC 包含了自然人、企業法人、以及區塊鏈資金的審查：Know Your Address：查看我們識別的交易對手區塊鏈地址，包括錢包類型、交易資訊、對應的服務或實體、與風險評分。Know Your Business：審查交易對手 VASP 的信譽，確保這筆交易與資訊交換是安全可靠的。Know Your Customer：審查發起人與受益人的身份，合乎反洗錢規範。並且，通過 KryptoGO 的中繼 API， 加密貨幣企業可以自動與受信任的交易對手進行交易，同時為他們提供檢測可疑活動和滿足監管要求所需的數據，在不同的 Travel Rule 協議互通轉發完成交易，幫助我們的客戶能夠大規模地符合 Travel Rule，應對所需的所有挑戰。</blockquote>&nbsp;2&nbsp;&nbsp;&nbsp;

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區塊鏈以及虛擬貨幣成為最新的投資熱點，但是因為技術帶來的高進入門檻讓很多詐騙有縫隙可鑽，以下分享的 10 個注意事項，幫助你保障自己的資產安全

在元宇宙的 10 個注意事項，保護你的加密資產

在上一篇文章的時候我們解釋了助記詞之於 Web3 的重要性，而我們的助記詞一定會需要放到錢包中，這時候錢包的安全性就非常關鍵了。<a href="https://blog.kryptogo.com/web-3-%E6%99%82%E4%BB%A3%E5%BF%85%E5%82%99%E7%9A%84%E9%87%91%E8%9E%8D%E8%B3%87%E5%AE%89%E5%B8%B8%E8%AD%98-%E5%8A%A9%E8%A8%98%E8%A9%9E-%E7%A7%81%E9%91%B0-%E9%8C%A2%E5%8C%85-%E5%B8%B3%E8%99%9F-de8a0dc77d89">Web 3 時代必備的金融資安常識：助記詞/私鑰/錢包（帳號） — KryptoGO</a>與銀行不同，區塊鏈沒有像銀行全範圍的反欺詐偵測系統，出問題也沒有辦法有立刻幫忙撤銷或恢復交易的客戶支援。比起同樣在手機上的銀行 APP，加密錢包的應用安全一旦出問題，資金更容易被快速竊取轉出。加密錢包安全非常棘手，所有難以發現的漏洞和潛在問題通常存在於多個缺陷的交匯處：密碼學、對本地儲存的存取、應用缺乏身份驗證、輸入缺乏驗證。即時每個問題點都相對較小，但當它們組合在一起時，會暴露更多意想不到的<a href="https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E6%94%BB%E5%87%BB%E8%A1%A8%E9%9D%A2">可攻擊表面</a>。<h1 style="margin-left:0px;">檢查加密錢包 APP 的安全性</h1>如果我們按照軟體與硬體錢包來區分的話，硬體錢包的選擇相對比較簡單一點，基本上選擇市佔率第一的通常沒有什麼問題，但是軟體錢包的發展就相當快了，尤其是這個多鏈的時代，有各式各樣的軟體錢包供我們選擇。軟體錢包又包含了瀏覽器錢包以及手機錢包，瀏覽器錢包通常是開源的，並且都會有多人審計，且目前多數主要由少數幾家錢包廠商壟斷，因此這篇文章主要的重點會放在如何檢查加密錢包 APP 的安全性。<h1 style="margin-left:0px;">1. 資產的所有權</h1><a href="https://blog.kryptogo.com/%E9%8C%A2%E5%8C%85%E7%9A%84%E5%85%A9%E5%A4%A7%E9%A1%9E%E5%9E%8B-%E8%A8%97%E7%AE%A1%E8%88%87%E9%9D%9E%E8%A8%97%E7%AE%A1-%E6%B2%92%E6%9C%89%E7%A7%81%E9%91%B0%E5%B0%B1%E4%B8%8D%E7%AE%97%E7%9C%9F%E6%AD%A3%E6%93%81%E6%9C%89%E5%8A%A0%E5%AF%86%E8%B3%87%E7%94%A2-d4e43c02e207">錢包的兩大類型：託管與非託管 — 沒有私鑰就不算真正擁有加密資產 — KryptoGO</a>使用錢包最重要的第一個步驟就是先檢查他到底是不是真的託管錢包。檢查方式很簡單，當你發送任何交易的時候，直接按照 Tx ID 到區塊鏈瀏覽器查看自己的錢包地址是否是自己獨有，還是像整個交易所一樣共用。如果是託管錢包，那麼代表資產並不是自己可以持有動用的，唯一能做的就是相信他們公司，對這家公司以及背後的經營團隊做盡職調查：團隊成員過去是否有不良記錄、過去的產業經驗、公司信用、團隊技術能力、是否有取得相關的認證標準…等等。因為託管錢包更多的是公司以及團隊信用，當然基本的技術能力還是要有的，如果沒有可能導致以下常見的低級錯誤發生：<ol><li>密鑰管理不善：將加密密鑰與數據一起以明文形式存儲；缺少密鑰輪換、撤銷、過期；將加密密鑰用於多種不同目的。</li><li>記憶體管理不善：在應用程式碼中流竄敏感資料，而不是限制其在記憶體、硬碟和 UI 上的生命週期。</li><li>甚至以明文形式儲存錢包會使用到的敏感資料。</li></ol><h2 style="margin-left:0px;">KryptoGO Wallet 屬於非託管加密錢包</h2>KryptoGO 自 2019 年創立，早在 2019 年的時候就獲得 Etherscan 認可選為智能合約審計以及資安的推薦廠商。團隊有多年的區塊鏈經驗，豐厚的技術實力也獲得政府、銀行、以及國際認證機構的認可。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*Cf7p0ychwDhFdVUB6IzkIw.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://etherscan.io/directory/Smart_Contracts/Smart_Contracts_Audit_And_Security?q=KryptoGO">Ethereum Directory for Smart Contracts — Smart Contracts Audit And Security | Etherscan</a><h1 style="margin-left:0px;">2. 加密錢包應用本身的安全機制</h1>加密錢包需要在很多個環節做好保護，例如：檢查設備是否受信任、是否已 Root 或越獄、是否安裝了潛在有害的應用程式、或逆向工程工具等。（現在有<a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Pegasus_(spyware)">惡意 APP</a> 可以用來竊取使用者的憑證、助記詞或私鑰）。這部份可以按照 <a href="https://github.com/OWASP/owasp-masvs/blob/master/Document/0x03-Using_the_MASVS.md#masvs-r-resiliency-against-reverse-engineering-and-tampering">OWASP MASVS L2</a> 的建議對實施逆向工程和篡改保護。行動平台（iOS、Android）提供了很多硬體層級的安全控制，要求使用者設置密碼是相對容易實作的功能，開啟這層的保護就可以為攻擊者製造多一層的阻礙。如果未安裝密碼，任何人都可以解鎖手機並竊取錢包數據，甚至訪問鑰匙串/鑰匙庫。另外放入 Keychain/Keystore 之前最好都要對敏感資料進一步加密，這樣一來即使手機受到攻擊並且攻擊者可以存取 Keychain/Keystore，拿到的也只是加密後的資料。<h2 style="margin-left:0px;">KryptoGO Wallet 全方位保護各個環節</h2><ol><li>不支持舊設備或是有資安風險的舊版本，使用作業系統原生安全儲存，限制敏感資料的生命週期，從而降低成功攻擊和數據洩露的風險。</li><li>將敏感資料全部保存在原生系統提供的安全儲存區域中。</li><li>在開發階段做完整的程式碼審查，每個人提交的合併要求至少要通過第二人複核。</li><li>對開發者的設備還有工作環境做好保護，避免社交攻擊。</li><li>提交審核之前做全面的滲透測試確保沒有程式碼邏輯造成的漏洞。</li><li>在錢包 APP 的使用流程考慮各種情境，包含：手機掉了、號碼換了、或是手機暫時借給別人，我們確保每一個使用環節都滴水不漏。</li></ol><h1 style="margin-left:0px;">3. 非託管錢包的本地儲存</h1>由於非託管錢包需要在本地儲存助記詞、種子和私鑰，因此了解本地存儲的工作原理以及針對它的常見攻擊方式至關重要。以下是開發人員可以檢查的事項：<ul><li>應該使用什麼樣的存儲來提供最佳的安全？</li><li>存儲是否可以作為文件訪問？它可以被其他應用程式訪問嗎？</li><li>你能驗證這種存儲的真實性嗎？是否有可能從一個錢包中“偷走”存儲空間並將其放入另一個錢包而不會出現問題？</li><li>是否有任何完整性檢查？或者任何人都可以更改存儲的數據，而加密錢包不會注意到任何事情。</li><li>存儲是否提供其他加密（如：硬體支援的加密方式），還是資料以明文形式存儲？</li><li>是否應該在將資料放入存儲之前使用應用程式級加密來加密資料？如果是這樣，加密密鑰將儲存在哪里以及如何私鑰如何衍生？</li></ul><h2 style="margin-left:0px;">KryptoGO 使用原生作業系統的安全區域保護助記詞</h2>我們使用 <a href="https://developer.apple.com/documentation/security/keychain_services#//apple_ref/doc/uid/TP30000897-CH203-TP1">iOS Keychain</a> 以及 <a href="https://developer.android.com/training/articles/keystore">Android Keystore</a> 加密保存 AES 加密後的資料。AES 加密算法是密碼學中的高級加密標準，該加密算法采用對稱分組密碼體制，密鑰長度的最少支持為128、192、256，分組長度 128 位，算法應易於各種硬件和軟件實現。這種加密算法是美國聯邦政府采用的區塊加密標準，AES 標準用來替代原先的DES，已經被多方分析且廣為全世界所使用。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*KmosuUNt6h6ZLQ7UGbGMag.gif" alt="" loading="lazy">AES 的工作原理以下是我們針對助記詞加密的方式，從這個公式可以看到我們加密助記詞的方法（沒有全數公開，這樣可以避免暴露不必要的攻擊表面），所有的傳輸環節我們都是密文而非明文：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*3iiKwvOOij_R5MhjLpXc9w.png" alt="" loading="lazy">KryptoGO Wallet 對於助記詞的加密保護<h1 style="margin-left:0px;">常見問題</h1><h2 style="margin-left:0px;">Q1：既然是非託管錢包，為什麼還需要我們填寫手機號碼？</h2>手機號碼是為了簡化錢包創建的流程。我們觀察到現在大部分的錢包對於一般人來說並不是那麼直覺友善，透過大家已經習慣的 Google 或是 Facebook 等帳號密碼登入是一種方式，但是這種方式與 Web3 格格不入，而我們想要打造的是兼顧安全以及易用性的錢包，那麼手機號碼是最直覺的登入方式，就像是使用 Clubhouse 一樣，不需要註冊帳號密碼，每次通過驗證碼以及只有自己知道的錢包密碼就可以找回所有區塊鏈的錢包。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*sEU9lSdNnMUUrwY1qoF_1g.png" alt="" loading="lazy">KryptoGO Wallet 設計中考慮各種環節，可以選擇不透過我們託管私鑰。透過我們託管助記詞是一種選擇，如果第一次使用不放心，可以不選擇匯入，產生全新錢包。使用其他的錢包也是相同道理，錢包 APP 的權力非常大，使用的時候一定要非常留意謹慎，避免受到釣魚攻擊。可以先創建一個錢包或者使用觀察模式，觀察那個錢包的運作邏輯以及 APP 的保護機制，如果錢包是值得信任的再放入助記詞。<h2 style="margin-left:0px;">Q2：那麼我們錢包會開源嗎？</h2>開源是一把雙刃劍，從攻擊者的角度來看，如果加密錢包的代碼是開源的，結合 3–4 個漏洞並不難，駭客可以閱讀實作細節設法找到程式漏洞，利用漏洞攻擊。因此，我們暫時傾向不開源，但是會做<a href="https://www.ithome.com.tw/article/112343">黑箱以及灰箱的滲透測試</a>。同時我們會透過正確的安全設計、提高開發人員的安全水平，用最佳合適的密碼原語（Primitives）編寫程式、使用經過驗證的模組與函式庫並正確整合它們來防止安全漏洞。除此之外，我們投入大量的資源遵循安全軟件開發週期 (SSDLC) ，是世界上少數取得雙 ISO 認證（資安 &amp; 個資隱私）的區塊鏈公司。（詳見：<a href="https://blog.kryptogo.com/%E8%B3%87%E8%A8%8A%E5%AE%89%E5%85%A8%E8%88%87%E5%80%8B%E8%B3%87%E9%9A%B1%E7%A7%81%E7%9A%84%E8%AA%8D%E8%AD%89-iso-27001-%E8%88%87-iso-27701-%E4%BB%8B%E7%B4%B9-217b5a881178">資訊安全與個資隱私的認證 － ISO 27001 與 ISO 27701 介紹 — KryptoGO</a>）<h1 style="margin-left:0px;">推薦閱讀</h1><ul><li><a href="https://www.cossacklabs.com/blog/crypto-wallets-security/#local-data-storage">Crypto wallets security as seen by security engineers — Cossack Labs</a></li><li><a href="https://www.infoq.com/articles/ale-software-architects/">Application Level Encryption for Software Architects</a></li></ul>

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在上一篇文章的時候我們解釋了助記詞之於 Web3 的重要性，而我們的助記詞一定會需要放到錢包中，這時候錢包的安全性就非常關鍵了

使用錢包的安全檢查要點 － 以 KryptoGO Wallet 為例

隨著 Facebook 正式進軍 MetaVerse（元宇宙） 、各界人士都參與到 NFT 的發行與推廣、以及 2021 年蓬勃發展的去中心化金融，讓越來越多的人進到加密貨幣市場。與人們和傳統金融機構互動的方式相比，加密貨幣在帳戶的抽象化、可用性以及安全性上面，是完全不同的。<h1 style="margin-left:0px;">Web 3.0：我們將第一次可以真正完全擁有自己資產</h1>過去我們使用的所有互聯網服務，資料儲存以及控制權都透過中心化的方式來保管。在區塊鏈的基礎設施之上，每個人都可以擁有一個相同的資料副本，這些副本透過網路節點之間的共識同步，因此只要區塊鏈節點還存在，我們就可以確保我們的資料可用性，這些資料使用我們在區塊鏈上面的公私鑰來存取，而不是透過傳統中心化的帳戶，我們直接與底層協議建立關係，這解除了我們透過中間節點存取中心化資料庫的依賴。這意味著我們將真正擁有該資料，除非網路出現 51% 攻擊或是協議層的漏洞（而這尚未發生過），否則沒有人可以撤銷或是干預我們與這些加密資產之間的關係。這件事情既令人難以置信又令人恐懼（我們將為自己負責），這就是 Web 3 的魅力。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*rPO_JUrG1D5XRe0sPwjVng.png" alt="" loading="lazy">Ref: <a href="https://docs.finema.co/">Introduction to SSI — Finema Documentation</a><h2 style="margin-left:0px;">助記詞賦予了我們在網路上的自由</h2>比特幣從 2008 誕生至今，我們聽說了很多早期人們因為不重視或是不了解，將私鑰保存在損毀或忘記檔案夾名稱的硬碟上，就可能是抄在紙上時間久了就忘記放到哪裡。根據<a href="https://www.investopedia.com/news/20-all-btc-lost-unrecoverable-study-shows/">研究</a>，因為忘記私鑰而再也不會別動用的比特幣可能可能高達總量的 20%。2022 年，負責衍生私鑰的助記詞為我們整個 Web3 的應用帶來了更高的便攜性與可移動性，你的資產跟著你的錢包移動，網路應用之間的圍牆倒下。時代已經不同，現在開始越來越多人了解到私鑰的重要性，人們開始關注保護助記詞的最佳方式是什麼。<h1 style="margin-left:0px;">Web 3 根本上的差異：如何保護助記詞</h1>助記詞幫我們拿回了網路的自主權，但同時也因為管理助記詞的困難產生很多麻煩的事情，似乎不可避免的是，絕大多數人都不想採取這些步驟或理解這些原理，不想對安全權利考慮太多，他們希望直接交給第三方服務來協助，這就是 Web3 的矛盾，我們真的可以完全去中心化嗎？真正的自由來自於知識，當我們想要擁有自己的自主權我們就必須真的去了解這些知識，去考慮我們對於資產的權利，即使託付給第三方服務，也要花時間了解這些服務是如何幫助我保管資產的，如果忘記了助記詞， 會如何幫忙找回，而這整件事情安全性如何？延伸閱讀：<a href="https://blog.kryptogo.com/web-3-%E6%99%82%E4%BB%A3%E5%BF%85%E5%82%99%E7%9A%84%E9%87%91%E8%9E%8D%E8%B3%87%E5%AE%89%E5%B8%B8%E8%AD%98-%E5%8A%A9%E8%A8%98%E8%A9%9E-%E7%A7%81%E9%91%B0-%E9%8C%A2%E5%8C%85-%E5%B8%B3%E8%99%9F-de8a0dc77d89">Web 3 時代必備的金融資安常識：助記詞/私鑰/錢包（帳號） — KryptoGO</a><h2 style="margin-left:0px;">底層協議即便安全，你還是有可能被騙</h2>直接架設惡意節點進行交易攻擊在歷史上從來沒有發生過，但是確實有可能透過欺騙或是社交工程的手法騙到你手上錢包裡面的資金，就像很少人真的闖入銀行將金庫裡面的錢搬走一樣，多數的資金損失來自不小心向詐騙公司提供了私人資訊或是將錢轉給了他們。遇到聲稱來自交易所或錢包的客服時，請透過官網或 App 內的聯絡方式向官方求證。不要將錢包助記詞、私鑰告知任何人！任何誘導你露出這些資訊的人都是騙子。幾乎所有涉及私鑰的區塊鏈應用都有這類的聲明，就是因為加密資產的管理方式與傳統的帳號密碼完全不同，所以在缺乏認識的情況下，很多人會因此受騙。<a href="https://meet.bnext.com.tw/blog/view/62395">虛擬貨幣網路投資詐騙手法有那些？什麼是「不存在的」虛擬貨幣?5招教你避開加密貨幣投資詐騙</a><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*YE7Z8XuxjCZUzdqoPUyEcQ.png" alt="" loading="lazy">Ref: <a href="https://www.programmersought.com/article/21031311244/">https://www.programmersought.com/article/21031311244/</a>如果我們重新建立 Metamask 錢包，這時候會要求我們保管這個助記詞，建立完成之後我們可以在這個帳號底下建立更多的區塊鏈地址，各自對應一組的公私鑰。助記詞儘量別採用螢幕截圖或者拍照儲存，不要保存在聯網設備或雲端伺服器上：<ol><li>使用冷錢包，確保助記詞只儲存在硬體設備中</li><li>紙筆抄錄後保存於安全的地方</li><li>使用防水防火防腐蝕的<a href="https://shop.ledger.com/products/cryptosteel-capsule-solo?r=4d5e1fbbec0a&amp;tracker=csdn">助記詞密盒等工具</a>，用物理方式保存</li><li>使用自己知道的加密方式放到雲端同步</li><li>分拆片段，放在不同的雲端，降低曝險機率</li></ol>其他方式可以參考：<a href="https://github.com/slowmist/cryptocurrency-security/blob/main/Asset-Ownership-Backup-Security-Solution.md">cryptocurrency-security/Asset-Ownership-Backup-Security-Solution.md</a>你永遠不應該把你的助記詞或是私鑰發給任何人，沒有任何理由應該這麼做。<h1 style="margin-left:0px;">結語</h1>就像是在 Twitter 中你有使用者名稱與電子郵件，你可以更改電子郵件但保留使用者名稱，或是更改使用者名稱並保留電子郵件。 那是因為在背後的系統中有一個唯一的 ID。助記詞幫助我們建立一個這樣的系統，以便人們就算丟失密鑰，也不會丟失他們過去建立的網絡鏈接、交易記錄、或是資產，即使最後大多數人仍然選擇信任特定機構或第三方，助記詞仍舊給了我們一個選擇：將事情的控制權掌握在你自己的手中， 這就是 Web3 最令人嚮往之處。（這篇文章主要是受到 a16z Podcast 啟發而寫，這集非常推薦一聽：<a href="https://www.listennotes.com/de/podcasts/a16z-podcast/crypto-security-and-the-new-f6Inq7lCbO2/">https://www.listennotes.com/de/podcasts/a16z-podcast/crypto-security-and-the-new-f6Inq7lCbO2/</a>。） &nbsp;

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隨著 Facebook 正式進軍 MetaVerse（元宇宙） 、各界人士都參與到 NFT 的發行與推廣、以及 2021 年蓬勃發展的去中心化金融，讓越來越多的人進到加密貨幣市場。

讓傳統應用高牆倒下的關鍵 － Web3 的助記詞（Seed Phrase / Mnemonic）

集我們透過 Bob &amp; Laura 的比特幣交易過程，讓大家對區塊鏈及比特幣都有了初步的認識。( 還沒讀過嗎？ ☞ <a href="https://medium.com/kryptogo/blockchain-101-%E6%9C%80%E7%99%BD%E8%A9%B1%E7%9A%84%E5%8D%80%E5%A1%8A%E9%8F%88%E6%87%B6%E4%BA%BA%E5%8C%85-b0120571648?source=friends_link&amp;sk=758602e02d2f99c213f9247d18715bfc">Blockchain 101 (上集) — 最白話的區塊鏈懶人包</a> ) 這次要帶大家目睹『公開式帳本』究竟長什麼樣子以及他的記帳模式。很多人說過一句話：要真正了解區塊鏈跟加密貨幣，先去買個比特幣吧！今天我們不用買幣，直接來看看別人的比特幣交易背後到底怎麼運作的。&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">區塊鏈瀏覽器 Blockchain Explorer</h1>市面上有很多區塊鏈瀏覽器，基本上看到的資訊大同小異，我們來看看 Bob &amp; Laura 交易成功後的比特幣公開帳本上，可以看到什麼資訊。以<a href="http://blockchain.com/"> blockchain.com </a>為例：左邊可以選擇你想看到的比特幣鏈上所有區塊、交易紀錄等資訊。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*FStI2pZNweAll5gYgn7QWQ.png" alt="">Blockchain.com<h1 style="margin-left:0px;">區塊資訊 Block</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*I9xbDu-NDVWITYYVtafQ7Q.png" alt="">Blockchain.com上集有提到，所有鏈上的交易都需要礦工幫我們打包成區塊，交易被確認後礦工也從中獲取獎勵。左圖第一行是區塊的 Hash 值，我們能透過 Hash 值唯一且準確地定義一個區塊，區塊鏈中每個區塊的 Hash 值都可以被驗算，計算出的 Hash 沒有變化也就意味著區塊中的信息沒有被篡改。而瀏覽器上區塊的重要資訊包含：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*CcILWOcM8IjIRUBuWn1Ykg.png" alt=""><ol><li>Number of Transactions 總交易數量：一個區塊可以乘載 1MB 的交易內容，大約每十分鐘不等的時間就會再產生一個新的區塊來記錄交易（見上圖藍框處），如同帳本寫滿就要換頁的概念。</li><li>Height 區塊高度：第一個創始區塊以來的序號。</li><li>Block Reward 區塊獎勵：礦工的獎勵金額。</li><li>Timestamp 時間戳：讓區塊鏈上每一筆資料都具有時間標記，並表示這是一份完整的可驗證資料。</li><li>Miner 負責的礦工：礦工的身份有可能是個人、公司或甚至是政府。上集也有提到，挖礦需要越大的算力來增加得到獎勵的機率，因此通常都是由大型『礦池』聚集礦工一起挖礦，礦池的算力占比大，挖到比特幣的總收益會更高。上圖綠框處是 2019 年 11 月 18 日當下抓取的區塊資料，可以看到 AntPool、F2Pool、BTC.com、SluchPool 即是世界前幾大礦池。</li><li>Merkle Root ：這個區塊所有交易的 Hash 值。用一張圖讓大家了解區塊內的交易資料如何受到保護。</li></ol>&nbsp;<blockquote>中本聰的「簡化支付驗證」（Simplified Payment Verification）概念</blockquote><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*r6ZFX3DMqZaKLVso-0296A.png" alt="">KryptoGOMerkle Root 作用：讓區塊內的交易紀錄一環接一環串在一起而難以被竄改。假設有個人偷偷的把 L2 的內容改變了，那麼 Hash (L2) 的值會跟著變動。而這個變動一路往上傳，讓頂樓的 Top Hash 也產生改變，那就會被抓包了。如果要驗證 L2 的交易內容有沒有被竄改過，我們只需要：<ol><li>先找到 L2 的所在區塊</li><li>重新算一遍 Merkle Root，看看 L2 算出來的 Merkle Root 值跟頂樓的 Top Hash 是不是相同，相同就代表 L2 的內容沒被竄改過。</li></ol>&nbsp;<h1 style="margin-left:0px;">交易紀錄 Transaction</h1>區塊鏈上的資訊是公開但匿名的，我們翻開剛剛區塊內的所有交易，看得到每一筆交易比特幣的輸入 (Input) 與輸出 (Output) 的紀錄，也就是付款地址、收款地址，但並無法從地址知道轉帳對象。而比特幣的記帳方式就是透過 UTXO 帳本模型。<blockquote>UTXO 帳本模型：</blockquote>在比特幣的世界裡，並沒有一個紀錄所有帳戶『餘額』的帳本。在比特幣公開帳本裡，我們只看得到『交易紀錄』，餘額則是根據交易紀錄算出來的。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*XMKpzN39yln3yDSWDueClA.png" alt=""><ul><li>Input - Fee = Output：</li></ul>實際上 Input、Output 可以分別是很多的地址，可以把它想像成『錢堆』而不是帳戶。你可以把好幾堆別人給你的錢 (Input) 拆成一堆一堆再分給其他人 (Output)。我們直接來看圖中第二筆最簡單的交易：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*72Q1EDQOaDZ_IwXwBdhltw.png" alt="">Input： Bob 從別人給他的 18.8729 個比特幣錢堆中Output 1：轉給了 Laura 5.2014 個比特幣Output 2 ：錢堆裡還有 13.6708 個比特幣則挪給自己Fee：跟銀行轉帳相同概念的是，由轉帳方扣除下面的 Fee 手續費而 Output 在尚未轉帳出去之前都是 Unspent Output — 未花費的輸出。→ 現在 Laura 的地址有了 Unspent Output，可以當作她未來轉錢給別人的 Input。所以這 5.2014 個比特幣並不是帳戶餘額，比較像是 Laura 的地址未來可以轉帳出去的『未花費比特幣的紀錄』。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*2oiv1sJ_y09MXkqxV6dbaw.png" alt="">KryptoGO<blockquote>雙花問題 Double Spending：</blockquote>試想這樣的紀錄方式會出現什麼問題？ — 如果 Laura 同時將這筆 5.2014 Unspent Output 雙重花費 (Double Spending) 轉給兩個地址呢？這時礦工就派上用場啦！礦工在打包區塊時，要驗證的就是『未花費 Output 』是不是有在其他的區塊已經被使用過。爲了防止雙花現象 (Double Spending) 的發生，前面提到的時間戳也是用來判別的工具，假設 Laura 把剛剛收到的 5.2014 個比特幣重複轉帳，兩筆交易僅有一筆會成功被驗證，因爲礦工會記錄優先接收到或是手續費更高的那筆交易，第二筆交易則不會受到驗證。當然比特幣區塊鏈中也不是絕對不可能出現雙花現象的，比如遭受『 51%算力攻擊 』的時候。這部分的細節有興趣的人可以參考：<a href="https://www.binance.vision/zt/security/what-is-a-51-percent-attack">『 什麼是 51% 的攻擊？ 』</a><h1 style="margin-left:0px;">小結</h1>比特幣的 UTXO 記帳方式與我們熟悉的『帳戶餘額』大不相同，但這樣的方式省去繁雜的餘額紀錄，讓帳本變得更輕盈。而它透過『鏈結』的方式組織所有交易的 Input &amp; Output ，保證每筆寫入的交易都不可竄改，交易即清算且同時解決雙花問題。當然，除了比特幣以外，以太幣採用的反而是我們熟悉的帳戶餘額模型，有機會再跟大家做介紹啦～<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*GzpCIPnewqcN-VqZiCFdiw.jpeg" alt="">About KryptoGOKryptoGO is a blockchain search engine. It organizes all cross-chain information for usability and readability to make blockchain more accessible to everyone. For more information visit <a href="http://kryptogo.com/">KryptoGO</a> or follow us on Facebook @kryptogoKryptoGO 是最先進的區塊鏈資料分析平台與搜尋引擎，分析鏈上資料結合鏈下情報，鏈接虛實身份，協助中小型的區塊鏈公司與金融機構以有效率的方式符合最新虛擬貨幣的監管規範。KryptoGO 為各行各業提供完整的區塊鏈監管服務，如：KYC/AML、自動風控 API、監控、交易可視化，協助政府執法單位打擊金融犯罪、稅務機關查稅、發行符合規範的證券型代幣。

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上集我們透過 Bob & Laura 的比特幣交易過程，讓大家對區塊鏈及比特幣都有了初步的認識。( 還沒讀過嗎？ ☞ Blockchain 101 (上集) — 最白話的區塊鏈懶人包 ) 這次要帶大家目睹『公開式帳本』究竟長什麼樣子以及他的記帳模式。

很多人說過一句話：要真正了解區塊鏈跟加密貨幣，先去買個比特幣吧！今天我們不用買幣，直接來看看別人的比特幣交易背後到底怎麼運作的。

Blockchain 101 (下集) — 從區塊鏈瀏覽器一窺比特幣『公開式帳本』& UTXO 記帳模式

智能合約本身是一種新形態的開發方式，需要仔細且勤奮的審查，才能實作安全、高效的智能合約從而降低漏洞風險。尤其是 DeFi 在動輒影響數百萬美元的情況下，很多項目都是因為智能合約的漏洞無法持續經營，具體事件可以參考 <a href="https://rekt.news/">rekt.news</a>，記錄了過去大部份的 DeFi 資安事件在軟體開發週期引入適當的工具就可以在監測問題後立即識別並解決問題，最大化安全度以及開發者的生產力，最大限度地降低從智能合約開發週期開始時被黑客入侵的風險。在區塊鏈開發中，最重要的原則就是盡可能不要重造輪子，使用經歷市場多年驗證的智能合約（例如：不要自己寫一份 ERC20 合約），可以降低被攻擊的風險，預防總是勝於治療。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*UsUbmXB_4P9Z1ZQ8rrBZXQ.png" alt="" loading="lazy">Ref: <a href="https://consensys.net/blog/diligence/the-importance-of-a-multi-layered-smart-contract-security-strategy/">The Importance of a Multi-Layered Smart Contract Security Strategy | ConsenSys</a><h1 style="margin-left:0px;">第一道防護：自動化安全分析（MythX）</h1><a href="https://mythx.io/">MythX</a> 是一個自動化的安全分析工具，可以進行靜態分析、動態分析和符號執行（Symbolic Execution）。它會發現已知漏洞找到它們的原始碼執行並生成包含所有問題摘要的詳細報告。MythX 是安全防護中的第一層，用於查找智能合約中的漏洞。它的進入門檻最低，因為你只需在 <a href="http://mythx.io/">MythX 網站上創建一個免費帳戶即可開始使用。</a> 就可以在開發週期中持續使用。使用像 MythX 這樣的自動化、易於訪問的工具將消除可避免的漏洞，並通過防止智能合約在後期重寫來最大限度地提高生產力。<h1 style="margin-left:0px;">第二道防護：插入程式碼標註測試（Scribble）</h1><a href="https://consensys.net/diligence/scribble/">Scribble</a> 是做 Diligence Fuzzing 的先決條件，它是一種用於編寫特定於智能合約屬性的規範語言，也是一種將 Scribble 屬性轉換為具體的 Solidity 斷言的運行時驗證工具。Scribble 允許其他工具（例如現有的測試套件、 <a href="https://consensys.net/diligence/fuzzing/">Fuzzer</a> 、和符號執行器）自動測試屬性。Scribble 是 Diligence 安全策略的第二層。該產品通過插入 Solidity 斷言來檢查開發規範來發現漏洞。Scribble 可以檢測測試套件沒有 Solidity 斷言來檢測的錯誤。使用 Scribble 可以輕鬆記錄程式碼並通過額外的檢查來增強測試套件。<h1 style="margin-left:0px;">第三道防護：模糊測試（Fuzzing）</h1><a href="https://consensys.net/diligence/blog/2021/09/introducing-diligence-fuzzing/">Diligence Fuzzing</a> 使用戶能夠在編寫他們的第一個 Scribble 屬性後將自動或半自動生成的亂數據輸入到一個程式中，並監視合約異常，如：斷言（assertion）失敗。Fuzzing 使用自動測試 Scribble 屬性 <a href="https://mariachris.github.io/Pubs/FSE-2020-Harvey.pdf">的灰盒模糊測試技術。</a> Fuzzing 顯著提高了智能合約的安全性。Fuzzer 將風險降至最低，並通過執行數百萬個智能選擇的輸入來檢查智能合約是否正在做他們應該做的事情。<h1 style="margin-left:0px;">第四道防護：單點抽查（Spot Check）</h1>如果使用的是 Solidity，可以透過 Ethereum 基金會提供的開發者建議檢查的安全清單，將過去發生過的常見錯誤，逐項的來抽查合約內容，目標是找出任何總體設計的不一致、以及資安有漏洞之處。抽查是資安防護的倒數第二層，以準備進行全面的手動安全審計，抽查有助於識別設計不一致以準備審計，並且是對 MythX、Scribble、Fuzzing 和全面審計的補充。<h1 style="margin-left:0px;">第五道防護：第三方安全審計（Auditing）</h1>最後但並非最不重要的一點是， <a href="https://consensys.net/diligence/">全面手動安全審計</a> 是由我們經驗豐富的智能合約安全審計團隊進行的深入代碼審查，他們將手動仔細檢查程式碼以識別漏洞。完整的手動安全審計是安全策略的最後一層。人工審核程式碼可防止啟動後潛在的災難性漏洞。在送合約審計之前，可以使用完整的智能合約安全審查工具來為審計做準備：<a href="https://consensys.net/diligence/tools/">Blockchain Security Tools | ConsenSys Diligence</a> ，可以為審計節省很多不必要的費用與時間開銷。<blockquote>KryptoGO 的 KYABC 包含了自然人、企業法人、以及區塊鏈資金的審查：Know Your Address：查看我們識別的交易對手區塊鏈地址，包括錢包類型、交易資訊、對應的服務或實體、與風險評分。Know Your Business：審查交易對手 VASP 的信譽，確保這筆交易與資訊交換是安全可靠的。Know Your Customer：審查發起人與受益人的身份，合乎反洗錢規範。並且，通過 KryptoGO 的中繼 API，加密貨幣企業可以自動與受信任的交易對手進行交易，同時為他們提供檢測可疑活動和滿足監管要求所需的數據，在不同的 Travel Rule 協議互通轉發完成交易，幫助我們的客戶能夠大規模地符合 Travel Rule，應對所需的所有挑戰。</blockquote><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*L0dYB8oPHVgDgZHU8BIEPA.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://etherscan.io/directory/Smart_Contracts/Smart_Contracts_Audit_And_Security?q=KryptoGO">Ethereum Directory for Smart Contracts — Smart Contracts Audit And Security | Etherscan</a> &nbsp;

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智能合約本身是一種新形態的開發方式，需要仔細且勤奮的審查，才能實作安全、高效的智能合約從而降低漏洞風險。

智能合約開發的五道資安防護

隨著越來越多的 NFT 項目發行方，整個產業也更多的良莠不齊，隱藏著許多土狗圈錢一波流的項目。如何辨識好的 NFT 項目是購買/鑄造前最關鍵的事情，相關的事件分析可以參考 KryptoCamp 之前的兩篇分析文章：<ol><li><a href="https://kryptocamp.tw/2022/01/28/we-are-what-we-eat/">為什麼 EchoX NFT 專案 We are What We Eat 會偷跑與超賣？該如何避免？ — KryptoCamp</a></li><li><a href="https://kryptocamp.tw/2022/01/11/%e5%a6%82%e4%bd%95%e9%81%bf%e5%85%8d-yolo-cat-club-nft%e5%90%88%e7%b4%84%e5%81%b7%e8%b7%91%e5%95%8f%e9%a1%8c/">如何避免 YOLO-Cat-Club NFT專案合約偷跑問題? — KryptoCamp</a></li></ol><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*i8Xqy9vA3p32Ao95ADLt4w.png" alt="" loading="lazy">Photo Credit: <a href="https://www.theverge.com/22683766/nft-scams-theft-social-engineering-opensea-community-recovery">The NFT scammers are here — The Verge</a><h1 style="margin-left:0px;">一、重中之重：智能合約程式碼的安全性與公平性</h1>作為 NFT 最基礎也是最重要的部分，合約程式碼的安全是最根本的要求，可以檢查智能合約是否開源，使用的 Solidity 版本以及函式庫是否為業界標準，並且要避免白名單可以重複鑄造的低級錯誤，更進階的就是要防止各種機器人以及科學家。如：Azuki 為了優化 Gas 手續費提出的 <a href="https://medium.com/@alphagirlclub/alpha-girl-club-innovates-with-low-gas-optimization-c7742f378f8c">ERC721A 標準</a> 就非常值得推崇。<h2 style="margin-left:0px;">鑄造的公平性白名單取得機制</h2>一般來說可以分成四種方式來作為白名單的限制<ol><li>按照限額先到先得：通常配合 Gleam 等行銷工具來進行，每個人都可以參加，不過常見的熱門項目通常會因為白名單都被機器人以及專門搶白名單的人拿走而讓後續的社群失去火力。</li><li>抽籤機制：滿足一定的任務就可以進到抽籤池中，關鍵就在於抽籤機制是否足夠 “Crypto” 能取信於社群。</li><li>需要持有一定的 Token 或是滿足特定交易行為才可以鑄造：Token 包含 NFT 以及 FT，通常是根據原本的代幣或是 NFT 進一步的進行白名單空投使用的機制。執行簡單容易理解，卻不是對所有人都是公平的一種做法。</li><li>鏈下的驗證機制：通過實名認證 KYC 或是滿足社群舉辦的任何知識性活動作為篩選條件，這個的成本非常高，不過通常可以避免機器人或是一開獎就要拋售的投資客，有效凝聚社群的共識。</li></ol><h2 style="margin-left:0px;">白名單列表的儲存方式</h2>目前主要有三種方式來設置白名單地址列表：<ol><li>以 map 資料結構儲存在合約中，鑄造的時候判斷地址是否為為白名單。優點是去中心化，前端頁面出問題可以直接在 etherscan 上直接寫入合約鑄造；缺點是白名單過多，儲存合約會消耗非常多的 Gas，鑄造的時候 Gas 也會相對較高。</li><li>儲存在項目方的中心化伺服器，通過 Signer 簽名返回簽章，鑄造的時候傳入合約中進行驗證，優點是簡潔高效，缺點是不夠去中心化。</li><li>用 Merkle Tree 資料結構儲存，並只保留 Merkle Root 於合約中，鑄造時傳入相應的 Proof 在合約中驗證，實作方式可以參考<a href="https://litentry.medium.com/litentry-weekly-report-nft-pallet-and-merkle-airdrop-f0fe7a32a7da">這篇文章</a>。</li></ol><h2 style="margin-left:0px;">圖檔的去中心化程度</h2>區塊鏈的公平、透明是讓這個行業發展壯大的基礎，然而 NFT 項目開圖的公平性卻很少人真的重視。絕大多數的圖片都存儲在自己架設的中心化服務器上，帶來的風險就是項目方可以隨意修改開圖結果，甚至直接將服務器下線跑路。出道即巔峰的 Mekaverse 就是因為<a href="https://cryptobriefing.com/nft-fans-accuse-mekaverse-rigging-its-own-drop/">合約潛在的中心化操控</a>，讓社群完全對於項目失去信心，另一個例子是 <a href="https://www.aliens.com/livenews/latest/ali-nft-metadata-leaked-the-official-has-not-yet-responded-whether-to-re-disrupt-the-original-arrangement">Ali NFT 直接洩露了 Metadata（NFT 屬性）開圖的 API</a>。這方面做得不錯的是 Doodles，他們在<a href="https://docs.doodles.app/provable-fairness">鑄造之前就先將特徵散落生成 Metadata 檔案</a>並且將檔案的雜湊值寫入智能合約中，開盲盒之後任何人都可以這份檔案和合約中的雜湊值驗證對比；另一種比較去中心化的做法是利<a href="https://blog.chain.link/vrf-v2-mainnet-launch/">用 Chainlink VRF 來提供鏈上隨機數</a>，並且確認每次使用不同的隨機數。<h1 style="margin-left:0px;">二、鑄造活動網站的穩定性</h1>許多熱門 NFT 項目在鑄造或是開盲盒的時候會因為巨大的流量或者駭客惡意DDOS，直接將後端服務打掛，活動上線前對 QPS 的預估，伺服器資源的配置、災難備源、備用降級方案都需要有周全的考慮。然而多數的項目背後可能根本就沒有技術團隊，甚至前端頁面都有低級錯誤，例如：在前端弄錯 ABI 大小寫導致鑄造失敗以及錯字，呈現急急忙忙圈錢的樣子，這些都是可以作為投資考量的因素。Azuki 因為這方面完全的展現 Ex-Googler 以及 Ex-Facebooker 的技術實力 ，又是實名團隊，<a href="https://www.forbes.com/sites/jeffkauflin/2022/02/14/how-azukis-suddenly-became-the-worlds-best-selling-nft-collection/?sh=1cab80ba5cbe">讓社群對他們充滿信心</a>，直至今日還是交易量前三大的 NFT 項目。<h1 style="margin-left:0px;">三、項目是否有對應路線圖的金庫多簽錢包，避免捲款而逃</h1>NFT 太多捲款而逃（Rug Pull）的例子了，社群共識透過路線圖來凝聚，但實際上是否按照路線圖走，或者像是 ICO 白皮書寫完，資金到手之後就鳥獸散，好幾顆 ETH 最後只換來一張圖片。<a href="https://www.instagram.com/p/CZZbJ_Yp3_b/">MePunk 將所有的財務支出以及團隊金庫公開</a>出來就是一個最好的示範，區塊鏈需要更多的公開透明才可以獲得社群的信任。如果要進一步要求，可以檢查路線圖裡面承諾的資金使用比例是否有照實實作到智能合約中，這些都可以透過 DAO 的社群治理投票以及<a href="https://www.toptal.com/ethereum-smart-contract/time-locked-wallet-truffle-tutorial">智能合約來解鎖指定比例的資金</a>。<h1 style="margin-left:0px;">結語：基於執行團隊與社群選擇投資標的</h1>再多的技術背後都是人寫的，不可能 100% 的去中心化，投資最重要的還是基於團隊的信任，相信他們不會作弊、不會跑路、並且出問題會勇於承擔解決問題，市場上各種濫竽充數的 NFT 項目，投資前最好花點時間到社群中感受氛圍才是最準確的。&nbsp;25&nbsp;&nbsp;&nbsp;

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隨著越來越多的 NFT 項目發行方，整個產業也更多的良莠不齊，隱藏著許多土狗圈錢一波流的項目。如何辨識好的 NFT 項目是購買/鑄造前最關鍵的事情

NFT 發行方越來越多，如何確保自己的投資不會打水漂？

<blockquote>這篇文章是我閱讀六篇年度產業報告後整理出來的內容，讓我們一同回顧過去、展望未來。</blockquote>2021 是元宇宙以及 Web3 應用全面爆發的一年。Tom Brady 成為交易所廣告的主角，而 Visa 在以太坊上購買 NFT。害怕錯過（Fear-Of-Missing-Out）的情緒現在在傳統金融界和其他行業的許多公司中是很明顯的。高淨值個人（High Net Wealth Individuals）、傳統風險投資公司、遊戲公司、體育公司等等，所有這些公司都在努力趕上 Web 3.0 的速度，並確定他們在這個新世界中可以扮演什麼角色。從穩定幣開始，到抵押借貸協議，再到 NFT 和遊戲，Web3 生態系統現在代表了一個廣闊的生態系統，透過代幣化，為創作者以及社群提供社群間互相協作的新模式。<h1 style="margin-left:0px;">加密產業趨勢長期看好：人才與資金都往這個產業流動</h1><a href="http://crypto.com/">crypto.com</a> 預計全球加密貨幣擁有者的數量將在 2022 年底達到 10 億。2021 年全球加密人口增加了 +178%，從 1 月的 1.06 億增加到 12 月的 2.95 億。各大交易所透過四大球類賽事的廣告讓虛擬貨幣進入大眾的眼球，2021 年下半年整體採用增長率為 37.5%，高出 13% 與 2020 年同期（33.3%）相比，表明採用率加快去年同期。在去年，<a href="https://fintechnews.ch/blockchain_bitcoin/55-of-world-top-banks-have-invested-in-blockchain-and-crypto-companies/48147/">世界頂級的銀行有超過一半都投資了區塊鏈以及虛擬貨幣</a>的新創公司，並且與最熱門的 ICO 時期（2017–2018）相比較，總投資金額超過五倍。投資的分佈也從早期到晚期都有。<img class="image_resized" style="width:216.5px;" src="https://miro.medium.com/max/2434/1*TNN8DtnfxI88WiFCf9ptTg.png" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:293.438px;" src="https://miro.medium.com/max/3012/1*YlDed2yYJiTy_E0zw8niXg.png" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:162.07px;" src="https://miro.medium.com/max/3292/1*L1f0peHQr86NE6rsuH-4qw.png" alt="" loading="lazy">VC 以及頂級銀行對於加密產業的投資<h1 style="margin-left:0px;">NFT 將會改變各行各業，影響範圍甚過於 FT</h1>相較於 FT （一般的同質化代幣，如：比特幣），NFT 可以用來代表任何世界萬物，這意味著 NFT 成為了數位化的關鍵技術。相較於 DeFi 的高複雜度，即使交易費用很高，NFT 仍對於更廣泛的使用者來說提供了一個簡單的區塊鏈入口。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*OltRTTDKn8GaZk5ZEI867A.png" alt="" loading="lazy">2021 年 NFT 交易人數爆增NFT 在主流市場的爆發可以歸因於很多事情，包括一個簡單的事實：易用性永遠比金融產品的新穎性更重要。 DeFi 並不適合快速大規模採用，而品牌經濟將成為外圍用戶加入區塊鏈空間的催化劑，更多人進入這個市場對教育大眾。由於 Collab.Land 和 Discord 等工具，NFT 代幣化後的社群為區塊鏈打開了一個無縫的入口。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*qj89_7b8mdcL7KTeSZ2GAg.png" alt="" loading="lazy">NFT 有更多的使用場景，更容易進入主流社會<h1 style="margin-left:0px;">虛擬貨幣的稅收問題引起關注，監管會越趨嚴格</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*-jS9z48LiI5S2yfH-_n4qA.png" alt="" loading="lazy">加密金融相比與傳統金融能更高效地擴大規模隨著越來越多的參與者進入市場並構建了更複雜的金融工具，DeFi 生態系統在 2021 年經歷了前所未有的交易量激增。Uniswap、PancakeSwap 和 SushiSwap 等協議在去年產生了超過 1 億美元的年收入。2021 年已被證明是迄今為止 DeFi 和加密監管新聞中最關鍵的一年：包 FATF 指南、懷俄明州的去中心化自治組織 (DAO) 法案生效、OFAC 首次執行對於虛擬貨幣交易的制裁、美國證監會 (SEC) 通過比特幣期貨 ETF、IRS 開始針對虛擬貨幣課稅（基建法案）。預計這一趨勢將繼續下去，監管將會越來越嚴格，所有目前仍無需驗證的交易所都將被要求 KYC，對於加密貨幣友好的國家如：迪拜、巴哈馬，可能成為全球交易所總部的中心樞紐。如何保持現有的使用體驗並且合乎監管將會是產業的一大挑戰。<h1 style="margin-left:0px;">多鏈的趨勢以及生態</h1>以太坊交易手續費過高的問題讓 Terra 和 Avalanche 以及 Layer 2 等成為現在區塊鏈應用的替代方案，從下圖可以看到現在透過發行代幣募資 ETH 不再是首選，每個區塊鏈開始獨立發展各自的生態，而不是只有更便宜的交易手續費。L1、L2 鏈上資金持續增長，跨鏈橋 TVL 持續增加，資金最初會散落各個跨鏈橋，但隨著用戶尋求最佳流動性，最終會整合至最具跨鏈流動性深度的幾個跨鏈橋。<ul><li>2022 年上半年市場重點：以太坊 L2、多鏈 L1、進行資金重組的舊 DeFi、旨在聚合流動性和投票治理的新協議。</li><li>2022 年下半年市場重點：由於 ESG 代表機構如銀行、主權財富基金突然轉為看好區塊鏈、加密貨幣領域，以太坊過渡至 2.0 後可望獲得顯著關注。</li></ul><h1 style="margin-left:0px;">NFT + DeFi + GameFi 的全生態將成為新的戰場</h1>NFTs 為這些公司提供了一個非常簡單的方法來與這些年輕的目標市場建立聯繫，NFT 在今年將會看到更多跟 DeFi 以及 GameFi 有更多的結合，基於 NFT 的借貸協議會開始流行，NFTs 金融化的趨勢也將激增。並且隨著二層方案 (ZK-rollup) 的整合以及對於未來 ETH 2.0 發佈的預期，區塊鏈遊戲的性能將能與傳統遊戲匹敵。TheBlockResearch 分析了所有的 DeFi 和 NFT 遊戲項目今年總計有 836 筆募資記錄。觀察他們打算使用哪些區塊鏈協議支持。在 DeFi 和 NFT/遊戲項目之間，大約 33% 今年募集資金擬支持多區塊鏈。這些項目中的大多數本身作為“多鏈”是與 EVM 兼容的，這意味著他們支持以太坊，它的隨後的第2層技術，以及其他兼容的第 1 層網絡，例如 Avalanche、BSC。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*EwjUny80yZYihGUlGXtqqA.png" alt="" loading="lazy">透過多鏈募集資金的比例最高<h1 style="margin-left:0px;">結論：Ｗeb3 是新一代的網路革命</h1>ARK Invest 指出，如今消費者在網路上花費更多時間和資源，而隨著消費者的支出轉向虛擬世界，數位資產的重要性很可能會大幅增加，像 NFT 這樣的全球框架提供了一種穩定的數位資產持有權、控制權，可以將數位資產的持有權、控制權從公司手中奪走，從而使個人受益。<ul><li>NFT 持續擴展，在音樂、體育等娛樂行業發展出成熟的商業模式。</li><li>NFT、元宇宙代幣再迎熱潮，並與名人、粉絲連結。</li><li>NFT 跳脫出 JPG 框架，知名品牌開始透過 NFT 來維持、提高用戶忠誠度。</li><li>Web2 嘗試推出 Web3 產品，Web2 風投/投資者開始涉及加密貨幣。</li></ul>ARK Invest 預測，到了 2030 年， Web3 將使每年的線下消費減少 7.3 兆美元，並推動線上支出以每年 28% 的年增幅成長，市場規模也將從當前的每年 1.4 兆美元，成長至每年 12.5 兆美元。元宇宙具有爆發式增長和不斷創新的特點。Web3 仍處於初期階段，具有很多不對稱的投資機會，值得你透過投資開始為自己探索這個全新的數位世界。<h2 style="margin-left:0px;">參考資料</h2><ul><li><a href="https://consensys.net/reports/web3-report-q3-2021/">Consensys — Web3 Report Q3 2021</a></li><li><a href="https://downloads.coindesk.com/research/2021-annual-crypto-review-coindesk-research.pdf">CoinDesk — 2021 Annual Review</a></li><li><a href="https://www.tbstat.com/wp/uploads/2021/12/The-Block-Research-2022-Digital-Asset-Outlook.v2.pdf">The Block Research — 2022 Digital Asset Outlook</a></li><li><a href="https://fsinsight.com/wp-content/uploads/2022/02/FSInsight-Crypto-Weekly-Digital-Assets-in-A-Post-Cycle-1.pdf">FSInsight — Digital Assets in A Post-Cycle World</a></li><li><a href="https://assets.ctfassets.net/hfgyig42jimx/5i8TeN1QYJDjn82pSuZB5S/85c7c9393f3ee67e456ec780f9bf11e3/Cryptodotcom_Crypto_Market_Sizing_Jan2022.pdf">crypto.com — Crypto Market Sizing</a></li><li><a href="https://www.jpmorgan.com/content/dam/jpm/treasury-services/documents/opportunities-in-the-metaverse.pdf?fbclid=IwAR3iEyKZ1SKGEEwIZGziih_MIoMn8yUNuq4v9AdMefZ1-HEu5sZ9ak1kxfE">JP Morgan — Opportunities in the metaverse</a></li></ul>&nbsp;13&nbsp;&nbsp;&nbsp;

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這篇文章是我閱讀六篇年度產業報告後整理出來的內容，讓我們一同回顧過去、展望未來

加密產業趨勢 － 2021 年回顧以及 2022 年展望

現在很多的藝人或是 KOL 都接連發行 NFT，有 ICO 各種公司都在發幣的既視感。撇開是否會泡沫不看，我認為這個過程會是社群行銷以及媒體的一個典範轉移，區塊鏈就像是以前的 APP Store，這個平台會有越來越多的應用，帶來許多典範轉移出現的機會。跟 Web2 不同的是，Web3 原生操作就包含了價值轉移，那麼自然很容易被認為發幣或是發行 NFT 就是圈錢，實際上確實很多人運用知識的不對稱來榨取不利的財產。但是這都不能改變這整個典範轉移的過程。<h1 style="margin-left:0px;">NFT 發行是建立共識的過程</h1>共識建立社群，而社群改變了傳統行銷的樣貌。在傳統 Web2 的社群理念，參與者不一定可以跟社群成為利益的共同體，但是 Web3 可以，因為有了相同的共識以及理念共同持有了同樣的 NFT，並且未來社群增長的時候，價值也一起增長。NFT 之於傳統的票券與會員證，有趣的地方在於，每一個作品會因為社群的參與而有越來越多的效益。作品因為社群的參與可以有千變萬化的延伸性活動與產品，進而又吸引更多的人投入。在元宇宙中，每個人可以透過自己的 NFT 收藏來彰顯個人的喜好、信仰和選擇，而這決定了自己在元宇宙呈現出來的樣貌。NFT 之於傳統模式的賦能在於創造了紀念價值、二級市場流動性、以及社群共識，我們可以很清楚地透過 NFT 項目找到對應的目標客群，或是透過發行 NFT 項目來鞏固社群。NFT 在既有的網路社群基礎上提供了一個不同的視角，幫助每一個個體在元宇宙中透過自己的喜好、感受，與其餘同好共同建立個人化的體驗。<h1 style="margin-left:0px;">鏈接線上與線下場景的「賦能」將會是關鍵</h1>不過隨著 NFT 越來越多，純粹的圖片已經沒有辦法吸引人購買，各個項目因此會規劃不同的路線圖 （Roadmap），在 NFT 上面強調他們的應用性，不論是 GameFi、DeFi 或是為了提升 NFT 本身價值並且凝聚社群定期舉辦的各種虛擬與實際的活動。這讓 NFT 藝術品變成了泛用性極高的票券或是通行證，NFT 持有者可以享有參加各類活動的權益。例如：持有 NFT 的人才能參加這場線下聚會、持有 NFT 才可以進入 Discord 私密聊天室具備特定的身份條件、持有 NFT 才具有空投資格等等。<h1 style="margin-left:0px;">NFT 賦能將會是差異化關鍵</h1>虛實整合的場景對於未來 NFT 會是非常重要，如果 NFT 是我們在元宇宙的通行證，那麼這個通行證就必須要檢查所有權，就像我們在 Discord 聊天室裡面透過 Collab 來證明我們持有 NFT 一樣，在現實世界也是有同樣的需求。若未來 NFT 發行變成每個 Web3 社群必備的（就像是 Web2 開粉絲專頁一樣的概念），那麼到時候如何鏈接回我們每個人的實體生活就會非常關鍵。透過區塊鏈技術，在元宇宙當中的每個交易、行為都將被記錄下來。這些軌跡、歷程很大程度的代表每個人在虛擬世界中的風格及人設。在虛擬的世界中代表自己所相信的價值、加入群體的時間、花費的金額，甚至會因為擁有者的行為而在 NFT 上建立出另一個獨特的品牌。隨著 NFT 越來越多，NFT 將會型塑我們在元宇宙的第二人生，那麼如何保存以及驗證所有權就會非常關鍵。KryptoGO 提供完整的 Web3 治理方案，新春福袋 NFT 就是一次成功的實驗，在不到一個月的時間，我們創造了 700% 的 APP 增長，並且與近 60 個商家 &amp; KOL 合作提供數百個總價值破百萬的商品。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*6SE4-ShC4OES7VpY5zSM6w.jpeg" alt="" loading="lazy">透過 KryptoGO 春節福袋 NFT 兌換的實體茶粒茶福袋計劃發行 NFT / 尚未發行 NFT 的項目方，歡迎來找我們合作，我們為 NFT 以及社群治理，提供更多的賦能，包含：KYABC、白名單、NFT 驗證、線下兌換、獎勵空投、資產管理等等功能。與 DemiVerse 合作的福袋成效請看：<a href="https://docsend.com/view/ce7dr34zr7yj9zmi">https://docsend.com/view/ce7dr34zr7yj9zmi</a>歡迎到 Discord 找我們合作：<a href="https://discord.gg/kryptogo">https://discord.gg/kryptogo</a>

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現在很多的藝人或是 KOL 都接連發行 NFT，有 ICO 各種公司都在發幣的既視感。撇開是否會泡沫不看，我認為這個過程會是社群行銷以及媒體的一個典範轉移，區塊鏈就像是以前的 APP Store，這個平台會有越來越多的應用，帶來許多典範轉移出現的機會。

NFT 正改變社群的行銷樣貌 — 使用 KryptoGO 賦能

「NFT 非同質化代幣」於年初逐漸受到關注，並搭配區塊鏈和虛擬貨幣的特性推出不少衍生性商品，加上 Facebook 近日宣布改名 Meta 象徵踏入元宇宙，影響不少產業，包含時尚、音樂、運動與休閒等領域皆開始思考元宇宙的佈局。從可口可樂、Adidas、到 Gucci 等品牌都參與其。<h1 style="margin-left:0px;">NFT：進入元宇宙的通行證</h1>不論是從各大企業的佈局或是 Web3 新的技術，可以想像到人類在未來世界中，對虛擬世界的依賴只會與日俱增，而這個大家所期待的虛擬世界又被稱作— 元宇宙。非同質化代幣（NFT）市場去年交易金額年增 261 倍至近 250 億美元，個人頭像 （Profile Picture, PFP）項目：加密龐克（CryptoPunk）以及無聊猿（Bored Ape）甚至在<a href="https://www.fox5ny.com/news/sotehbys-auction-digital-nft-bored-ape">蘇富比都曾經拍出超過一千萬美元</a>的價格。從圖片、視訊甚至虛擬世界土地等數位項目均可以區塊鏈技術來發行NFT。去年這熱潮讓部份發行者輕易賺取暴利。在每一個不同的 NFT 頭像的背後都隱含了個人的喜好、相信的價值，也因為不同 NFT 項目有不同的地板價，這些因素都間接地塑造了在元宇宙中不同共識形態的「社群」。Twitter 甚至因為 NFT 頭像的瘋潮推出了新的<a href="https://finance.yahoo.com/news/twitter-enables-ownership-verification-profile-201811254.html">付費 NFT 驗證服務</a>，這打開了未來數位身分的市場。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*NWxLvxF0JaYLnm3h4v8MqQ.jpeg" alt="" loading="lazy">無聊猿遊艇俱樂部（BAYC），擷取自彭博資訊<h1 style="margin-left:0px;">NFT 正改變社群的行銷樣貌</h1>與現實中最大的不同在於，透過區塊鏈技術，在元宇宙當中的每個交易、行為都將被記錄下來。這些軌跡、歷程很大程度的代表每個人在虛擬世界中的風格及人設。就如同我們會在現實生活中著用自己所喜愛的品牌，不同的 NFT 也能夠在虛擬的世界中代表自己所相信的價值、加入群體的時間、花費的金額，甚至會因為擁有者的行為而在 NFT 上建立出另一個獨特的品牌。NFT 在既有的網路社群基礎上提供了一個不同的視角，幫助每一個個體在元宇宙中透過自己的喜好、感受，與其餘同好共同建立個人化的體驗。在未來的網路世界中，我們可以預見使用者們將會更大限度的透過 NFT 虛擬藝術的創作作為媒介，以嶄新的形式同時參與虛擬與現實的活動，就如同過去的我們用的數位票券與會員通行證（VIP Pass）。NFT 之於傳統的票券與會員證，有趣的地方在於，每一個作品會因為社群的參與而有越來越多的效益。作品因為社群的參與可以有千變萬化的延伸性活動與產品，進而又吸引更多的人投入。在元宇宙中，每個人可以透過自己的 NFT 收藏來彰顯個人的喜好、信仰和選擇，而這決定了自己在元宇宙呈現出來的樣貌。NFT 對於傳統模式的賦能在於創造了紀念價值、二級市場流動性、以及社群共識，我們可以很清楚地透過 NFT 項目找到對應的目標客群，或是透過發行 NFT 項目來鞏固社群。以社群為導向的 NFT 團隊通常會藉由發佈 10K 頭像式作品來展開自己的宇宙，例如：DemiVerse 就是由 Demi-Human 所構成，在這個虛構的世界觀中，分別有木乃伊以及人類兩個種族。<h1 style="margin-left:0px;">證明是「你本人」持有「正確」的 NFT 非常困難</h1>不過隨著 NFT 越來越多，純粹的圖片已經沒有辦法吸引人購買，各個項目因此會規劃不同的路線圖 （Roadmap），在 NFT 上面強調他們的應用性，不論是 GameFi、DeFi 或是為了提升 NFT 本身價值並且凝聚社群定期舉辦的各種虛擬與實際的活動。這讓 NFT 藝術品變成了泛用性極高的票券或是通行證，NFT 持有者可以享有參加各類活動的權益。例如：持有 NFT 的人才能參加這場線下聚會、持有 NFT 才可以進入 Discord 私密聊天室具備特定的身份條件、持有 NFT 才具有空投資格等等。問題來了：現在的 NFT 加密錢包尚無法支撐複雜的線上 &lt;-&gt; 線下場景。光是限定 NFT 持有者才可以參與的線下聚會，入場就會非常頭痛：因為<ol><li>真正擁有 NFT 的是區塊鏈地址，無法得知與眼前這個人之間的關係，因為助記詞導入到多個錢包，NFT 是可以同時在多個錢包裡面呈現的。無法知道是否誰持有。</li><li>只看圖片，不知道他是不是 NFT；或是看到圖片也確定是 NFT 但是無法知道是否為正確的發行方。</li><li>錢包的畫面如果是螢幕截圖，那麼就會產生雙花攻擊，可以利用這個螢幕截圖無成本的重複進場。按照這種方式 NFT 的獎勵無法知道是否被同一個 NFT 重複兌換。</li><li>針對 NFT 持有者空投入場券的成本過高，因此通常會藉助線上問卷來協助，而這種方式的效率低落。</li></ol><h1 style="margin-left:0px;">KryptoGO Wallet 完美融合虛實兩方</h1>虛實整合的場景對於未來 NFT 會是非常重要，如果 NFT 是我們在元宇宙的通行證，那麼這個通行證就必須要檢查所有權，就像我們在 Discord 聊天室裡面透過 Collab 來證明我們持有 NFT 一樣，在現實世界也是有同樣的需求。有一個體驗良好的錢包可以協助兩端沒有轉換成本的做所有權驗證就非常關鍵，這就是 KryptoGO Wallet 獨有的驗證機制，在錢包中翻轉 NFT 圖片就會顯示對應的二維碼，這個二維碼透過個人的私鑰將這些訊息做了簽章：<ul><li>NFT 發行的區塊鏈協議（Blockchain Protocol）</li><li>NFT 集合的區塊鏈地址（Collection）</li><li>NFT 的代幣編號（Token ID）</li><li>NFT 持有人（Owner Address）</li><li>現在的時間戳（Timestamp）</li></ul>掃描即可兌換對應的權益（如：一張入場券），我們會同時檢核上述五個訊息是否由正確的錢包持有人簽章，避免偽造或是雙花攻擊。<h1 style="margin-left:0px;">元宇宙第一個福袋 NFT</h1>為了將我們的技術落實在實際上的應用中，我們與台灣最大的 NFT 社群項目 Demi-Human 聯名推出了「元宇宙第一個福袋 NFT」，總共 6,666 個福袋 NFT 要免費在春節送給大家！有別於一般 NFT，KryptoGO Wallet 首創 「NFT 兌換功能」，在錢包裡打開福袋 NFT 並點擊，將反面的 QR Code 交給店家掃描，即可完成兌換。將 NFT 賦能真正實現在生活中，從今以後 NFT 就是你的 VIP Pass。此次大獎有涵碧樓一泊二食住宿券、Demi-Human NFT、RAW 餐廳、iPad mini、黑沃咖啡168 杯獨享券、開丼燒肉一年24份獨享券等超過 2 萬個商品 (總價值超過百萬)，從除夕夜 (1/31) 到大年初三 (02/03) 每晚 21 點開搶 (GMT+8)。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*6eoLY-ehvllxE0Oy-18fQw.png" alt="" loading="lazy">詳請參考活動頁：<a href="https://wallet.kryptogo.com/events/lucky-bag-2022">https://wallet.kryptogo.com/events/lucky-bag-2022</a>。<h2 style="margin-left:0px;">更多活動介紹</h2><ul><li><a href="https://demiversestudio.notion.site/Demi-Human-x-KryptoGO-ce5d9249ff1e42e8a7366a0aaf358fcf">Demi-Human x KryptoGO 虛實整合教戰手冊</a></li><li><a href="https://kryptogo.notion.site/Demi-Human-ac33101be1ec4a8b8ab1f1f4e149db23">Demi-Human 福袋空投活動常見問題</a></li><li><a href="https://kryptogo.notion.site/KryptoGO-NFT-8fde3d8243f34ea7b2296d0931a3915c">KryptoGO 新春福袋 NFT 活動相關說明與使用教學</a></li><li><a href="https://matters.news/@junlin5525/krypto-go-%E5%A4%9A%E9%8F%88%E6%99%82%E4%BB%A3%E4%BD%A0%E4%B8%8D%E8%A9%B2%E9%8C%AF%E9%81%8E%E7%9A%84%E5%8A%A0%E5%AF%86%E8%B2%A8%E5%B9%A3%E9%8C%A2%E5%8C%85-%E4%B8%8B%E6%96%B9%E6%9C%89%E6%96%B0%E6%98%A5%E7%A6%AE%E5%8C%85%E6%B4%BB%E5%8B%95%E8%B3%87%E8%A8%8A-bafyreifwhn7ymigoupvaqgmy2mhnj3uzti6iso2tsruuxublzxni6izjwi">KryptoGo：多鏈時代你不該錯過的加密貨幣錢包（下方有新春禮包活動資訊） — Shao-Huan (@junlin5525)</a></li><li><a href="https://vocus.cc/article/61ee2309fd897800014c2220">什麼!?元宇宙第一個福袋NFT上線了？而且不但免費MINT還免Gas fee？ | 方格子</a></li></ul>「元宇宙第一個福袋 NFT」白名單挑戰賽已經正式開始！所有人都可以由下面連結前往參加：<a href="https://gleam.io/U03JC/kryptogo-wallet-nft">https://gleam.io/U03JC/kryptogo-wallet-nft</a>&nbsp;34&nbsp;&nbsp;&nbsp;

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「NFT 非同質化代幣」於年初逐漸受到關注，並搭配區塊鏈和虛擬貨幣的特性推出不少衍生性商品，加上 Facebook 近日宣布改名 Meta 象徵踏入元宇宙，影響不少產業，包含時尚、音樂、運動與休閒等領域皆開始思考元宇宙的佈局。從可口可樂、Adidas、到 Gucci 等品牌都參與其。

The "NFT non-fungible token" has been gaining attention at the beginning of this year and launched many derivative products with the characteristics of blockchain and virtual currency. In addition, Facebook recently announced that its name is changing into “Meta” to symbolize its entry into the metaverse, which affected many industries like fashion, music, sports, leisure and other fields to think about the layout of the metaverse. Companies that include Coca-Cola, Adidas, Gucci and many other brands.<h1>NFT: The pass to enter the metaverse</h1>We can imagine that the reliance of human beings on the virtual world in the future world will only increase day by day from the layout of each large company or the new technology of Web3, and this expected virtual world is also called – Metaverse.The transaction amount of the non-fungible token (NFT) market increased 261 times yearly to nearly $25 billion last year, and Profile Picture (PFP) projects: CryptoPunk and&nbsp;<a href="https://www.fox5ny.com/news/sotehbys-auction-digital-nft-bored-ape">Bored Ape have even auctioned off for more than $10 million at Sotheby.</a> Blockchain technology can be used to distribute NFTs for digital projects ranging from images to videos and even virtual world lands, and the boom last year made it easy for some publishers to make huge profits.Behind each different NFT avatar, there is a value of personal preference and belief. Because different NFT projects have different floor prices, these factors indirectly shape different consensus forms of "communities" in the metaverse. Twitter even launched a new&nbsp;<a href="https://finance.yahoo.com/news/twitter-enables-ownership-verification-profile-201811254.html">paid NFT authentication service</a> because of the craze of NFT avatars, which opened the future digital identity market.<img src="https://lh4.googleusercontent.com/LVgqd8UFdJJ3ORgMJcn7ovMH3pXs1irBpfQWRYA7-3ZMm_wcdlTUDxUZLDC2pzJ9wHdh8bm6l1ErikxBgTPsOvrgCxB-QXZ9juueWhrLA5h907ZO4Q3Tx8NG94B-x1tiVf6q2ZZ-0Uo_lOGrZYRJV2Musq-gansBSpZDUnyOy1xtDsrM0hZC2ULdUAhNjaIiTNowIwfNxg"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534/1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534.jpeg" alt="1*NWxLvxF0JaYLnm3h4v8MqQ.jpeg" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534/thumbnail_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534.jpeg 190w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534/small_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534.jpeg 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534/medium_1_N_Wx_Lvx_F0_Ja_Y_Lnm3h4v8_Mq_Q_ec91d62534.jpeg 750w," sizes="100vw">Bored Ape Yacht Club (BAYC), source: Bloomberg.com<h1>NFT is changing the face of community marketing</h1>The biggest difference from the real world is that through blockchain technology, every transaction and behavior in the metaverse will be recorded. These trajectories and experiences are largely representative of each person's style and persona in the virtual world. Just as we use our favorite brands in real life, different NFTs can represent the values we believe in, the time we spend in the group, the amount of money we spend, and even create another unique brand on the NFT because of the actions of the owner.NFT provides a different perspective on the online community, helping each individual to build a personalized experience in the meta-universe through their own preferences and feelings together with the rest of their peers.In the future online world, we can foresee that users will use NFT virtual art creation as a medium to participate in virtual and real activities at the same time in a new way, just like the digital tickets and VIP passes we used in the past.The interesting thing about NFT, as opposed to traditional tickets and passes, is that each work has more and more benefits due to the participation of the community. The work can be extended to a variety of activities and products because of the community's participation, which in turn attracts more and more people. In the metaverse, each individual can express his or her preferences, beliefs and choices through his or her NFT collection, and this determines how he or she appears in the metaverse.NFT empowers the traditional model by creating commemorative value, secondary market mobility, and community consensus. We can clearly find the corresponding target audience through NFT projects or strengthen the community through the distribution of NFT projects.Community-oriented NFT teams often unveil their universes through the release of 10K avatars, such as DemiVerse, which is made up of Demi-Human, a fictional worldview with two races: mummies and humans.<h1>It is very difficult to prove that "you" are having the "original" NFT</h1>However, as more and more NFTs become available, pure images no longer attract people to buy them, so projects are planning different roadmaps to emphasize their applications on NFTs, whether it's GameFi, DeFi or various virtual and actual events that are held regularly to enhance the value of NFTs themselves and to bring the community together.This makes NFT artifacts into highly versatile tickets or passes, and NFT holders can enjoy the rights to participate in various activities. For example, only NFT holders can attend this offline party, NFT holders can enter Discord private chat rooms with specific identity requirements, NFT holders are eligible for airdrops, etc.Here's the problem: the current NFT encrypted wallet cannot support the complex online &lt;-&gt; offline scenario.Restricting that only NFT holders can join the offline parties becomes a headache during their entry: because<ol style="list-style-type:decimal;"><li>The real owner of the NFT is the blockchain address, and there is no way to know the relationship to the person in front of you, because the seed phrase is imported into multiple wallets, and the NFT can be present in multiple wallets at once. There is no way to know who holds it.</li><li>You can't tell if it's an NFT just by looking at the picture, or you see the picture and you’re sure it's an NFT, but you can't tell if it's the correct issuer.</li><li>If the wallet screen is a screenshot, then it creates a double-splash attack, and you can use this screenshot to repeat the entry at no cost. In this way there is no way to know if NFT rewards are being redeemed by the same NFT.</li><li>The cost of empty entry tickets for NFT holders is too high, so online questionnaires are often used to help, and this method is inefficient.</li></ol><h1>KryptoGO Wallet Perfectly Integrates Real and Virtual</h1>The scenario of integrating real and virtual will be very important for future NFT. If NFT is our pass in the metaverse, then this pass must be checked for ownership, just as we prove we have NFT in Discord chat rooms through Collab, and there is the same need in the real world.It is critical to have a good experience with the wallet to help verify ownership at both ends without conversion costs, and this is the unique verification mechanism of the KryptoGO Wallet, where flipping the NFT image in the wallet displays the corresponding QR code and this QR code signed these (listed below) by the individual's private key:<ul><li>Blockchain protocol issued by NFT</li><li>Blockchain address of the NFT collection</li><li>NFT Token ID</li><li>NFT owner address</li><li>Timestamp</li></ul>Only a scan allows you to redeem the corresponding benefits (e.g., an admission ticket), and we will also check that the above five messages are signed by the correct wallet holder to avoid forgery or double spend attacks.<h1>The First Lucky Bag NFT in the Metaverse</h1>In order to put our technology into practical application, we have jointly launched "The First Lucky Bag NFT in the metaverse" with Demi-Human, the largest NFT community project in Taiwan. A total of 6,666 Lucky Bag NFTs will be given away for free during the Spring Festival!Unlike other NFTs, KryptoGO Wallet has created the first "NFT exchange function" by opening the lucky bag NFT in the wallet and clicking on it, then presenting the QR code on the reverse side to the store for scanning to complete the exchange. The NFT empowerment can be truly realized in your life, from now on NFT is your VIP pass.The grand prize includes more than 20,000 items (total value more than one million), including Hanbilou 1-Park 2-Eat vouchers, Demi-Human NFT, RAW restaurant, iPad mini, Blackwall coffee 168 cups exclusive voucher, and Kaidon Yakiniku 24 exclusive vouchers for one year, etc., which will be up for grabs every night from New Year's Eve (1/31) to New Year's Day (02/03) at 21:00 (GMT+8).<img src="https://lh4.googleusercontent.com/VGaGlqwBFmzAHXF8nEwcBU0U_hnURpbLtOZmMAaVoylLb967lvqEtv0ECYSMdFLpsoAPnJV1va2FW5iHPc-ChzhvEX9tEoDr5UwEyE0Ozm663_HDAtzGzVxRECCda_Li-5C2-1ByJoz0led4HAjnRVd7CXdUrJoFHXc2tr_lLBO5W9porC0mpVYMWqMWp9dqqYZdqEglaA"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e/1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e.png" alt="1_6eoLY-ehvllxE0Oy-18fQw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e/thumbnail_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e.png 216w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e/small_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e/medium_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e/large_1_6eo_LY_ehvllx_E0_Oy_18f_Qw_2421896d5e.png 1000w," sizes="100vw">For more details:&nbsp;<a href="https://wallet.kryptogo.com/events/lucky-bag-2022">https://wallet.kryptogo.com/events/lucky-bag-2022</a>

The "NFT non-fungible token" has been gaining attention at the beginning of this year and launched many derivative products with the characteristics of blockchain and virtual currency. In addition, Facebook recently announced that its name is changing into “Meta” to symbolize its entry into the metaverse, which affected many industries like fashion, music, sports, leisure and other fields to think about the layout of the metaverse. Companies that include Coca-Cola, Adidas, Gucci and many other brands.

From Metaverse to Your Real Life: Let’s talk about NFT identity and ownership verification

從元宇宙走入你的現實人生 — 談 NFT 身份象徵與所有權驗證

<blockquote>ISO 是國際標準化組織（International Organization for Standardization）的縮寫，ISO 成立於 1947 年 2 月 23 日，負責制定全世界工商業國際標準。</blockquote><h1 style="margin-left:0px;">ISO 27001：資訊安全管理系統</h1>ISO 27001 是目前國際上使用最廣泛，且最完整的檢驗資訊安全管理系統 (Information Security Management System, ISMS) 標準。透過 ISO 27001 標準，能協助組織管理與降低資訊上所面臨的各種威脅與風險，是現今國際科技大廠上游供應鏈廠商稽核要點之一。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*IBtETxYUAzEqBLIbxx4KqA.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://ares-pp.ares.com.tw/trend/ISO27001/">什麼是 ISO 27001？７大要點滿足文件資料認證標準 — 資通電腦隱私保鑣</a><h2 style="margin-left:0px;">提升資訊安全管理系統，降低資安威脅與弱點風險</h2>ISMS 服務除了主管機關、法令法規要求以外，仍有企業為了管控自身內部資安議題以及提升同業競爭力，主動積極尋找解決方案，因此資訊安全管理制度透過流程式方法進行導入作業，可透過有效管理制度及風險管理，識別出組織內外部相關威脅與弱點並有效降低及管控，發生資安事件時也能快速還原及處置。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*HnN7_WHwjxuGyehYTV3hig.png" alt="" loading="lazy">圖為 KryptoGO 通過的 ISO 27001 認證<h1 style="margin-left:0px;">ISO 27701：隱私資訊管理系統</h1>隨著個人資料保護法施行，國際間如歐盟亦於 2018 年開始 GDPR 個資保護法令。如何打造既符合個人資料保護法要求，且又達到國際水準的個人資訊管理系統已是全球化過程中不可或缺的環節。ISO 27701 是植基於 ISO 27001 資訊安全管理標準之上的隱私資訊管理標準。其於 2019 年 8 月正式公布後，提供企業組織在蒐集、處理或儲存個人隱私資訊時的管理與保護依據。透過以資訊安全管理為基礎，協助現行組織流程中確認個人隱私資訊處理符合法令法規要求，並進而完整保護個人資料的安全。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*FDzhH2BpfdLMegFy3sMaww.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://www.bsigroup.com/zh-TW/iso-27701/">ISO 27701 隱私資訊管理 | BSI</a><h2 style="margin-left:0px;">提升個資保護管理制度，遵循個資法及 GDPR 法規要求</h2>PIMS 治理輔導服務除了主管機關、法令法規要求以外，仍有企業為了管控自身內部員工資料及客戶資料，主動積極尋找解決方案，因此個人資料保護管理制度透過業務流程與活動方法進行導入作業，可透過識別個人資料流向，並有效管理個資流程包含蒐集、處理、利用等風險管理，識別出組織內外部相關需管控之處。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*g4ZMzvEmhY8asPilGgjgxQ.png" alt="" loading="lazy">圖為：KryptoGO 通過的 ISO 27701 認證<h1 style="margin-left:0px;">如何確認 ISO 證書的有效性？ － 稽核與認證</h1>資通安全專業證照中的 ISO 27001、ISO 27701等相關證照的有效性與證照發證單位被資安法接受與否的資格，可由 TAF 與 IAF 官網來進行對應的查詢：<ul><li>IAF 是國際認可論壇（International Accreditation Forum）的縮寫，成立於1993年，現有 97 個成員機構，是由世界各國的認可機構、認證機構及其用戶共同組成的國際認可合作組織。目標是通過促進各國統一實施認證認可國際標準，建立多邊互認體系，促進全球貿易便利化，實現「一次認可，全球通行」。</li><li>TAF 是全國認證基金會（Taiwan Accreditation Foundation）的縮寫，為順應符合世界貿易組織(WTO)、亞太經濟合作組織(APEC)符合性評鑑制度之發展環境，將經濟部標準檢驗局中華民國實驗室認證體系(CNLA)及經濟部中華民國認證委員會(CNAB)兩者業務合併，由經濟部、國營事業、公設財團法人及民營機構等單位，於2003年9月17日捐助成立。</li></ul>ISO 的驗證稽核單位，TAF 認可的驗證機構名錄可以在這裡查詢：<a href="https://www.bsmi.gov.tw/wSite/public/Data/f1437634507694.pdf">https://www.bsmi.gov.tw/wSite/public/Data/f1437634507694.pdf</a><blockquote>KryptoGO 選擇的 TCIC 為 TAF 認可的驗證機構之一：環奧國際驗證有限公司（TCIC）為 ISO 第三方驗證機構，創立於2003年，總部位在加拿大不列顛哥倫比亞省；於台北、香港、上海地區設有辦公機構且建立了當地的服務團隊，也是歐盟奧地利驗證機構 ─ CIS 與 Quality Austria 在太平洋地區的授權合作夥伴與直屬分支機構，素以第三方獨立公正的驗證與評鑑服務享譽於國際。</blockquote> &nbsp;

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ISO 27001：資訊安全管理系統
ISO 27001 是目前國際上使用最廣泛，且最完整的檢驗資訊安全管理系統 (Information Security Management System, ISMS) 標準。透過 ISO 27001 標準，能協助組織管理與降低資訊上所面臨的各種威脅與風險，是現今國際科技大廠上游供應鏈廠商稽核要點之一。

資訊安全與個資隱私的認證 － ISO 27001 與 ISO 27701 介紹

<blockquote>Not Your Keys, Not Your Coins. It’s That Simple.</blockquote>永遠不要分享你的私鑰！當私鑰不是自己保管的，那麼幣就不是自己的，這是每個人要持有加密資產前最重要的觀念。<h1 style="margin-left:0px;">錢包指的是什麼？</h1>錢包讓您的私鑰（讓您訪問加密貨幣的密碼）安全且可訪問，與可以存放實際現金的普通錢包不同，區塊鏈中我們指的錢包通常為「加密錢包」，其實際上不直接存儲加密資產，而是透過私鑰訪問存在區塊鏈的加密資產。私鑰才能證明自己擁有對應的加密貨幣，並允許進行交易。丟了私鑰，將無法動用資金，這就是為什麼保管私鑰非常重要的原因。錢包讓我們可以發送和接收加密貨幣，有多種形式，從 Ledger（看起來像 USB）之類的硬體錢包到 KryptoGO Wallet 之類的應用程式，如下：<ol><li>紙：密鑰寫在紙等物理介質上，並存放在安全的地方。</li><li>硬體（卡片、USB）：私鑰儲存於硬體中，僅在收發加密貨幣時才連到電腦與網路。</li><li>軟體：私鑰儲存在 APP 或是瀏覽器插件中。</li></ol><blockquote>決定如何保存加密資產是一個大問題，這時候我們就必須決定使用了解錢包的類型，來選擇最適合我們的錢包（上述的這三種形式通常是非託管錢包的呈現形式。）。</blockquote><h1 style="margin-left:0px;">非託管錢包</h1>使用非託管錢包代表你要自行全面負責私鑰（Private Key）、種子短語（Seed Phrase）和資金。由於非託管錢包，不必信任第三方。創建錢包後，必須保護你的私鑰並找到一個強密碼才能使用非託管錢包。大多數非託管錢包是基於瀏覽器的或像 KryptoGO Wallet 這樣的手機 APP，這種類型的錢包也稱為熱錢包。另一方面，有像 Ledger Nano 這樣的冷錢包，它們是像 USB 一樣的錢包，可以離線存儲你的私鑰。非託管錢包的缺點是，如果你丟失了種子短語、忘記了密碼或以某種方式無法訪問您的錢包，你將無法恢復您的錢包，因此無法再動用資金。非託管錢包在實現完全去中心化的世界方面發揮著不可或缺的作用，但對於新手來說可能很難。使用託管錢包的時候，記得確保您有多個種子短語和密碼的備份，並且確保除了自己之外沒有人知道。<h1 style="margin-left:0px;">託管錢包</h1>如果之前使用過中心化交易所，則意味著您之前已經使用過了託管錢包。在這種情況下，中心化交易所作為託管人，保管了你的資金、私鑰、和種子短語。不過這也意味著交易所可以隨心所欲地動用這些資金（因此得慎選交易所），資金的集中通常也容易引來駭客的攻擊。此外，中心化交易所也為機構客戶提供託管服務，例如： Coinbase Custody。<h1 style="margin-left:0px;">結論</h1>非託管錢包讓你對私鑰、種子短語和資金承擔全部責任。另一方面，託管錢包為您保存資金、私鑰和種子短語。當您使用託管錢包時，您必須信任第三方。相反，在使用非託管錢包時，您必須保護您的密鑰、種子短語和密碼。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*9knZIQvospre8j11hW54Rw.png" alt="" loading="lazy">兩者的比較 &nbsp;

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錢包的兩大類型：託管與非託管 — 沒有私鑰就不算真正擁有加密資產


<blockquote>Not Your Keys, Not Your Coins. It’s That Simple.</blockquote>Never share your private key!When the private key isn’t yours, then the coin will no longer be yours. This is the most important concept before possessing crypto assets.<h1 style="margin-left:0cm;">What does “wallet” refer to?</h1>A wallet is what makes your private key (the password that gives you access to your cryptocurrency) secure and accessible.Unlike regular wallets that hold actual cash, we usually refer wallets in blockchain as “crypto wallets”. This wallet doesn’t store crypto assets directly, but rather access crypto assets that exist on the blockchain through a private key. The private key is what proves that you own the corresponding cryptocurrency and allows transactions to take place. If you lose your private key, you will not be able to access your funds, which is why it is so important to know how to keep your private key safe.Wallets allow us to send and receive cryptocurrency in a variety of forms, from hardware wallets like Ledger (which looks like a USB) to applications like KryptoGO Wallet, as follows:1 Paper: The secret key is written on a physical medium such as paper and stored in a secure location.2 Hardware (card, USB): The private key is stored in the hardware and connected to the computer and network only when sending or receiving cryptocurrency.3 Software: The private key is stored in an APP or browser plug-in.<blockquote>Deciding how to store encrypted assets is an important decision. Therefore, understanding the type of wallets is necessary for choosing which wallet works best for us. (these 3 forms above are usually non-custodial wallet presentations.)</blockquote><h1 style="margin-left:0cm;">Non-Custodial Wallet</h1>Using a non-custodial wallet means you are fully responsible for the private key, seed phrase, and funds. Because a third party trust is not needed in non-custodial wallets, you must protect your private key and find a strong password after creating a wallet.Most non-custodial wallets are browser-based or mobile apps like KryptoGO Wallet, a type of wallet also known as a hot wallet. On the other hand, there are cold wallets like the Ledger Nano, which are USB-like wallets that store your private keys offline.The downside to non-custodial wallets is that if you lose your seed phrase, forget your password, or somehow can't access your wallet, you won't be able to recover your wallet and therefore can't access your funds anymore.Non-custodial wallets play an indispensable role in enabling a completely decentralized world, but can be difficult for the newbies. Therefore, when using a non-custodial wallet, make sure you have multiple backups of your seed phrases and passwords, and that no one but yourself knows about them.<h1 style="margin-left:0cm;">Custodial Wallet</h1>If you have previously been to a centralized exchange, this means that you have used a custodian wallet. In this case, the centralized exchange acts as a custodian and holds your funds, private keys, and seed phrases. However, this also means that the exchange can do whatever it wants with the funds (you must choose your exchange carefully), and the concentration of funds is often vulnerable to hacking attacks. In addition, centralized exchanges also offer escrow services for institutional clients, such as Coinbase Custody.<h1 style="margin-left:0cm;">Conclusion</h1>Non-custodial wallets give you full responsibility for private keys, seed phrases, and funds. Custodial wallets, on the other hand, hold funds, private keys, and seed phrases for you.When you use a custodial wallet, you must trust the third party. Conversely, when using a non-custodial wallet, you must protect your key, seed phrase, and password.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad/noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad.png" alt="noncustodial vs custodial.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad/thumbnail_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad/small_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad/medium_noncustodial_vs_custodial_fdf081a0ad.png 750w," sizes="100vw">The comparison table of non-custodial &amp; custodial wallet

Deciding how to store encrypted assets is an important decision. Therefore, understanding the type of wallets is necessary for choosing which wallet works best for us. 

Crypto Wallets: Custodial vs. Non-Custodial Wallets

錢包的兩大類型：託管與非託管 — 沒有私鑰就不算真正擁有加密資產

虛擬通貨自可與實體貨物及金融市場產生價值交換起，發展出大量的討論與應用。然因區塊鏈、加密貨幣背後所使用的技術，相較過去人類歷史演進出的價值交換體系，具有較高的進入門檻，在多數人難以理解的前提之下，加密貨幣遭有心人士非法運用的案例層出不窮，例如近期美國輸油公司遭駭客要求支付比特幣贖金，或是虛擬貨幣的龐氏騙局（要求投資人支付費用，並透過拉下線獲得報酬），抹煞了立意良善的支持者與正當的服務提供者的努力。由於虛擬資產易遭犯罪集團使用而不易辨識，國際防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 早已頒布要求各國將虛擬資產納入金融體系反洗錢監管的相關規範指引，並於 2020 年 6 月起，正式對 39 個會員國進行落實的查核。<h1 style="margin-left:0px;">台灣針對國際反洗錢規範發佈對應法令</h1>臺灣雖與其他百餘國為非會員國，但若不共同遵循，即冒著被國際拒絕金融往來的風險，從而金管會於今年 5 月 25 日預告「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」草案，要求五大類虛擬通貨業者，自 2021 年 7 月 1 日起必須納入洗錢防制法管理。依據行政程序法第一百五十四條第一項、洗錢防制法第五條第二項適用第六條第三項、第七條第四項前段、第八條第三項、第九條第三項、第十條第三項及資恐防制法第七條第五項規定。金管會邀集相關部會及業者代表開會討論，並配合行政院指定虛擬通貨平台及交易業務事業範圍之生效日期，於 2021/06/02 頒布了<a href="https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=133&amp;parentpath=0,3&amp;mcustomize=lawnotice_view.jsp&amp;dataserno=202106020001&amp;dtable=NoticeLaw">草案預告</a>，完整的報告可以<a href="https://www.fsc.gov.tw/uploaddowndoc?file=noticelaw/202106021439050.pdf&amp;filedisplay=11002717132%E8%8D%89%E6%A1%88%E7%B8%BD%E8%AA%AA%E6%98%8E%E5%8F%8A%E9%80%90%E6%A2%9D%E8%AA%AA%E6%98%8E.pdf&amp;flag=doc">到此下載</a>。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*hbHNbe3SblFGmwpp5DH__g.png" alt="" loading="lazy">依據行政院今年 4 月 6 日函釋，「虛擬通貨平台及交易業務之事業」 (VASP) 包含：<ol><li>虛擬通貨於新臺幣、外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣間之交換。</li><li>虛擬通貨間之交換。</li><li>進行虛擬通貨之移轉。</li><li>保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具。</li><li>參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務。</li></ol><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*HLUItfXh-UwA60eEgNRzpg.jpeg" alt="" loading="lazy">此為參酌 FATF 的建議訂定，並且在金管會的 18 條草案中，除了第七條跨境平台實名制難以執行而延後外，其餘自 7 月 1 日起皆應符合主管機關所定之監管限制落實，包括應建立洗錢防制內部控制與稽核制度、進行確認客戶身分、交易紀錄保存、一定金額以上通貨交易申報及疑似洗錢或資恐交易申報等事項。<h1 style="margin-left:0px;">法令的涵蓋與影響範圍</h1>此次法規施行後受影響者，除了常見的法幣及虛幣交易所、幣幣交易所外，還涵蓋某些協助移轉虛擬資產或是混幣器工具服務提供者在內，以及提供虛擬資產相關保管服務或工具的軟硬體業者，或是與 ICO、IEO 相關的金融服務提供者。要符合草案內對於客戶盡職調查、反洗錢防制的監管要求，在傳統金融機構中每年尚需耗費大量的人力、時間成本來落實，更遑論對多數的 VASP 而言，要達到完全的法令遵循面臨著極大的挑戰。截至目前，已知有服務提供商將於 6 月 30 日結束部分的服務，至於為暫時性或永久性有待繼續觀察，但顯見法規的上路將對部分業者帶來衝擊。<h1 style="margin-left:0px;">KryptoGO 如何協助 VASP 合規</h1>作為持續追求為金融機構提供高效率、低成本的法遵合規系統供應商，KryptoGO 擁有一站式的客戶盡職調查搜尋引擎。過去 KryptoGO 將產品開發重心放在傳統金融機構的需求上，現如今針對 VASPs 緊迫的合規時程，推出了 KYABC (Know your Address, Business, and Customer) 的解決方案，利用人工智慧機器學習進行客戶的資料比對，猶如快篩般的排除 95% 無犯罪風險的虛擬資產交易人。過去企業在進行客戶識別的流程時，需來回在多個資料庫中進行搜尋，再透過人力進行搜尋結果的交叉比對，判斷是否為審查對象，除了過程繁瑣耗時，資料過多時容易產生疏漏，資料不足時又無法判別客戶風險。透過客戶盡職調查搜尋引擎，企業輸入客戶的基本資料，系統即自動掃描國際制裁名單、負面新聞⋯⋯等大量的資料庫，並產生風險報告書供企業做進一步的風險評估與決策。比較傳統人力審查成本，KryptoGO 的審查方案證實可為企業節省下超過 80% 的作業時間及費用，有效過濾掉高達 95% 與審查對象無關的風險資訊。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*q6w7YLbvFRl1aj-Cp9Y5jg.jpeg" alt="" loading="lazy">KryptoGO 深深了解虛擬通貨業者在即將上路的法規下所面臨的難處，在客戶審查的範疇下，盡職調查搜尋引擎為企業完成 99.9% 的審查工作，唯最後確認客戶身份的最終步驟依據國際洗錢防制法規定須交由企業完成。<h2 style="margin-left:0px;">為什麼我們可以信賴？</h2>2020 年 KryptoGO 在金管會、金融總會以及集保結算所共同指導的「2020 國際監理科技黑客松」競賽中，分別在 eKYC 和市場資訊即時監理的兩大主題下奪得賽會的獎項肯定，同時榮獲三家金融機構的 POC（概念驗證）獎項，成為該次賽會獲獎最多的新創國家隊。然而比獲獎更重要的，是在參賽的過程中 KryptoGO 的產品通過了主辦單位設下的法規資安健檢關卡 — — 證實了產品應用本身的合規性，以及達成市場驗證 — — 確認解決方案準確打擊潛在客戶的痛點。此時此刻，兆豐銀行在全球 12 個國家 25 個海外分行已採用 KryptoGO 的方案，KryptoGO 也持續積極與多家金融機構商談方案導入的合作計畫。面對日趨嚴謹的金融監理法令遵循，KryptoGO 已準備好成為企業的最佳守門員：<h1 style="margin-left:0px;">關於金管會發佈「VASP 防制洗錢及打擊資恐辦法」的常見問答</h1><h2 style="margin-left:0px;">什麼是 VASP？</h2>VASP 全名為：Virtual Asset Service Provider，是 FATF 針對虛擬貨幣所新增的一個行業別，台灣翻譯為「虛擬通貨平台及交易業務事業」，這次即將在 2021/07/01 生效的法案全名為「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」。<h2 style="margin-left:0px;">我們完全沒有接觸到法幣，也需要 KYC 嗎？</h2>按照洗錢防制法規定，只要為他人從虛擬通貨間之交換的業者，就歸類在虛擬通貨平台及交易業務事業，需要採取對應的洗錢防制措施，包含確認客戶身份（Know Your Customer）。<h2 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%8E%BB%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%B8%BD%E6%98%AF%E5%82%99%E5%8F%97%E9%97%9C%E6%87%B7-%E4%B8%89%E5%88%86%E9%90%98%E4%BA%86%E8%A7%A3-kyc-%E5%88%B0%E5%BA%95%E5%9C%A8%E5%81%9A%E7%94%9A%E9%BA%BC-da519eff3b3f">去銀行總是備受關懷? 三分鐘了解 KYC 到底在做甚麼</a></h2><h3 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%8E%BB%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%B8%BD%E6%98%AF%E5%82%99%E5%8F%97%E9%97%9C%E6%87%B7-%E4%B8%89%E5%88%86%E9%90%98%E4%BA%86%E8%A7%A3-kyc-%E5%88%B0%E5%BA%95%E5%9C%A8%E5%81%9A%E7%94%9A%E9%BA%BC-da519eff3b3f">前言</a></h3><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%8E%BB%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%B8%BD%E6%98%AF%E5%82%99%E5%8F%97%E9%97%9C%E6%87%B7-%E4%B8%89%E5%88%86%E9%90%98%E4%BA%86%E8%A7%A3-kyc-%E5%88%B0%E5%BA%95%E5%9C%A8%E5%81%9A%E7%94%9A%E9%BA%BC-da519eff3b3f">blog.kryptogo.com</a>&nbsp;<h2 style="margin-left:0px;">07/01 虛擬通貨反洗錢規範，我需要做什麼？</h2>按照 06/02 的草案內容，業者需要至少執行確認客戶身份、持續審查、記錄保存、交易持續監控、可疑交易記錄申報、實施內部控制與稽核，並且定期地做洗錢風險評估。<h2 style="margin-left:0px;">草案內容全部都要在 07/01 之前合規嗎？</h2><blockquote>考量第七條有關虛擬通貨移轉應遵循之規定（Travel Rule），須視國際間之執行情形，再由主管機關另定施行日期，爰於本條予以明定。</blockquote>除了 Travel Rule 之外，都將在 07/01 開始實施。<h2 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/travel-rule-%E5%9C%A8%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E5%AF%A6%E8%A1%8C%E4%B8%8A%E7%9A%84%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E6%8C%91%E6%88%B0-e66dff4947ef">Travel Rule 在監管實行上的三大挑戰</a></h2><h3 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/travel-rule-%E5%9C%A8%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E5%AF%A6%E8%A1%8C%E4%B8%8A%E7%9A%84%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E6%8C%91%E6%88%B0-e66dff4947ef">為了遵守規定，VASP 需要識別符合規則要求的交易，提取用戶的 KYC 信息，並在交易完成時將其發送給 VASP…</a></h3><a href="https://blog.kryptogo.com/travel-rule-%E5%9C%A8%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E5%AF%A6%E8%A1%8C%E4%B8%8A%E7%9A%84%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E6%8C%91%E6%88%B0-e66dff4947ef">blog.kryptogo.com</a>&nbsp;<h2 style="margin-left:0px;">監管機關到時候會如何查核呢？有沒有任何 SOP 或是標準可以依循？</h2><blockquote>本會對本事業防制洗錢及打擊資恐之執行情形，得採風險基礎方法隨時派員辦理查核，查核方式包括現地查核及非現地查核，並於必要時得指定或要求本事業委託專門職業及技術人員對本事業防制洗錢及打擊資恐之執行情形辦理查核，向本會提出報告，其費用由受查核之對象負擔。 本會執行前項查核，得命本事業提示 防制洗錢及打擊資恐相關之帳簿、文件、 電子資料檔或其他資料。前開資料儲存形 式不論係以書面、電子檔案、電子郵件或 任何其他形式方式儲存，均應提供，不得以任何理由規避、拒絕或妨礙查核。</blockquote>隨時都可能查核，採「風險基礎方法」，沒有 SOP 與量化的標準。<h2 style="margin-left:0px;">需要收集什麼資訊才算做好客戶身份確認？</h2>沒有一定的標準。跟客戶的 KYC 訊息自然是越全面越好，例如：全名、居住地址、公民身份、出生日期、政府簽發的身份證照片、社會安全號碼、稅號、銀行對賬單、水電費賬單和銀行卡照片。這不僅可以確保遵守 BSA 和 FATF 建議 16，而且對於執法機構調查洗錢、恐怖主義融資、販毒和虐待兒童材料的分發等犯罪行為也至關重要。在使用者體驗與法規遵循上面取得平衡是一門藝術。<h2 style="margin-left:0px;">我們如何判斷自己是否需要進階方案？</h2>標準方案沒有使用次數的限制，但是沒有 API，資料範圍也會受限於台灣。因此如果考慮與內部系統串接，並且有客戶範圍不限於台灣，建議採用進階方案。<h2 style="margin-left:0px;">如果沒有 API，我們需要請專人審查嗎？</h2><blockquote><a href="https://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT01.aspx?lsid=FL085298">金融機構防制洗錢辦法</a>第七條：金融機構確認客戶身分作業應自行辦理，如法令或本會另有規定金融機構得依賴第三方執行辨識及驗證客戶本人身分、代理人身分、實質受益人身分或業務關係之目的及性質時，該依賴第三方之金融機構仍應負確認客戶身分之最終責任。</blockquote>KryptoGO 會盡可能地完成 99.9% 的客戶審查工作，不過無論是否有 API，都需要有確認客戶身份的最終步驟，國際上的洗錢防制法均有規定，沒有辦法將刑事責任移轉給第三方。<h2 style="margin-left:0px;">買了系統之後，就可以合規嗎？還要做什麼嗎？</h2>我們的盡職調查引擎會根據公開的資料給出客觀中立的盡職調查結果，在足夠廣的資料覆蓋度下，快速的提供高精準度、低誤報率的搜尋結果。至於接納客戶與否，還是需要搭配內部的流程以及規範，這部份可以參考我們提供的反洗錢諮詢顧問服務。<h2 style="margin-left:0px;">KYABC 的情境是什麼？可以舉例說明嗎？</h2>我們了解虛擬通貨業者（VASP）的痛點，提供一站式監管的解決方案，可以應用於虛擬通貨資金出入金審查以及傳統洗錢防制流程的名稱查核比對功能，包含 Travel Rule 實名轉帳規範。<h2 style="margin-left:0px;">訂閱標準方案的期間升級會如何收費呢？</h2>我們會以進階方案的費用並扣除剩餘的標準方案訂閱期間所對應的金額來收費，不需要任何升級或是遷移的程序。<h2 style="margin-left:0px;">有沒有針對 VASP 的優惠方案？</h2>針對 VASP 我們提供一年十萬台幣的整體解決方案「系統+服務」，包含 20 小時 CAMS 顧問時數，以及一年不限時間的線上諮詢服務。由配合的 CAMS 反洗錢師事務所，確保全方位合規。在 07/01 之前付款，享有一個月不限時間的線上諮詢服務。（服務項目包含由 CAMS 協助建立企業內部 KYC/AML 的管理流程、人員訓練、協助企業由內而外的徹底落實洗錢防制及資恐打擊。）<h1 style="margin-left:0px;">延伸閱讀</h1><ul><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%8E%BB%E9%8A%80%E8%A1%8C%E7%B8%BD%E6%98%AF%E5%82%99%E5%8F%97%E9%97%9C%E6%87%B7-%E4%B8%89%E5%88%86%E9%90%98%E4%BA%86%E8%A7%A3-kyc-%E5%88%B0%E5%BA%95%E5%9C%A8%E5%81%9A%E7%94%9A%E9%BA%BC-da519eff3b3f">去銀行總是備受關懷? 五分鐘了解 KYC 到底在做甚麼</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/kyc-%E8%88%87-aml-%E7%9A%84%E5%B7%AE%E5%88%A5%E5%88%B0%E5%BA%95%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC-c65dac86e3ac">KYC 與 AML 的差別到底是什麼？</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E6%B3%95%E5%B9%A3%E5%88%B0%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E8%AB%87%E4%BA%A4%E6%98%93%E7%9B%A3%E6%8E%A7%E7%9A%84%E9%87%8D%E9%BB%9E-bbd651039862">法幣到虛擬貨幣 — 談交易監控的重點</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E6%87%89%E5%B0%8D%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%9A%84%E5%BF%AB%E9%80%9F%E7%99%BC%E5%B1%95-fatf-%E5%81%9A%E4%BA%86%E4%BA%9B%E4%BB%80%E9%BA%BC-71022e4adc37">應對虛擬資產的快速發展，FATF 做了些什麼？</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E9%97%9C%E6%96%BC-fatf-%E6%8F%90%E5%87%BA%E7%9A%84-travel-rule-%E5%BB%BA%E8%AD%B0-78deab3519ee">如何監管虛擬貨幣？ — 關於 FATF 提出的 Travel Rule 建議</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/travel-rule-%E5%9C%A8%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E5%AF%A6%E8%A1%8C%E4%B8%8A%E7%9A%84%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E6%8C%91%E6%88%B0-e66dff4947ef">Travel Rule 在監管實行上的三大挑戰</a></li></ul>&nbsp;&nbsp;

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由於虛擬資產易遭犯罪集團使用而不易辨識，國際防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 早已頒布要求各國將虛擬資產納入金融體系反洗錢監管的相關規範指引，並於 2020 年 6 月起，正式對 39 個會員國進行落實的查核。

關於「VASP 防制洗錢及打擊資恐辦法」，你所需知道的一切

在 KryptoGO Wallet v2.0.0 發佈的多錢包管理功能中，用戶可以在自己原本的 Wallet Group 裡新增一個空的錢包，或是將其他錢包的資產透過私鑰導入～在新增或導入之前，需要先選擇你的錢包在哪一條區塊鏈上，如果你不清楚要選擇什麼鏈，這篇文章或許可以幫助到你，那麼我們就往下看吧！<h1>可以選擇什麼鏈？</h1>目前 KryptoGO Wallet 串接了 8 條公鏈：（陸續擴充中）<ol><li>Ethereum 以太坊 (EVM 相容)</li><li>Bitcoin 比特幣</li><li>Solana</li><li>Tron</li><li>BNB Chain 幣安鏈 (EVM 相容)</li><li>Polygon (EVM 相容)</li><li>Arbitrum (EVM 相容)</li><li>KCC 庫幣社群鏈(EVM 相容)</li></ol>&nbsp;&nbsp;EVM 相容的鏈使用同一個地址，因此在新增錢包的介面，我們可以選擇：<ol><li>EVM：包含 Ethereum、BNB、Chain、Polygon、Arbitrum、KCC，以及未來可能會有的EVM 相容鏈</li><li>Bitcoin</li><li>Solana</li><li>Tron</li></ol><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_dd8a037597/image_dd8a037597.png"></figure>&nbsp;<h1>創建新錢包</h1>新創建的錢包會在 Wallet Group 裡，在原本的助記詞下生成一個新的錢包私鑰<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_cc330cbb66/image_cc330cbb66.png"></figure><h1>以私鑰導入錢包</h1>你可以將其他去中心化錢包（DeFi Wallet）的私鑰導入 KryptoGO Wallet 管理，只要確定我們有支援該鏈就可以導入！（如果是使用中心化交易所或中心化的 GameFi Wallet，你並沒有自行保管私鑰，就無法導入喔～）<ul><li>常見的錢包：Metamask、Trust Wallet、Zerion、Rainbow…</li><li>Solana 錢包：Phantom、Slope</li></ul><figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_bb24974fe9/image_bb24974fe9.png"></figure><h3>&gt; 為什麼要將錢包導入 KryptoGO Wallet?</h3>KryptoGO Wallet 是一個可以管理多鏈資產的去中心化錢包，安全而且擁有強大的功能，只要將各個鏈的錢包導入，你就不需要在各個錢包 App/Extension 間跳轉&nbsp;也歡迎來 Discord 敲碗許願你想要在 KryptoGO Wallet 使用哪些鏈喔！<h1 style="margin-left:0px;">Follow us:</h1><a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a> | <a href="https://www.facebook.com/kryptogo">Facebook</a> | <a href="https://twitter.com/kryptogo_">Twitter</a> | <a href="https://instagram.com/kryptogo_">Instagram</a> | <a href="https://www.linkedin.com/company/kryptogo/">LinkedIn</a> | <a href="https://t.me/kryptogocom">Telegram</a>

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在 KryptoGO Wallet 新發佈的多錢包管理功能中，可以其他錢包的資產透過私鑰導入進行連接！如果你不清楚導入時要選擇什麼鏈，這篇文章或許可以幫助到你

In the Multiple Multi-wallet released by KryptoGO Wallet v2.0.0, users can add an empty wallet to their original Wallet Group, or import assets from other wallets through private keysBefore adding or importing wallets, you need to select which chain or chains your wallet is on. If you don't know which chain to choose, this article may help you.<h1 style="margin-left:-25px;">What chain can I choose?</h1>Currently KryptoGO Wallet supports 8 public chains, and it will continue to increase,&nbsp;<ol><li>Ethereum (EVM Compatible)</li><li>Bitcoin</li><li>Solana</li><li>Tron</li><li>BNB Chain (EVM Compatible)</li><li>Polygon (EVM Compatible)</li><li>Arbitrum (EVM Compatible)</li><li>Kucoin Community Chain(EVM Compatible)</li></ol>…and more chains &nbsp;SOON&nbsp;EVM-compatible chains use the same address, so in the interface for adding a wallet, you can choose one of these options:<ol><li>EVM：including Ethereum、BNB、Chain、Polygon、Arbitrum、KCC…&nbsp;</li><li>Bitcoin</li><li>Solana</li><li>Tron</li></ol><figure class="image image_resized" style="width:920px;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_dd8a037597/image_dd8a037597.png"></figure>&nbsp;<h1 style="margin-left:-25px;">Create a new wallet in wallet group</h1>It will generate a new wallet private key under the original mnemonic in the Wallet Group, and you will find the new wallet in Wallet Tab &gt; Wallet Group &gt; select wallet.<figure class="image image_resized" style="width:920px;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_cc330cbb66/image_cc330cbb66.png"></figure><h1 style="margin-left:-25px;">Import wallet via private key</h1>You can import the private keys of other decentralized wallets (DeFi Wallet) into KryptoGO Wallet to manage your all virtual assets, as long as we have support for the chain, you can import! (If you are using a centralized exchange or a centralized GameFi Wallet, you cannot import the private key because &nbsp;you do not keep the private key by yourself)<ul><li>Common wallets like：Metamask、Trust Wallet、Zerion、Rainbow…</li><li>Solana wallets like：Phantom、Slope</li></ul><figure class="image image_resized" style="width:920px;"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_bb24974fe9/image_bb24974fe9.png"></figure><h3>&gt; Why import wallets into KryptoGO Wallet?</h3>KryptoGO Wallet is a decentralized wallet that can manage multi-chain assets. It is safe and has powerful functions. As long as you import the wallets of each chain, you do not need to jump between various wallet apps/extensions.&nbsp;<figure class="image"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/image_6365518311/image_6365518311.png"></figure>&nbsp;Also welcome to Discord to make a wish on which chains you would like to use in KryptoGO Wallet!<h1 style="margin-left:0px;">Follow us:</h1><a href="https://discord.gg/kryptogo">Discord</a> | <a href="https://www.facebook.com/kryptogo">Facebook</a> | <a href="https://twitter.com/kryptogo_">Twitter</a> | <a href="https://instagram.com/kryptogo_">Instagram</a> | <a href="https://www.linkedin.com/company/kryptogo/">LinkedIn</a> | <a href="https://t.me/kryptogocom">Telegram</a>

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How do I know what chain to create my wallet on when using KryptoGO Wallet? 

KryptoGO Wallet 多錢包新增或導入時，要建立在什麼鏈上？

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*VHcUWROcMpiYlyVu0pm58A.png" alt="" loading="lazy"><blockquote>Why Software is eating the world — Marc Andreessen.</blockquote>這句話最一開始出現於 Marc Andreessen 在 2011 年寫的<a href="https://future.a16z.com/software-is-eating-the-world/">這篇文章</a>，他認為軟體將會逐漸吞噬世界上的傳統企業並徹底改變行業行為。現在看來，Amazon 吞噬了實體店鋪買賣、Spotify 吞噬了唱片行、等等多不勝數的商業行為。但是這三十年來，我們的金融系統仍然建立在古老的基礎設施之上，電匯沒有變得更快、成本更低，甚至還有許多需要臨櫃處理、紙本簽名的業務。目前金融科技所做的只是給現有的系統做了一個用戶體驗的改善，Chime 利用線上通路擴大覆蓋面，減少零售銀行的實體開銷。Robinhood 採用了一種替代傭金的商業模式，即「為訂單流付款（payment for order flow）」，以提供免費的零售交易。Transferwise 規避了代理銀行系統，創建了一個雙向市場，為世界各地相反方向匯款的人進行淨支付。這些金融科技公司都很有價值，但Chime 仍然依賴於 Visa、Robinhood 仍然依賴於 DTCC，而 Transferwise 也沒有取代 ACH 或 SWIFT。但是 DeFi 的出現很可能改變一切…<h1 style="margin-left:0px;">傳統金融（TradFi）、中心化金融（CeFi）、與去中心化金融（DeFi）</h1>傳統金融（TradFi）：今天，我們的金融體系取決於地位、財富、和出身，這並不是對所有人都友善： 商家使用 ACH 轉帳需要 3–5 個工作日才能收到款項、沒有證件的移民無法輕鬆開戶發送跨境匯款、集中市場有不同的交易市價/休市時間/故障停機時間、充斥著不透明的中心化交易，更不用提你想要抵押股票或是虛擬貨幣作為借貸的抵押品的種種限制與困難了。中心化金融（CeFi）：第一波加密貨幣浪潮主要還是發生於中心化金融 (CeFi)，如：Coinbase。用於存儲、購買、出售或交易不同的加密貨幣。與傳統金融服務 (TradFi) 一樣，CeFi 客戶必須通過標準客戶審查 (KYC)、反洗錢 (AML) 和其他合規程序才能存入資金，而且他們最初必須使用法幣購買加密貨幣的資金。帳戶出入金可能需要數天時間，而且往往涉及高昂的交易費用。去中心化金融 (DeFi)：指的是建立在區塊鏈之上的金融基礎設施。DeFi 使用智能合約創建協議，以更開放、可互操作和透明的方式複製現有金融服務。<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9/1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9.webp" alt="1*DNERjmSeGtiUT4LmhkvG6w.webp" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9/thumbnail_1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9.webp 234w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9/small_1_DNE_Rjm_Se_Gti_UT_4_Lmhkv_G6w_0c8434eba9.webp 500w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:650px;" src="https://miro.medium.com/max/1300/1*DNERjmSeGtiUT4LmhkvG6w.png" alt="" loading="lazy">DeFi 不依賴中介機構提供託管、清算和託管服務，而是依賴在區塊鏈（通常是以太坊）上運行的智能合約。用戶不依賴受信任方，而是信任智能合約中的代碼，可以對其進行審計。與使用 Fiserv 和 FIS 等核心銀行系統作為底層記錄賬本的傳統金融應用程序相比，DApps（去中心化應用程序）使用區塊鏈作為其底層核心帳本。<ul><li>DeFi 允許用戶保管自己的資金或直接參與智能合約。抗審查、未經許可的使用促進了金融包容性。</li><li>全年 7x24x365 無休，更快速、無國界的操作。</li><li>交易比 TradFi 便宜（假設 gas 價格最終下降）。</li><li>穩定幣作為對沖本幣貶值的工具。</li><li>高收益…… 以及更多 10 倍以上的改進！</li></ul><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018/1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018.webp" alt="1*CLPOPZAwp4oXpsAzJj3-5w.webp" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018/thumbnail_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018.webp 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018/small_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018.webp 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018/medium_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018.webp 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018/large_1_CLPOPZ_Awp4o_Xps_Az_Jj3_5w_fde237d018.webp 1000w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*CLPOPZAwp4oXpsAzJj3-5w.png" alt="" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">DeFi 有什麼好處？為什麼它很重要？</h1>DeFi 的主要好處如下：<ul><li>無需許可：無需許可即可創建或訪問 DeFi 應用程序，這些應用程序可以為世界上任何有互聯網連接的人提供服務</li><li>非託管：DeFi 協議的創建者對您的資產沒有控制權或所有權</li><li>可程式化：規則用代碼編寫；電腦可以做出承諾嗎？合約運行無需人工干預</li><li>可公開審計：理論上，智能合約和應用邏輯是開源的，任何人都可以審計</li><li>高組合性：DeFi 協議可用作構建塊並編程到更高階的應用程序中。這是 DeFi 的核心屬性：可以通過不同方式組合相同協議和新協議來構建新應用程序。開發人員可以事半功倍：更快速、更複合的創新，可以在它們之上構建不同的用戶體驗</li><li>全球化：由於沒有地域特定的監管和加密用戶的分佈，DeFi 在構建時考慮到了全球用戶體驗</li></ul>試想如果我們今天使用的金融服務，只需手機與網路即可做到這些事情：<ol style="list-style-type:decimal;"><li>自動從世界任何地方的陌生人借錢，沒有中間人，如： <a href="https://compound.finance/">Compound</a> 。</li><li>根據風險偏好，帳戶中的資金會自動找到最高的收益率和回報，如：如 <a href="https://yearn.finance/">Yearn.finance</a> 。</li><li>即時地向朋友、家人付款，並在世界任何地方支付商品和服務費用，無需高額費用轉帳費。</li><li>保持匿名以保護隱私，但是仍可以在區塊鏈上建立信用與其他詐騙地址區隔並使用您的數位身份來參與不同的金融服務，如： <a href="https://bloom.co/blog/ethdenver-2021-decentralized-identity-defi-2/">Bloom</a> 。</li><li>與陌生人簽訂智能合約，參與他們的服務甚至是投資，並無需擔心付款和結算問題。</li></ol><h2 style="margin-left:0px;">現行主流的 DeFi 生態系</h2>DeFi 最常見的區塊鏈有 Ethereum、Solana 和 Binance Chain。這些底層區塊鏈存儲了存入 DeFi 應用的分類帳狀態、存儲在智能合約中的內容、所有交易和提款，不需要創建外部系統來核對餘額，所有交易都可以跨各種區塊瀏覽器查詢。主要的應用種類有下列幾種：<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf/1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf.webp" alt="1*LmhoAOnNa64X4m-0ruuLxw.webp" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf/thumbnail_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf.webp 207w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf/small_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf.webp 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf/medium_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf.webp 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf/large_1_Lmho_A_On_Na64_X4m_0ruu_Lxw_5794139caf.webp 1000w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*LmhoAOnNa64X4m-0ruuLxw.png" alt="" loading="lazy">這些應用可以直接使用，也可以嵌入到加密生態系統中的其他各種應用中。與傳統系統相比，沒有單獨的結算和清算流程。交易處理、清算和結算都在交易廣播的同時發生。<h1 style="margin-left:0px;">DeFi：速度更快、成本更低的金融服務</h1>一旦部署了智能合約，DeFi 服務幾乎就沒有額外的維護成本，獲取一個額外用戶的邊際成本近乎於零，這種成本結構使 DeFi 協議即使在高流失率和低收入的情況下也能實現現金流。用關係最密切的三個收入報表的例子來做比較：德意志銀行、Lending Club 和MakerDAO：<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30/1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30.webp" alt="1*4lUQyfyPK86FXfGdsg2H5Q.webp" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30/thumbnail_1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30.webp 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30/small_1_4l_U_Qyfy_PK_86_F_Xf_Gdsg2_H5_Q_5e345f6f30.webp 500w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:600px;" src="https://miro.medium.com/max/1200/1*4lUQyfyPK86FXfGdsg2H5Q.png" alt="" loading="lazy">2020年，德意志銀行有價值80億美元的基礎設施、房地產和運營相關費用，佔其整體運營費用的64%。<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6/1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6.webp" alt="1*UoUT0Si93RlEvdbqDTw1HQ.webp" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6/thumbnail_1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6.webp 229w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6/small_1_Uo_UT_0_Si93_Rl_Evdbq_D_Tw1_HQ_82b824a7f6.webp 500w," sizes="100vw">2020年，Lending Club 的運營費用有超過50%是來自於人員、軟硬體、和維護成本。將這兩家對比於 MakerDAO ，其大部分運營費用是由於人頭費，但它在整個淨收入中的比例很小，使得利潤率高達 99%，而 Lending Club 為 -60%。<h1 style="margin-left:0px;">DeFi 的金融使用場景</h1><h2 style="margin-left:0px;">1. 支付：包括匯款和跨境</h2>以典型的消費者交易為例，消費者必須向商家付款以換取商品或服務。在現有配置下，將錢從消費者轉移到商家的過程相當複雜，涉及多方，即發行方、收單方、支付網絡（如 Visa 或萬事達卡）以及在大多數情況下的支付網關提供商。所有這些各方都施加了一種集中式的控制。在同一交易的 DeFi 版本中，兩方之間只有一個參考點，允許直接通訊，僅在分佈式帳本上進行驗證。算法穩定幣（有去中心化）就是其中一種無縫、更快、更便宜的國內支付、匯款和跨境支付方式。<h2 style="margin-left:0px;">2. 投資：貸出、借入、消費獎勵等</h2>利用去信任的智能合約來創建一個由買方、賣方、貸方、借款人和服務提供商組成的市場，並且在這些 dApp 中存入資金，有獲得收益/回報的資格。這類型的 DeFi，常見的有這兩種類型的收益：<ul><li>Yield farming：從一種協議中藉用加密貨幣並將其存入另一種提供更高利率的協議。</li><li>Liquidity mining：將代幣提供給交易所，然後將其借給他人，為您提供一定比例的回報。</li></ul><h2 style="margin-left:0px;">3. 交易（交易所和流動性）</h2>DeFi 通過三項創新，獲得在未經許可的情況下跨境進階金融服務與交易的機會：自動化做市商 (AMM) 、去中心化交易所 (DEX)、和合成資產（Synthetic）。自動化做市商 (AMM)：<ul><li>非託管；交易以接近市場價格執行；每個人都可以成為流動性提供者並賺取交易費用的份額</li><li>流動性由代幣持有者提供，他們根據池中的份額按比例收取費用</li><li>資產的價格不是由訂單簿驅動的，而是確定性的，取決於提供給每一方的流動性大小之間的關係</li></ul>去中心化交易所 (DEX)：如 Uniswap，DEX 允許任何擁有加密錢包的人直接使用稱為自動做市商 (AMM) 的自動執行智能合約交換代幣，而無需中介機構進行託管和清算交易。這允許在 DEX 上實現更多交易對和即時交易。合成資產 (Synthetic Assets)：<ul><li>那些無法輕鬆進入美國資本市場的人可以交易跟踪現實世界資產的合成資產，從而在不持有實際股份的情況下進行價格風險敞口。例如，Mirror Protocol 允許您使用智能合約交易特斯拉 (TSLA) 的合成股票。</li><li>通過 DeFi，你可以投資黃金。您可以投資亞馬遜和蘋果等股票。你可以做空特斯拉。您可以訪問標準普爾 500 指數。這一切都可以通過 <a href="https://umaproject.org/">UMA</a> 、 <a href="https://www.synthetix.io/">Synthetix</a> 或 <a href="https://marketprotocol.io/">Market</a> 等協議實現。</li></ul><h2 style="margin-left:0px;">4. 其他</h2>如果投資風格比較被動，偏好低風險的投資，使用 <a href="https://www.pooltogether.com/">PoolTogether</a> 可以無成本的參加大樂透。如果喜歡槓桿交易，想交易期權、合約或期貨。可以使用 <a href="https://www.futureswap.com/">Futureswap</a> 、<a href="https://dydx.exchange/">dYdX</a> 、 <a href="https://fulcrum.trade/">Fulcrum</a> 、 <a href="https://www.nuo.network/">Nuo</a> 和 <a href="https://ddex.io/">DDEX</a> 等協議來做到這一點 。或者，你想在即將到來的總統選舉中押注特，可以在 <a href="https://www.augur.net/">Augur</a> 上這樣做 。在 DeFi，只需 1 美元，世界各地的人們就可以與富人或有幸出生在正確國家的人，有著相同的投資機會和工具，這在過去是無法想象的。<h1 style="margin-left:0px;">結論：金融的未來</h1>銀行服務，如接受存款、放款、轉移資金、發行債務、組建清算所，以及在中央銀行的管理下做貨幣供應。這些服務成本很高，涉及物理存在、手動和基於紙張的流程以及複雜且孤立的基礎設施。DeFi 應用正在從基礎上重新構建金融服務，用機器取代人類，用程式碼取代文書工作，用智能合約取代法律執行，它們的運行成本要比同行低幾個數量級。因此，我們可以開始想像像 Etrade、TD Ameritrade、Schwab 甚至 Robinhood 這樣的服務會如何被一家家以這些類型的協議為基礎構建的加密原生公司大規模破壞。<img class="image_resized" style="width:600px;" src="https://miro.medium.com/max/1200/1*FFW37BfOErWA-bSIfpVdfA.png" alt="" loading="lazy">DeFi，就像一個蓬勃發展的、自我維持的有機體，可以釋放大量價值。 每個人都與價值互動，就像每個人都與信息互動一樣。 通過組合性和免許可性的結合，與當前系統相比，增長潛力和機會是巨大的。在這種系統中，任何人，無論你是誰或居住在何處，都可以獲得與通常為精英保留的資產相同的訪問許可權。作為未來金融的基石，DeFi 背後有著網路效應的慣性。 隨著全球開發商和協議相互競爭，產品、服務和價值將呈指數級增長並以快速行動的方式增長。DeFi，正在吞噬者傳統金融。<h1 style="margin-left:0px;">參考資料</h1><ul><li><a href="https://newsletter.banklesshq.com/p/defi-is-eating-finance">DeFi is eating finance — Bankless</a></li><li><a href="https://www.cryptechie.com/p/defi">How DeFi is eating financial services — by Nakul Gupta</a></li></ul>

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Why Software is eating the world — Marc Andreessen.
這句話最一開始出現於 Marc Andreessen 在 2011 年寫的這篇文章，他認為軟體將會逐漸吞噬世界上的傳統企業並徹底改變行業行為。

開放銀行、開放資料、開放標準，為什麼說 DeFi 正在吞噬傳統金融？

<blockquote>為什麼沒有 DeFi 錢包可以提供跟 FTX (Blockfolio）一樣的體驗？</blockquote>FTX（Blockfolio）是一個很好用的中心化錢包，將買賣幣、交易、託管、還有資產績效追蹤到價警示，做了相當好的整合。但那畢竟是中心化的錢包，在 DeFi 中，要準確跟踪所有的 DeFi 投資組合幾乎難於登天，這已經不是什麼秘密了。DeFi 生態系統剛剛起步，各種公鏈與協議讓我們的 DeFi 嚴重的碎片化，在不同錢包上可以發現即使是同一個投資組合，在不同的錢包上面卻顯示完全不一樣的餘額與資產配置，獲取準確數據成為幾乎不可能的夢想：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*-j6lSjm61hwkwGFsuSZVEw.png" alt="" loading="lazy">同一個資產配置，在不同的應用上面卻顯示出不同的餘額（從左到右：Trust Wallet、MetaMask、Ape Board、Zepper）<h1 style="margin-left:0px;">流動性池的回報取決於三個因素</h1>在 DeFi 最普遍的投資就是參與流動性挖礦（Yield Farming），投資流動性池能獲得多少回報取決於三個因素：<ol><li>供應和提取時的資產價格</li><li>流動性池規模與交易量</li><li>流動性池提供的獎勵與加成</li></ol>與在流動性池中提供等值的兩種資產相比，由於交易活動會改變池中資產的價格和數量，因此投資人最終可能會取出與他們最初質押的資產比例不同的資產。與簡單地將每種資產單獨持有在 50/50 投資組合中相比，任何一種資產的供應和提取之間的巨大價格變化都會導致損失。這就是當兩種資產的走勢嚴重脫鉤對投資回報影響最大的”無常損失”。<h1 style="margin-left:0px;">以美元本位追蹤績效可能失真</h1>讓我們從評估投資報酬的簡單方法開始：在金融領域，成本基礎是資產的購買價格，通常用於計算資本利得（成本基礎與當前市場價值之間的差額）。對於 DeFi 資產，以這種方式計算真實的投資回報在牛市不一定是最好的選擇。例如，如果你在 2021 年初以每個 ETH 1000 美元的價格在流動性池中投資 10 ETH，然後在 2021 年底結束以 ETH 的價格為 4000 美元時取出你的投資，會發生什麼情況？你應該收到 40,000 美元加上您賺取的交易費用，假設是 2000 美元。你投資的成本基礎為 10,000 美元，資本收益為 42,000 - 10,000 = 32,000 美元。現在，如果我們要判斷這個標的是否值得投資的時候，從資本收益來看未必是最好的方式。換個情境來看，若 ETH 的價格跌至 900 美元，而你一年只賺了 450 美元的交易費，會發生什麼？你的全部投資價值為 9,450 美元，而你的資本損失為 10,000 - 9,450 = 550 美元。如果我們計算美元的資本收益，那麼當 ETH 下跌的時候很明顯這是一個糟糕的投資，但其實，如果我們以 ETH 計價回報，您在兩種情況下都會獲得完全相同的收益：0.5 ETH。<h1 style="margin-left:0px;">當持有的資產價格巨幅上漲的時候，投資反而造成虧損</h1>在往下解釋 DeFi 績效追蹤困難的之前，讓我們先以最簡單的 DeFi 投資案例來開始講起：條件假設：<ul><li>投入 $10000 美金的時候，ETH = 4412.3 USD，梭哈 ETH 可以買到 2.27 ETH</li><li>我們選擇組 LP ，各半投入 ETH-USDC 進行流動性挖礦</li><li>投入資金之後開始迎來的大牛市，要贖回的時候 ETH 漲了 111.9%（9350.85USD）</li></ul>我們在這個<a href="https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator">計算機</a>輸入好我們上述的條件：<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/frog_bb42509b94/frog_bb42509b94.png" alt="frog.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_frog_bb42509b94/thumbnail_frog_bb42509b94.png 198w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_frog_bb42509b94/small_frog_bb42509b94.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_frog_bb42509b94/medium_frog_bb42509b94.png 750w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*Jv7FTM3ZpuRzalh5bpdduw.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator">https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator</a>計算後，得到以下這張表：<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/form_9dba7299f1/form_9dba7299f1.png" alt="form.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_form_9dba7299f1/thumbnail_form_9dba7299f1.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_form_9dba7299f1/small_form_9dba7299f1.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_form_9dba7299f1/medium_form_9dba7299f1.png 750w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*KoJv6cdoWgWB7kj-XkvuBg.png" alt="" loading="lazy">當 ETH 漲了 111.9% 時從表格中我們可以看到因為流動性挖礦的關係，原本投入各半的資產大幅傾斜到 USDC，如果解開 LP Token，只能領到 0.8 ETH 以及 7119.42 USDC。如果我們這時候馬上變現為 USDC，可以得到：9350.85*0.8 + 7119.42 = 14600 USD（因為上面表格有忽略小數點後兩位，所以具體數字多少有點誤差，不過這個不影響最後的對比）如果我們一開始沒有參與 DeFi 投資，那麼直接將 2.27 ETH 直接變現，我們可以得到：9350.85*2.27 = 21226 USD如果我們選擇 ETH 以及 USDC 各換一半但是忘記組 LP Token，還是可以得到 ：9350.85*1.135 + 5000 = 15613 USD雖然從 APY 的角度，確實得到了 46% 的高年化回報，但是我們通常都忽略了我們單純透過 HODL 持幣策略可以拿到的績效回報。而這兩個不同投資策略造成的績效差距為：21226–14600 = 6626 USD，約等於三分之二的本金了。<h2 style="margin-left:0px;">評估您的 DeFi 投資組合時僅關注投資回報的一些問題：</h2><ul><li>資本收益不會讓你看到幣本位的收益：資本收益只能告訴你，你已經賺或是賠了多少，但它不告訴你透過單純的持有贏得或失去多少代幣（在幣圈中稱為 HODL）可以得到多少收益。</li><li>不同的基礎貨幣會導致不同的結論：在上面的例子中，可以看出如果我們單純計算 ETH 的收益，事實上，不論漲跌都會得到相同的結果。即便加密貨幣市場遭受了美元價值的損失，但你仍將擁有相同數量的 ETH 以再投資於其他資產。</li></ul>將投資績效與市場的總體價格走勢脫鉤非常重要，這些細微差別可以極大地影響投資者的決定與投資表現。<h1 style="margin-left:0px;">總結：追蹤 DeFi 績效的技術困難點</h1>上述的情境下是相對單純的，因為其中一種資產是穩定幣。實際上，流動性池可以有多種不同的變化，包含多幣質押甚至單幣質押。因此，嚴格追蹤投入資產的價格變化，隨時計算無常損失，並且判斷投入的資產以及鏈上手續費的變化才是真正影響我們最後收益的最大關鍵，而這件事情難就在於：<ul><li>現在的 DeFi 上有多種代幣、協議、公鏈、以及商品，使得 DeFi 相比於 CeFi 有更嚴重的碎片化情況，尤其平台幣，因為區塊鏈協議的不相容，可能只能存在對應的官方的錢包，資產也跟著散落各處，只要漏了一個，帳戶餘額就一定失真。</li><li>潛藏的投資成本還有礦工費，尤其組 LP Token 在現在那麼昂貴的手續費情況下，就是一種浪費，沒有精算且投資資金不夠大的時候，很可能光是手續費就吃掉了全部的漲幅與報酬。</li><li>因為 DeFi 的標的多數基於代幣的，部份質押品或是獎勵都是給在公開市場上流動性還不太足夠的 Token 或是 Wrapped Token ，這些資產的價格通常難以追蹤。</li><li>如果直接使用項目方提供的 APY 計算，但是沒有考慮 Boost 的條件，加上這些獎勵代幣不一定在公開市場上面有有效價格，那麼怎麼算帳面上的數字都不會跟項目方給的 APY 相同。並且獎勵代幣因為不是穩定幣，APY 會不斷地浮動。</li><li>DeFi 商品越來越複雜（如：DeFi 2.0），很多時候不能單看質押收益，要做到精準的計算就依賴對該商品的了解程度，像同樣質押 ETH 以及 CRV，背後的經濟模型就完全不同。</li><li>獎勵代幣（如：治理代幣）的挖提賣：如果多次針對同一個池子在不同時間複投，卻沒有監控池子中資產的歷史變化，那麼要計算整體的績效回報趨勢幾乎不可能，因為只能透過錢包中持有的資產價格算出最終的總值。</li></ul>「你要人家利息，人家要你本金。」「如果你不知道你的挖礦收益來自何處，很可能你就是那個礦。」<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/spsbnblp_caad4d68fa/spsbnblp_caad4d68fa.png" alt="spsbnblp.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_spsbnblp_caad4d68fa/thumbnail_spsbnblp_caad4d68fa.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_spsbnblp_caad4d68fa/small_spsbnblp_caad4d68fa.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_spsbnblp_caad4d68fa/medium_spsbnblp_caad4d68fa.png 750w," sizes="100vw"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*ViRATSW9sBo0scO-LEVjtA.png" alt="" loading="lazy">53090% 的年化報酬率我們如果要有效地計算投資收益，不能單純只看項目方流動性池提供的 APY，其公式未必透明，並且通常是過於樂觀的 APY 數字，有的甚至只是為了吸引韭菜上車而給出了看得到吃不到的年化報酬率。

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但那畢竟是中心化的錢包，在 DeFi 中，要準確跟踪所有的 DeFi 投資組合幾乎難於登天，這已經不是什麼秘密了。DeFi 生態系統剛剛起步，各種公鏈與協議讓我們的 DeFi 嚴重的碎片化，在不同錢包上可以發現即使是同一個投資組合，在不同的錢包上面卻顯示完全不一樣的餘額與資產配置，獲取準確數據成為幾乎不可能的夢想

<blockquote>Why isn’t there any DeFi Wallet that offers the same experience as FTX (Blockfolio)?</blockquote>FTX (Blockfolio) is a great centralized wallet that integrates currency trading, trading, custody, and asset performance tracking to price alerts quite well.However, it’s still a centralized wallet after all. In DeFi, It's no secret that DeFi portfolios are almost impossible to be accurately tracked down. The DeFi ecosystem is in its infancy and the various public chains and protocols make our DeFi highly fragmented. Different wallets show completely different balances and asset allocations for even the same portfolio. It has become an almost impossible dream to get accurate data.<img src="https://lh3.googleusercontent.com/ddi-A0YAkRHo_3Xu5XArBsbwi-Rpi32FB9Q7MPk_uwFNlUE2WCoqLszxG3riev__w6FeF0Ovi4tt9J4Zi_f-rfxyL_em2RbbK6entq5zwJo1ytJAxbhsDfbrck0g--K_FNJTiePObshJgTxgRX75nRgCkNa2iHEfy7SQiCVKGDuQumzz0ScQIB_UNPBptjBgvDVE4OLcDg"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d/1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d.png" alt="1_-j6lSjm61hwkwGFsuSZVEw.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d/thumbnail_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d/small_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d/medium_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d.png 750w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/large_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d/large_1_j6l_Sjm61hwkw_G_Fsu_SZV_Ew_912b479f7d.png 1000w," sizes="100vw">Different wallets show completely different balances and asset allocations for even the same portfolio (From left to right: Trust Wallet, MetaMask, Ape Board, Zepper)<h1>The return on a liquidity pool depends on three factors</h1>The most common investment at DeFi is to participate in Yield farming, and the return you get from investing in a liquidity pool depends on three factors:<ol><li>Asset prices at the time of supply and withdrawal</li><li>The size of the liquidity pool and the volume of transactions</li><li>The incentives and bonuses offered by the liquidity pool</li></ol>Compared to the two assets that provide equal value in the liquidity pool, investors may end up withdrawing a different percentage of assets than they originally pledged as the trading activity can change the price and volume of assets in the pool. Large price changes between the supply and withdrawal of either asset can result in losses compared to simply holding each asset individually in a 50:50 portfolio. This is the "impermanent loss" that has the greatest impact on investment returns when the movements of two assets are significantly unpegged.<h1>Tracking performance on a dollar basis can be distorted</h1>Let's start with a simple way to evaluate the return on an investment:saIn the financial world, the cost basis is the purchase price of an asset and is often used to calculate capital gains (the difference between the cost basis and the current market value). For DeFi assets, calculating the true ROI in this way is not necessarily the best option in a bull market.For example, what happens if you invest 10 ETH in the liquidity pool at the beginning of 2021 at $1,000 per ETH and then withdraw your investment at the end of 2021 at $4,000 per ETH? You should receive $40,000 plus the transaction fees you earned, assuming $2,000.The cost basis of your investment is $10,000, and the capital gain is $42,000 - 10,000 = $32,000.Now, if we're looking to determine whether or not the underlying is worth investing in, looking at capital gains may not be the best way to look at it.In another scenario, what happens if the price of ETH drops to $900 and you only earn $450 a year in trading fees?The value of your entire investment is $9,450 and your capital loss is $10,000 - $9,450 = $550.If we calculate the capital gain in USD, then obviously this is a bad investment when ETH goes down, but in fact, if we take the return in ETH, you get exactly the same in both cases: 0.5 ETH.<h1>When the price of your holdings rises sharply, your investments lose money</h1>Before we go on to explain the difficulties of tracking DeFi performance, let's start with the simplest example of a DeFi investment:Conditional Assumptions:<ul><li>When investing $10,000 USD, ETH = 4412.3 USD and Stud ETH can be bought for 2.27 ETH</li><li>We choose a group of LPs and invest half in ETH-USDC for yield farming</li><li>The bull market started after we invested the money, and when it was time to redeem ETH went up by 111.9% (9350.85USD)</li></ul>We entered the conditions mentioned above in this <a href="https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator">calculator</a>:<img src="https://lh4.googleusercontent.com/oLlHnU472dJt18htWHW73SeeKZDz3f_K8gCx4WvIi2GLn0ugau2J5FQxvaQs38-c6zarIuLMt4Y9HbLl3TCMkGtm0fRBGZCUiFugQMLi3NnKfN9wmx2ED_q4euLfj9X7oqOA6X7CIIMzOoZRri5jG_9ccxtVaSRZY1O7WD-Lhcpiqgb4KSmqva1hrKTy_o678Dd_bzv59Q"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/frog_bb42509b94/frog_bb42509b94.png" alt="frog.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_frog_bb42509b94/thumbnail_frog_bb42509b94.png 198w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_frog_bb42509b94/small_frog_bb42509b94.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_frog_bb42509b94/medium_frog_bb42509b94.png 750w," sizes="100vw"><a href="https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator">https://defiyield.app/advanced-impermanent-loss-calculator</a>The result:<img src="https://lh4.googleusercontent.com/0NHc9eHcU18EnX1LW7bcTvPbs_GjjSHbbGTUMJAySeOpi0EADKKQ7hHUkpwtfb9XupoZfUI69Da5bLTMF0R1kwDfj_4ED1N6wzwCfjsGwe1pomf3p2T4pMD4I4P_HZ7TRefjOStb9Mz3kz0EKirr4bQix6cw9N0a1d43V4aQF95kBjuhLiUJyXQ0WHOPRes43kCr4Iq-9g"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/form_9dba7299f1/form_9dba7299f1.png" alt="form.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_form_9dba7299f1/thumbnail_form_9dba7299f1.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_form_9dba7299f1/small_form_9dba7299f1.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_form_9dba7299f1/medium_form_9dba7299f1.png 750w," sizes="100vw">When ETH went up 111.9%From the table, we can see that due to the yield farming, the assets originally invested in each half are heavily tilted to USDC, and if we unlock the LP Token, we can only receive 0.8 ETH and 7119.42 USDC.If we immediately liquidate to USDC at this point, we can get9350.85*0.8 + 7119.42 = 14600 USD(Because the above table ignores the last two decimal places, so the specific figures are somewhat inaccurate, but this does not affect the final comparison)If we didn't participate in DeFi investment at the beginning, then by directly realizing 2.27 ETH, we can get9350.85*2.27 = 21226 USDIf we choose to exchange half of ETH and half of USDC but forget the LP Token, we can still get9350.85*1.135 + 5000 = 15613 USDIf we choose to exchange half of ETH and half of USDC but forget the LP Token, we can still get9350.85*1.135 + 5000 = 15613 USDAlthough it is true that we get a high annualized return of 46% from the APY perspective, we usually ignore the performance return we can get through the HODL holding strategy alone.The difference in performance between these two strategies is 21226-14600 = 6626 USD, which is about two-thirds of the principal amount.<h2>When evaluating your DeFi portfolio there are only a few concerns about the return on your investment.</h2><ul><li>Capital gains don't show you the return on the base currency: Capital gains only tell you how much you've made or lost, but they don't tell you how much you've gained by simply holding how many tokens you've won or lost (known in the coin world as HODL).</li><li>Different base currencies lead to different conclusions:&nbsp;In the example above, you can see that if we were to simply calculate the return on ETH, we would in fact get the same result whether it was up or down. Even if the cryptocurrency market suffers a loss in dollar value, you will still have the same amount of ETH to reinvest in other assets.</li></ul>It's important to decouple investment performance from the overall price movement of the market, as these small differences can greatly influence investor decisions and investment performance.<h1>Conclusion: Technical difficulties in tracking DeFi's performance</h1>The above scenario is relatively straightforward, as one of the assets is a stable currency. In reality, the liquidity pool can have many different variations, including multi-currency pledges and even single-currency pledges.Therefore, keeping strict track of the price changes of the invested assets, calculating the constant losses and judging the changes in the invested assets and the chain fees is the biggest key that really affects our final returns, and here's the hard part.<ul><li>There are multiple tokens, protocols, public chains, and commodities on DeFi. It makes DeFi more fragmented than CeFi, especially the platform coins. Because of the incompatibility of blockchain protocols, there may only be corresponding official wallets, and the assets are scattered everywhere. Once there is one missed, the account balance will be distorted.</li><li>The potential investment cost and miner's fee. Especially for the group LP Token, which is a waste with the current expensive handling fee. Without actuarial calculations and not enough investment capital, it is likely that the handling fee alone will eat up all the increase and reward.</li><li>Because most of DeFi's targets are token-based, some pledges or awards are given to&nbsp;Tokens or Wrapped Tokens that are not quite liquid enough in the open market, and&nbsp;the prices of these assets are often difficult to track.</li><li>If you use the APY provided by the project directly without considering the Boost condition and that&nbsp;these reward tokens do not necessarily have a valid price in the open market, then no matter how you calculate the number in the book, it will not be the same as the APY provided by the project. Also, the bonus tokens are not stable coins, so the APY will fluctuate constantly.</li><li>DeFi commodities are becoming more and more complex (e.g. DeFi 2.0). In many cases, we can't just look at the pledged revenue.&nbsp;Accurate calculation depends on how well you understand the commodity. For example, if you pledge ETH and CRV, the economic model behind it is completely different.</li><li>The mining, withdrawal, and selling of reward tokens (e.g., governance tokens): If the same pool is repeatedly reinvested at different times without monitoring the historical changes of the assets in the pool, it is almost impossible to calculate the overall performance return trend because the final total value can only be calculated from the price of the assets held in the wallet.</li></ul>"You want others’ interest; they want your principal amount.""If you don't know where your mining revenue is coming from, you're probably the mine.<img src="https://lh4.googleusercontent.com/-16mok2tPjGPRO95PjoESNHhwk-XIFUraSCBUKBpmNKd1uGvfy15SAEch9dvKUsIBg1NYa-chfGH3AWuLq7b9T4T4iXfcsnCcFihdJxHj0vhjR8pVvs-dJbeUcIOc1hBkNquC0dI2Yk3MrrEtHvbw8CkyCbvqE9JoQhsvJ5RKMieMeRXRS4gjbLFQlW0vU_YWmKoEG204w"><img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/spsbnblp_caad4d68fa/spsbnblp_caad4d68fa.png" alt="spsbnblp.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_spsbnblp_caad4d68fa/thumbnail_spsbnblp_caad4d68fa.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_spsbnblp_caad4d68fa/small_spsbnblp_caad4d68fa.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_spsbnblp_caad4d68fa/medium_spsbnblp_caad4d68fa.png 750w," sizes="100vw">53090% annualized return rateIf we are to effectively calculate investment returns, we cannot simply look at the APY provided by the project's liquidity pool, whose formula may not be transparent and is often overly optimistic in its APY figures, and in some cases even gives an annualized rate of return which you can only see it but can’t reach it to lure those suppressed people to get on board.

In DeFi, It's no secret that DeFi portfolios are almost impossible to be accurately tracked down. The DeFi ecosystem is in its infancy and the various public chains and protocols make our DeFi highly fragmented. Different wallets show completely different balances and asset allocations for even the same portfolio. It has become an almost impossible dream to get accurate data.

Mistracking undercounts revenue by 60%…  Why is it so hard to track DeFi's performance returns?

錯誤追蹤少算 60% 收益，為什麼追蹤 DeFi 績效回報那麼難？

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*KlEYXL-GeMDN7xTz4QK7Sw.jpeg" alt="" loading="lazy">經濟學人九月份的封面照片：DeFi 就像是兔子洞一樣，神秘但是似乎又充滿著各種致富機會，讓人既好奇又害怕。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*Jqo9xbvow9WferEkuapXEw.jpeg" alt="" loading="lazy">在過去的一年，中心化交易所的交易量，去中心化交易所更多達八倍的成長，更令人興奮的是，根據鏈上的資料顯示現在 DeFi 的使用者還只是 Crypto 使用者中的 2%，我們可以預期未來仍有巨大的爆發潛力。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*7bHblekJsv83gjRzxIF0BA.png" alt="" loading="lazy">在今年六月的時候 Uniswap 的交易量一度超越了 Coinbase之所以現在 DeFi 參與者還這這麼少的原因是因為 DeFi 因為很多的資產以及公鏈產生了巨大的碎片化問題。這個碎片化會衍生很多問題，例如：我們沒有辦法有效的追蹤 DeFi 上面的績效，我們如果把我們的單一資產配置放到不同錢包上面顯示，可能都會得到完全不同的績效表現與資產餘額。即使績效管理困難，資金還是一頭熱湧入。比特幣今年有六倍的成長，DeFi 更是熱點中的熱點，在過去的 18 個月我們帶來了一千倍的成長。從 DeFi 讓我們看到了一個不可逆的趨勢：Web 3 的時代即將到來。但是在 DeFi 邁向大眾之前，最大的挑戰就是面臨監管問題。畢竟匿名的金融就是犯罪的溫床。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*XoZFtuIHK7nDirtc6mwiQQ.jpeg" alt="" loading="lazy">Uniswap Labs 遭調查，美國 SEC 盯上「去中心化交易所」KryptoGO 相信合規是帶來信任的最佳方式，作為監管即服務（Compliance as a Service）的廠商，我們讓客戶可以專注在產品上面的開發，將合規的困擾交給我們。在實際應用上，只需要提交客戶審查的請求透過 API 發送到我們的金融監理調查引擎，我們會從多方聚合的資料裡面做最完整的盡職調查，並且從這些資訊中辨識出特徵、交叉排除不符合的資訊，自動產出風險評估報告，客戶只需要關注最後的審查結果即可完成完整的客戶身份確認（KYC-CDD）。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*1zReKtaBwOiVcUL5MOkh8A.jpeg" alt="" loading="lazy">監管即服務（Compliance as a Service）過去我們透過我們的 DD 引擎幫助銀行合規，在過去的半年中我們服務了 13 個國家 25 個海外分行，幫助最高標準的銀行合規。從上個月 FATAF 發佈的監管指南可以看出，為什麼我們過去一直提倡自己的KYABC 方案，那是因為：透過我們的技術針對資金、自然人、法人 做盡職調查才可能滿足最新的監管要求。現在，我們將更進一步將我們的技術帶到虛擬貨幣的資產管理平台上面，我們要解決買方以及賣方的問題。買方（Buy-side）可以在沒有任何加密貨幣基礎知識的情況下，透過 APP 輕鬆找到安全可信的投資標的；賣方（Sell-side）則透過我們的管理後台高效地搞定資產託管、投資的認購&amp;贖回、客戶管理（KYC/AML）、自動對帳、淨值計算（NAV）、合規/監管報告、與績效統計圖表，透過管理後台輕鬆地與認購的投資人溝通。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*U4xd8GFjGNfk8mPepGrUAA.jpeg" alt="" loading="lazy">幫助賣方設置管理 Crypto Fund，合規地擴大基金規模；幫助買方協助他們探索可靠的投資機會。在 DeFi 上面有各式各樣的複雜程序，都可以在我們的 Wallet 裡面大幅度地被簡化。我們目的就是要讓 DeFi 變得更加簡單，讓人們可以專注在投資與績效追蹤上，而不只是單純幣的買賣與保存。也不許要關注是哪一條區塊鏈的資產，我們都可以投資對應的標的，並且呈現對應的虛擬通貨資產。虛擬通貨資產管理在未來的 DeFi 將扮演至關重要的角色，我們的錢包著重在 DeFi 上面的投資，幫助賣方快速的接納客戶，我們協助賣方無痛管理任何資產，只需要下載我們的錢包我們就可以完成這些事情。很多人會問道，現在這麼多交易所錢包也都很好用了，為什麼我們還要做一個錢包？交易所錢包是無法直接參與 DeFi 的，並且績效大部份付給了平台。在手機上面可能裝了幾十個錢包，還是沒有一個能滿足簡單 DeFi 投資的需求，這是現在市場上巨大的空缺：只透過一個錢包就能輕鬆參與各條鏈的 DeFi 投資。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*P0YXLCVpIojBHbLibLRhxQ.jpeg" alt="" loading="lazy">未來的虛擬通貨資產管理我們計劃在錢包以及資產管理上面做出更多的投入，針對投資方的錢包在下個月就會在 APP Store 以及 Google Play 上面可以下載，並且上架第一檔合規虛擬通貨基金。我們將結合 KryptoGO 在傳統金融以及虛擬金融上面的經驗，在元宇宙的世界打造 Web 3.0 的金融護照，我相信，那是個零信任（zero-trust）的社會，我們過去所熟悉的金融體驗將被重塑。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*a4Aqd_YlPFJcqDO02nRHiw.jpeg" alt="" loading="lazy">我們正在尋找跟我們有相同目標的合作夥伴，一同解開 DeFi 神秘的面紗，歡迎聯絡我們。 &nbsp;

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在過去的一年，中心化交易所的交易量，去中心化交易所更多達八倍的成長，更令人興奮的是，根據鏈上的資料顯示現在 DeFi 的使用者還只是 Crypto 使用者中的 2%，我們可以預期未來仍有巨大的爆發潛力。

The cover photo of The Economist in September: DeFi is like a rabbit hole, mysterious but full of opportunities to become rich, making people both curious and scared.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/2_2b4453aaae/2_2b4453aaae.png" alt="圖片 2.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_2_2b4453aaae/thumbnail_2_2b4453aaae.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_2_2b4453aaae/small_2_2b4453aaae.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_2_2b4453aaae/medium_2_2b4453aaae.png 750w," sizes="100vw">Last year, the trading volume of decentralized exchanges has grown eight times more than centralized exchanges. What’s even more exciting is that according to the data on the chain, the number of DeFi users are only 2 % of Crypto users, and we can expect that there will still be a huge potential in the future.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/3_89617e6819/3_89617e6819.png" alt="圖片 3.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_3_89617e6819/thumbnail_3_89617e6819.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_3_89617e6819/small_3_89617e6819.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_3_89617e6819/medium_3_89617e6819.png 750w," sizes="100vw">In June this year, the trading volume of Uniswap once surpassed Coinbase.The reason why there are only few DeFi users is that DeFi has a huge fragmentation problem due to many assets and public chains. This fragmentation will lead to many problems. For example, we can’t track the performance o DeFi effectively. If we display our single asset allocation on different wallets, we may get completely different performance and asset balances.&nbsp;Even though performance management is difficult, funds are still pouring in. Bitcoin has grown sixfold this year, and DeFi is a hot spot among hot spots, and we’ve seen a thousandfold growth in the past 18 months.&nbsp;DeFi has shown an irreversible trend: the era of Web 3 is coming.&nbsp;However, before DeFi becomes popular, the biggest challenge is to face regulatory problems. After all, anonymous finance is a hotbed of crime.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/4_6906a8e85e/4_6906a8e85e.png" alt="圖片 4.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_4_6906a8e85e/thumbnail_4_6906a8e85e.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_4_6906a8e85e/small_4_6906a8e85e.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_4_6906a8e85e/medium_4_6906a8e85e.png 750w," sizes="100vw">Uniswap Labs were under investigation and “DEX” were on the US SEC’s radar.KryptoGO believes that compliance is the best way to bring out trust. As a manufacturer of Compliance as a Service, we allow our customers to focus on product development and leave the compliance headaches to us. In practice, all you need to do is submit a customer review request via API to our financial monitoring and investigation engine, and we will do the most complete due diligence from the aggregated data, identify features from these information, cross-check out non-compliant information, and automatically generate the risk assessment report. Customers can complete the complete customer identification (KYC-CDD) only by paying attention to the final review results.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/5_5cb24b957f/5_5cb24b957f.png" alt="圖片 5.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_5_5cb24b957f/thumbnail_5_5cb24b957f.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_5_5cb24b957f/small_5_5cb24b957f.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_5_5cb24b957f/medium_5_5cb24b957f.png 750w," sizes="100vw">Compliance as a ServiceIn the past, we helped banks comply with the highest standards through our DD engine, serving 25 overseas branches in 13 countries in the past six months.As you can see from the regulatory guidelines issued by FATAF last month, the reason why we have been advocating our own KYABC program in the past is because it is possible to meet the latest regulatory requirements by conducting due diligence on funds, natural persons and legal entities through our technology.&nbsp;Now, we are taking our technology one step further and bringing it to the virtual currency asset management platform, where we are addressing both the buy-side and sell-side issues. The Buy-side can easily find safe and trustworthy investment targets through the APP without any cryptocurrency basics; Sell-side can efficiently handle asset custody, investment subscription &amp; redemption, KYC/AML, automatic reconciliation, NAV calculation, compliance/regulatory reporting, and performance charts through our management backend. The management back office makes it easy to communicate with subscribed investors.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/6_7b8dcddcf1/6_7b8dcddcf1.png" alt="圖片 6.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_6_7b8dcddcf1/thumbnail_6_7b8dcddcf1.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_6_7b8dcddcf1/small_6_7b8dcddcf1.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_6_7b8dcddcf1/medium_6_7b8dcddcf1.png 750w," sizes="100vw">Help the seller set up and manage the Crypto Fund and expand the fund scale in compliance; Help buyers to help them explore reliable investment opportunities.There are a variety of complex programs on DeFi, which can be greatly simplified in our wallet.Our goal is to make DeFi easier, so that people can focus on investment and performance tracking, rather than just buying, selling and saving coins.You will no longer need to focus on which blockchain asset is being used as we can invest in the corresponding underlying and present the corresponding virtual pass-through asset.Virtual currency asset management will play a crucial role in the future of DeFi. Our wallet focuses on the investment in DeFi to help the seller quickly accept customers. We help the seller painlessly manage any assets, all you need to do is download our wallet and we will handle these things for you.Many people ask, “Why do we need to make a wallet now when so many exchange wallets are working so sell now?” Exchange wallets do not directly participate in defi, and most of the performance is paid to the platform. There may be dozens of wallets on your phone, but none of them can meet the demand for simple DeFi investment. This is a huge vacancy in the market now: you can easily participate in DeFi investments across chains with just one wallet.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/7_d8618806bf/7_d8618806bf.png" alt="圖片 7.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_7_d8618806bf/thumbnail_7_d8618806bf.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_7_d8618806bf/small_7_d8618806bf.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_7_d8618806bf/medium_7_d8618806bf.png 750w," sizes="100vw">Future virtual currency asset managementWe plan to invest more in wallets and asset management. The wallets for investors will be available on APP Store and Google Play next month, and the first compliant virtual funds will be available.We will combine KryptoGO's experience in traditional and virtual finance to create a Web 3.0 financial passport in a meta-universe, which I believe is a zero-trust society where the financial experience we used to be familiar with will be reinvented.<img src="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/8_c39d068b38/8_c39d068b38.png" alt="圖片 8.png" srcset="https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/thumbnail_8_c39d068b38/thumbnail_8_c39d068b38.png 245w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/small_8_c39d068b38/small_8_c39d068b38.png 500w,https://storage.googleapis.com/kryptogo-website.appspot.com/public/cms/medium_8_c39d068b38/medium_8_c39d068b38.png 750w," sizes="100vw">We are looking for partners who share same goals to unlock the mystery of DeFi, feel free to contact us.

Last year, the trading volume of decentralized exchanges has grown eight times more than centralized exchanges. What’s even more exciting is that according to the data on the chain, the number of DeFi users are only 2 % of Crypto users, and we can expect that there will still be a huge potential in the future.

Why did we choose to develop KryptoGO wallet?

為什麼我們要開發錢包：KryptoGO Wallet？

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*UiHspJrt-5UbQKKPcYxoTA.png" alt="" loading="lazy">在 2021/10/28 正式發佈了虛擬資產服務提供商（VASP）的監管指南，將 2019 年首次發布的草案定稿，該指南呼籲加密貨幣交易所和錢包等虛擬資產服務提供商 (VASP) 收集和傳輸有關參與交易的各方的發起人和受益人資訊。<h1 style="margin-left:0px;">TL;DR</h1><ul><li>最終發佈的內容包含對其先前草案中的標準的澄清</li><li>加入了給監管機構對於 NFT 、DeFi、以及穩定幣的監管建議</li></ul><h2 style="margin-left:0px;">開始之前</h2>文章會使用一些縮寫/術語，分別代表的是： 1. VA: Virtual Asset，虛擬資產（台灣稱虛擬通貨） 2. VASP：Virtual Asset Service Provider，虛擬資產服務提供商 3. FATF：Financial Action Task Force，金融行動特別工作組<img class="image_resized" style="width:583px;" src="https://miro.medium.com/max/1166/1*7Y72wKf2CH9UYM6OrpTGpg.png" alt="" loading="lazy">What is a VASP?關於 FATF 以及相關的監管規定，可以閱讀我們之前的文章更能幫助理解：<ul><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E6%87%89%E5%B0%8D%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%9A%84%E5%BF%AB%E9%80%9F%E7%99%BC%E5%B1%95-fatf-%E5%81%9A%E4%BA%86%E4%BA%9B%E4%BB%80%E9%BA%BC-71022e4adc37">應對虛擬資產的快速發展，FATF 做了些什麼？ — KryptoGO</a></li><li><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E9%97%9C%E6%96%BC-fatf-%E6%8F%90%E5%87%BA%E7%9A%84-travel-rule-%E5%BB%BA%E8%AD%B0-78deab3519ee">如何監管虛擬貨幣？ — 關於 FATF 提出的 Travel Rule 建議 | by Kordan Ou | KryptoGO</a></li></ul><h1 style="margin-left:0px;">最終版本跟之前的草案有什麼新增修改之處？</h1>發布修訂和最終確定的加密指南，其中包含對符合其建議要求的人員的說明。指導意見本身沒有修改任何與虛擬資產或虛擬資產提供者（VASP）有關的標準，而是提供了 “關於各國和私營部門如何實施FATF標準的更詳細的資訊”。除了進一步澄清 VASP 的定義外，該指南還解釋了 FATF 標準如何適用於穩定幣。其中提到 FATF 期望各國「儘快」為加密貨幣交易實施所謂的「旅行規則（Travel Rule）」標準。修訂後的指南還包括擴大 DeFi 中被視為 VASP 的內容以及 FATF 對 NFT 的看法。FATF 在其審查中繼續提高標準，明確所謂的非託管錢包的危險，並提議將旅行規則標準應用於去中心化金融(DeFi)領域內不太容易分類的實體。<h1 style="margin-left:0px;">FATF 提醒：不要被代稱矇混過去了</h1><blockquote>「各國不應根據實體用來描述自身或其活動所採用的技術的命名法或術語來對應其定義。」該指南說。</blockquote>該機構在每個案例中都重申，它仍然打算對定義進行廣泛解釋，並根據司法管轄區的需要加以利用，以打擊非法金融活動。FATF 承認，理解一項技術的功能應該放在它是否完全符合定義的文字之上。服務應根據它們提供的內容進行分析，而不是它們如何適應 FATF 提供的術語，例如：現在不談 ICO 談 IDO。<h2 style="margin-left:0px;">穩定幣也是一種幫助理解的營銷用語</h2>FATF 在新報告中明確指出“穩定幣”不是公認的法律術語，而只是其發起人創建的營銷用語。根據 FATF 的說法，穩定幣仍被視為一種虛擬資產，但由於它們被大規模採用的可能性較高，因此對洗錢 (ML) 和恐怖主義融資 (TF) 構成了更大的風險。大規模採用是防止非法金融活動時要考慮的重要因素，因為犯罪分子更有可能使用流動性強且易於在全球範圍內交換的虛擬貨幣。<h1 style="margin-left:0px;">包含開發者在內，DeFi 以及 DAO 的利益相關者都可能被視為 VASP 監管</h1>通常，FATF 反洗錢 (AML) 標準僅適用於金融中介機構。這使得 FATF 難以為 DeFi 領域制定法規，不過在最終的版本中，加入了要求對 VA 具有“控製或足夠影響”的任何 DeFi 服務需要進行 AML 的監管。<blockquote>A DeFi application (i.e. the software program) is not a VASP under the FATF standards, as the Standards do not apply to underlying software or technology (see paragraph 82 below). However, creators, owners and operators or some other persons who maintain control or sufficient influence in the DeFi arrangements, even if those arrangements seem decentralized, may fall under the FATF definition of a VASP where they are providing or actively facilitating VASP services.</blockquote>FATF 第 67 條建議已經明確表示，DeFi 部門並未完全排除在 AML/CFT 之外，並且在某些情況下，利益相關者可能會被視為 VASP。雖然去中心化金融 (DeFi) 公司本身不是 VASP，但在某些條件下，它們的運營商、所有者和創建者可以定義為 VASP。這不僅要求他們遵守現有的 FATF 要求，例如旅行規則，還要求他們遵守與未來這些去中心化服務或平台相關的準則。如果實體正在促進轉移、交換或託管服務，則它很可能受 VASP 標準的約束。<h2 style="margin-left:0px;">DAO 成員會因為促進轉移、交換、或是託管導致被監管</h2>DAO 是社區管理的組織，遵守由區塊鏈中的智能合約強制執行的商定規則。這可能會使 DAO 成員（例如密鑰簽名者或私鑰保管人）處於危險之中。<h1 style="margin-left:0px;">限制透過非託管錢包進行的 P2P 交易</h1>FATF 保留了其春季提案中幾乎所有關於 P2P 交易和非託管錢包的建議（限制非託管錢包的交易），但刪除了第 106(c) 段中的繁瑣建議，即各國可以考慮“如果允許與非義務實體（即私人/非託管錢包）。<h1 style="margin-left:0px;">旅行規則可選擇性共享客戶資訊</h1>更新後的 Travel Eule 建議已經合規的 VASP（其中大部分位於發達國家）繼續與那些無法快速投資和創建共享、管理和跟踪如此多資訊所需的技術以防止不公平優勢的人開展業務反對不發達國家。此外，FATF 還向 VASP 授予了一些權力。在發布的新指南的第 291 段中，如果 VASP 認為交易中的其他 VASP 無法安全地管理此類敏感數據，則他們可以選擇不共享客戶訊息。10 月的更新保留了其 4 月的大部分關鍵點，並表明交易對手 VASP 盡職調查將變得更加複雜和重要，這可能會給加密行業帶來傳統銀行類型的要求。這可能會讓 VASP 承擔主要的數據分析、收集和 CDD 責任<h1 style="margin-left:0px;">NFT 屬於虛擬資產（VA）嗎？</h1><img class="image_resized" style="width:577px;" src="https://miro.medium.com/max/1154/1*QxAMLS8qfcFdMKL8AjHy8w.png" alt="" loading="lazy">Definition of Virtual AssetNFT 行業的拋物線式增長以及看似微不足道的數字藝術作品在去中心化市場上收集到的令人瞠目結舌的價格，導致人們普遍擔心 NFTS 被用於潛在的洗錢和逃稅目的。對於 FATF 而言，VA 不僅僅是價值的數字表示，它們還必須具有可交易或可交換的組件。該價值必須能夠轉移，而不僅僅是一種記錄保存方式。因此，在大多數情況下，NFT 尚未被視為虛擬資產。但是，某些 NFT 很可能以後會被定義為一種不同類型的資產，例如證券，它確實包含在 FATF 標準中，因此可以受到監管。<h1 style="margin-left:0px;">結論：比預期地寬鬆，但保留了可解釋空間</h1>雖然沒有行業今年早些時候擔心的那麼糟糕，但 FATF 10 月更新的指南對自 2019 年以來加密領域的創新和變化以及它們可能產生的新金融犯罪漏洞進行了長期而嚴厲的審視。雖然 10 月的變化並不太嚴厲，但它們在許多方面仍然足夠寬泛和模糊，可以被視為更強有力的法規的序言，這些法規肯定會在未來的全體會議之後推出。因此，當前和潛在的 VASP 有必要繼續積極主動地看待和處理 AML/CFT 要求，以避免違反法規出現的風險。<blockquote>透過 KryptoGO 一站式 KYABC（Know Your Address/Business/Customer），將您的合規工作在 KryptoGO 以最省力的方式完成。</blockquote>

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在 2021/10/28 正式發佈了虛擬資產服務提供商（VASP）的監管指南，將 2019 年首次發布的草案定稿，該指南呼籲加密貨幣交易所和錢包等虛擬資產服務提供商 (VASP) 收集和傳輸有關參與交易的各方的發起人和受益人資訊

FATF 通過草案，正式發佈虛擬資產服務提供商（VASP）監管指南，DeFi 與 NFT 列管

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本篇將用淺顯易懂的白話文介紹波卡插槽與平行鏈的運作方式與機制，以及如何參與平行鏈插槽眾貸（Crowdloan）、投資的思路與波卡生態的發展分析預判。

低風險獲得高達 17 倍的收益 — Polkadot 波卡生態系平行鏈眾貸投資指引（Crowdloan）

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*aAuvjjKV6UDJeVhqYvgMWQ.png" alt="" loading="lazy">2021 年 7 月 7 日，KryptoGO 將與 Jumio 攜手合作，共同為我國業者創建自動化的開戶和 eKYC (electronic Know Your Customer 電子化認識你的客戶)流程，提供更國際化、更完善的智慧化服務。Jumio 是國際間 AI 智能身份驗證的服務先行者，透過智能身份驗證和 eKYC 的解決方案，為客戶提供自動化的開戶流程，提供更完善的全球化智慧服務。此次合作 KryptoGO 將能提供從身份驗證（人臉辨識、證件真偽辨識、活體檢測）到 KYABC 的盡職調查引擎 (Know Your Address-Business-Customer) ，為金融機構及 VASP（虛擬資產服務提供商）帶來一個 eKYC 全方位的解決方案。<a href="https://kryptogo.com/pricing">KryptoGO KYABC 盡職調查引擎</a>涵蓋全球制裁、監管和執法觀察名單、政治人物 (PEP) 、負面新聞等的搜尋結果，並且對具有潛在風險的搜尋對象進行標記，持續監控並適時的發出預警，以幫助企業維持法律的遵循。透過 AI，我們簡化了客戶盡職調查的流程，大幅降低誤報率 (False positives)，為 KYC 審查人員審下大量時間，提供猶如快篩般的自動化解決方案。搭配 Jumio 的身份驗證功能，我們期待能幫助企業在與日俱增的 eKYC 需求下，投入最少的資源便可符合主管機關對於洗錢防制的監管標準。<a href="https://www.jumio.com/products/identity-verification/">Jumio 的身份認證</a>使用人工智慧、機器學習及生物自動辨識來幫助企業提升轉換率、符合 AML 及 KYC 法規、有效的辨識詐騙，並且在幾秒內產生「是/否」的認證結果。在 AI 深度身份偽造、機器人、ARP 欺騙案件漸長的趨勢下，Jumio 整合了活體辨識的技術來偵測線上開戶時，以照片、影片及立體仿真面具取代真人自拍的詐欺識別。KryptoGO 的 CEO Kordan 表示：「很榮幸有機會透過這次的合作將國際級的 eKYC 方案帶入台灣，我們將一起協助客戶快速拓展多國家的海外市場，讓監管變得更輕鬆。」Jumio 的 CRO Dean Hickman-Smith 表示：「我們很開心能與 KryptoGO 合作，在 KYC 合規的需求下遠程的助其與新顧客建立關係。」<h1 style="margin-left:0px;">KryptoGO KYABC due diligence engine combined with Jumio Identity Verification to deliver a complete eKYC solution</h1>July 7th, 2021 — We’re announcing today that KryptoGO will be partnering with Jumio, the leading provider of end-to-end AI-powered identity verification and eKYC (electronic Know Your Customer) solutions, to automate the account opening and eKYC processes, providing a more complete and global intelligent service for the Chinese dominated markets.Through this collaboration, KryptoGO will be able to provide a one-stop service for identity verification (face recognition, document verification, liveness detection) and KYABC due diligence (know your address, know your business, know your customer), bringing a comprehensive eKYC solution to financial institutions and virtual assets service providers (VASPs).<a href="https://kryptogo.com/pricing">KryptoGO’s KYABC due diligence search engine</a> covers databases of global sanctions, regulatory and enforcement watch lists, politically exposed persons (PEP) and adverse media. Our solution identifies and flags targets with potential risks, constantly monitors them, and alerts the companies to ensure regulatory compliance. Our customer due diligence search process is simplified through AI screening, which eliminates a large amount of false positives, saving a lot of time for reviewing and providing an automated solution like a quick screening. Collaborating with Jumio’s identity verification function, we look forward to helping companies meet the regulatory standards for anti-money laundering with minimal investment.<a href="https://www.jumio.com/products/identity-verification/">Jumio Identity Verification</a> uses AI, machine learning and biometrics to automate the verification process and help companies improve conversion rates, comply with AML and KYC regulations and better detect fraud — all while delivering a definitive yes/no decision in seconds.Given the growth of deepfakes, bots, and sophisticated spoofing attacks, Jumio has integrated certified liveness detection to detect when photos, videos, or even realistic 3D masks are used instead of actual selfies to create online accounts.“It is an honor to have the opportunity to work together and bring an international eKYC solution into the Taiwan market. By the partnership of KryptoGO and Jumio, we aim to make compliance easier for our customers, helping them expand global markets more efficiently。” said Kordan Ou, CEO of KryptoGo.“We are pleased to partner with KryptoGO to help them confidently onboard new customers remotely while meeting KYC requirements,” said Dean Hickman-Smith, chief revenue officer at Jumio.<blockquote>關於 KryptoGOKryptoGO 是最先進的金融監理調查引擎，協助金融機構快速識別高洗錢風險。透過 AI 技術協助監管流程自動化，結合 DLT 技術交換共享產業數據，搜尋涵蓋金融業主流制裁名單（適用 200+ 國家），並即時分析網路上的數位足跡，快速地了解查詢對象的所有背景資料，分析上下文判讀相關的敏感詞、情緒、洗錢風險，與內文中出現的特徵，可節省盡職調查高達 80% 的時間。About KryptoGOKryptoGO is the most advanced financial supervision and investigation engine that assists financial institutions to identify high risks in money laundering more efficiently and effectively. Using AI technology , we automated the regulatory process by combining DLT to exchange and share industry data, search through sanctions lists that are considered major in the financial industry (applicable to 200+ countries), and analyze the digital footprint in real time to quickly understand the background information of the searched individual. By analyzing sensitive keywords, emotions, money laundering risks, and features appearing in the text, we help institutions save up to 80% of the time in the due diligence procedure.關於 JumioJumio 的使命是通過先進的在線身份驗證服務來保護企業生態系統，從而使互聯網成為一個更安全的地方。這些服務能夠快速、準確地將個人的現實與網路身份連結，透過點對點的身份驗證解決方案打擊詐欺、保持合規性並讓企業迅速接納新的信用優良顧客。利用人工智能、生物辨識、機器學習以及經認證的 3D 活體檢測等先進技術，Jumio 幫助組織建立顧客的數位身分，並已透過即使網路和移動式交易驗證了 200 多個國家和地區所發布的超過 1.73 億個身份，獲得金融服務、共享經濟、數位貨幣、零售業、旅遊業和線上遊戲等領域的企業使用。About JumioJumio’s mission is to make the internet a safer place by protecting the ecosystem of businesses through cutting-edge online identity verification and authentication services that quickly and accurately connect a person’ s online and real-world identities. Jumio’s end-to-end identity verification solutions fight fraud, maintain compliance and onboard good customers fast. Leveraging advanced technology including augmented intelligence, AI, biometrics, machine learning, certified 3D liveness detection and human review, Jumio helps organizations create digital identities for customers. Jumio has verified more than 300 million identities issued by over 200 countries and territories from real-time web and mobile transactions. Jumio’s solutions are used by leading companies in the financial services, sharing economy, digital currency, retail, travel and online gaming sectors.</blockquote>&nbsp;&nbsp;

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2021 年 7 月 7 日，KryptoGO 將與 Jumio 攜手合作，共同為我國業者創建自動化的開戶和 eKYC (electronic Know Your Customer 電子化認識你的客戶)流程，提供更國際化、更完善的智慧化服務。Jumio 是國際間 AI 智能身份驗證的服務先行者，透過智能身份驗證和 eKYC 的解決方案，為客戶提供自動化的開戶流程，提供更完善的全球化智慧服務。

KryptoGO KYABC 盡職調查引擎結合 Jumio 身份驗證技術為業者帶來全方位 eKYC 解決方案

<h2 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E9%97%9C%E6%96%BC-fatf-%E6%8F%90%E5%87%BA%E7%9A%84-travel-rule-%E5%BB%BA%E8%AD%B0-78deab3519ee">如何監管虛擬貨幣？ — 關於 FATF 提出的 Travel Rule 建議</a></h2><h3 style="margin-left:0px;"><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E9%97%9C%E6%96%BC-fatf-%E6%8F%90%E5%87%BA%E7%9A%84-travel-rule-%E5%BB%BA%E8%AD%B0-78deab3519ee">2019 年 6 月， 金融行動特別工作組 （FATF）對他們的建議 16 （Travel Rule）進行了修訂，這從根本上改變我們所知道的加密世界。修訂後，該建議已延伸到虛擬資產和交易所等 VASP（Virtual Asset…</a></h3><a href="https://blog.kryptogo.com/%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%9B%A3%E7%AE%A1%E8%99%9B%E6%93%AC%E8%B2%A8%E5%B9%A3-%E9%97%9C%E6%96%BC-fatf-%E6%8F%90%E5%87%BA%E7%9A%84-travel-rule-%E5%BB%BA%E8%AD%B0-78deab3519ee">blog.kryptogo.com</a>&nbsp;Travel Rule 旅行規則是有關交易對手風險的新監管要求，如同在我們上一篇文章中提到，它與幾乎所有在 FATF 管轄範圍內運營的加密貨幣業務相關。旅行規則規定，虛擬資產服務提供商 (VASP)，例如交易所，必須確定其用戶發起的超過一定規模的加密貨幣交易的發起人和受益人，如果這些交易的對手方也是 VASP，則原始 VASP 必須將該使用者的訊息傳輸給第二個 VASP。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*FyOay4Z4MP-Wtex7VvnnGQ.jpeg" alt="" loading="lazy">實際金額對應的監管法令，如上圖Travel Rule 旨在幫助加密貨幣企業降低交易對手風險，並為其用戶收到的加密貨幣建立資金來源。雖然一些司法管轄區實施了不同的規則， 在 <a href="http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/regulation-virtual-assets-interpretive-note.html">FATF </a>的<a href="http://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/regulation-virtual-assets-interpretive-note.html">版本</a>表示，VASP 必須就價值超過 1,000 美元或 1,000 歐元的加密貨幣交易相互交換交易對手信息。具體而言，發起人和受益人 VASP 必須相互提供以下信息：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*BOP94D0gM1fa9Lq_Caufmg.png" alt="" loading="lazy">一筆交易中需要交換的訊息內容乍一看，Travel Rule 似乎是在兩個 VASP 之間傳輸交易對手信息的簡單問題。但實際上，旅行規則需要對現有合規流程進行端到端的更改，因為 VASP 必須實時識別所有符合規則閾值的交易並採取行動。這帶來了重大的技術挑戰，尤其是要大規模實施，因為區塊鏈分析表明，2021 年 2 月所有 VASP 交易中約有 12%（總共大約 200 萬筆交易）符合當前 FATF 建議的 1000 美元門檻。我們在下面列出了旅行規則引入的技術挑戰。<h1 style="margin-left:0px;">挑戰一：識別 Travel Rule 交易</h1>當客戶發起交易時，發起的 VASP 需要自動確定交易是否滿足 Travel Rule 要求。這意味著他們必須：<ul><li>確定交易金額是否符合相關司法管轄區的旅行規則門檻</li><li>確定交易對手錢包是否由另一個 VASP 託管</li><li>收集任何缺失的交易對手信息</li></ul>所有這一切都需要立即發生。<h1 style="margin-left:0px;">挑戰二：對交易對手 VASP 進行盡職調查</h1>一旦發起 VASP 確定交易符合旅行規則要求，它必須：<ul><li>識別交易對手 VASP</li><li>評估交易對手 VASP 的風險級別，以確定共享用戶的個人身份信息 (PII) 是否安全</li></ul>在評估交易對手風險時，發起 VASP 必須考慮交易對手 VASP 的聲譽、合規計劃質量、資安程度以及公司本身的曝險範圍。<h1 style="margin-left:0px;">挑戰三：發起並完成 Travel Rule 轉帳</h1>最後，發起方 VASP 必須有適當的通信管道或協議來與對手方 VASP 進行安全的數據傳輸。兩個 VASP 都必須有一種安全的方式來存儲他們各自收到的數據，以保護客戶的隱私並防止內部濫用該數據。但是實際上的情況是，目前並沒有任何標準的協議可供遵循，光是 Travel Rule 的協議，就有 OpenVASP, TRISA, USTRWG, TRP, SYGNA, Shyft, NETKI, Notabene 超過八種，對於先天就是弱地域性，去中心化的 VASP 產業來說，互通性變為遵循法規的一大阻礙。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*9M2ytSdQultLN3FnPU-kmA.jpeg" alt="" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">KryptoGO 幫助 VASP 降低監管的摩擦力</h1>儘早開始遵守旅行規則向監管機構發出信號，表明加密貨幣業務正在認真對待法規。這有助於 VASP 按時獲得許可證，而不會中斷產品與服務面對市場的計劃。然而，為了遵守規定，VASP 需要識別符合規則要求的交易，提取用戶的 KYC 信息，並在交易完成時將其發送給 VASP 交易對手。所有這一切都需要立即發生，以避免影響用戶體驗，這對於每天處理數千筆交易的加密貨幣企業來說並非易事，這三大挑戰為我們帶來兩個問題：<ol><li>能否在對交​​易流程影響最小的情況下大規模應對所有這些挑戰？</li><li>VASP 如何在不給用戶帶來不必要摩擦的情況下遵守？</li></ol>KryptoGO 的 KYABC 包含了自然人、企業法人、以及區塊鏈資金的審查：<ul><li>Know Your Address：查看我們識別的交易對手區塊鏈地址，包括錢包類型、交易資訊、對應的服務或實體、與風險評分。</li><li>Know Your Business：審查交易對手 VASP 的信譽，確保這筆交易與資訊交換是安全可靠的。</li><li>Know Your Customer：審查發起人與受益人的身份，合乎反洗錢規範。</li></ul>並且，通過 KryptoGO 的中繼 API， 加密貨幣企業可以自動與受信任的交易對手進行交易，同時為他們提供檢測可疑活動和滿足監管要求所需的數據，在不同的 Travel Rule 協議互通轉發完成交易，幫助我們的客戶能夠大規模地符合 Travel Rule，應對所需的所有挑戰。 &nbsp;

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Travel Rule 旅行規則是有關交易對手風險的新監管要求，如同在我們上一篇文章中提到，它與幾乎所有在 FATF 管轄範圍內運營的加密貨幣業務相關。旅行規則規定，虛擬資產服務提供商 (VASP)，例如交易所，必須確定其用戶發起的超過一定規模的加密貨幣交易的發起人和受益人，如果這些交易的對手方也是 VASP，則原始 VASP 必須將該使用者的訊息傳輸給第二個 VASP。

Travel Rule 在監管實行上的三大挑戰

<blockquote>FATF（Financial Action Task Force）是由 G7 於 1989 年成立的。FATF 是負責規範反洗錢（AML）和打擊恐怖主義資助（CFT）的全球權威組織。</blockquote>區塊鏈、比特幣、 虛擬資產、加密資產、虛擬貨幣……一個全新的詞彙，描述了在世界範圍內快速轉移價值的創新技術。快速發展的區塊鏈和分佈式帳本技術有可能從根本上改變金融格局。但是，它們的速度、全球影響力以及最重要的匿名性也吸引了那些想要逃避當局審查的人。區塊鏈起源於 10 多年前。從那時起，虛擬資產變得廣泛可用，並開始被用作支付產品。然而，由於沒有既定的監管和監督，該行業通常仍被稱為金融業的“狂野西部”。<h1 style="margin-left:0px;">犯罪分子如何濫用虛擬資產？</h1>2017 年，“Wannacry”勒索軟體攻擊將數千台伺服器扣押，直到受害者向駭客支付比特幣贖金。 這導致世界各地的醫院，銀行和企業的損失估計為 80億美元 。 此後還發生了其他勒索軟件攻擊，並且明顯呈上升趨勢。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*Dsl6Vnq0_Hxe5yWh.png" alt="" loading="lazy">來源：<a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/virtualassets/documents/virtual-assets.html?hf=10&amp;b=0&amp;s=desc(fatf_releasedate)">https://www.fatf-gafi.org/publications/virtualassets/documents/virtual-assets.html?hf=10&amp;b=0&amp;s=desc(fatf_releasedate)</a><h1 style="margin-left:0px;">從 2019 年開始密切關注虛擬資產</h1>虛擬資產有許多潛在的好處。它們可以讓支付變得更容易、更快、更便宜；並為無法獲得常規金融產品的人提供替代方法。但如果沒有適當的監管，它們就有可能成為犯罪分子和恐怖分子金融交易的虛擬避風港。FATF 一直在密切關注加密領域的發展，近年來已經看到第一批國家開始監管虛擬資產部門，而其他國家則完全禁止虛擬資產。然而，到目前為止，大多數國家還沒有採取任何行動。全球監管體系中的這些差距為犯罪分子和恐怖分子濫用提供了重大漏洞。在 G20 的支持下，FATF 發布了全球性的、具有約束力的標準，以防止濫用虛擬資產進行洗錢和恐怖主義融資。這裡的專有名詞「虛擬資產」是指可以進行數位交易、轉移或用於支付的任何有價值的數位表示物，不包括數位形式的法定貨幣。“ 雖然加密資產目前不會對全球金融穩定構成威脅，但我們仍對風險保持警惕，包括與消費者和投資者保護、反洗錢和打擊資助恐怖主義有關的風險。G20 財長和央行行長會議，日本福岡，2019 年 6 月 9 日所有國家在全球範圍內有效實施這些標準將確保虛擬資產技術和企業能夠以負責任的方式繼續發展和創新，並將創造一個公平的競爭環境。<h1 style="margin-left:0px;">監管會在哪裡發生？</h1>傳統銀行在其辦公室附近設有實體總部和客戶群。虛擬資產服務提供商通常擁有遍布全球的存在和客戶群。那麼這些標準適用於哪些地方，應該由誰來監管？無論服務器位於何處，也無論在何處開展業務，將虛擬資產服務提供商註冊為公司的國家/地區才是其主要監管者。<img class="image_resized" style="width:504px;" src="https://miro.medium.com/max/1008/0*5-FDD_tOnJKQtU7l.png" alt="" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">建立監管的合作關係</h1>監管虛擬資產服務提供商對所有人來說都具有挑戰性。國家當局需要發展技能以了解所涉及的技術，而虛擬資產服務提供商必須了解現在適用於其行業的財務規則。開發技術以滿足 FATF 的要求取決於行業本身，尤其是在安全收集和傳輸發起人和受益人信息方面。為了幫助政府和行業本身，FATF 制定了基於風險的方法指南，並得到了行業本身的大量投入。該指南解釋瞭如何理解風險、如何許可和註冊行業，以及行業需要做什麼才能知道他們的客戶是誰、安全地存儲這些信息以及檢測和報告可疑交易。<ul><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/guidance-rba-virtual-assets.html">FATF 針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商的基於風險的方法指南</a></li></ul>FATF 與虛擬資產服務提供商部門密切合作，以在政府和該部門之間建立夥伴關係，並更好地了解所涉及的問題和風險，包括自 2017 年以來舉辦年度金融科技/監管科技論壇。通過其聯絡小組，FATF 繼續進一步向行業解釋 FATF 的要求，並監控發展並了解行業如何應對各種挑戰。它將防止犯罪分子或恐怖分子利用監管薄弱或沒有監管的司法管轄區。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*_rzECpdDVjBPF5qy.png" alt="" loading="lazy"><h2 style="margin-left:0px;">各國需要：</h2><ul><li>了解該行業面臨的洗錢和恐怖主義融資風險</li><li>註冊虛擬資產服務提供商，核發許可證</li><li>監管該行業，就像監管其他金融機構一樣</li></ul><h2 style="margin-left:0px;">虛擬資產服務提供商需要：</h2><ul><li>實施與金融機構相同的預防措施，包括客戶盡職調查、記錄保存和可疑交易報告</li><li>在進行轉帳時取得、持有和安全傳輸發起人和受益人信息</li></ul><h1 style="margin-left:0px;">為未來做準備並採取有效行動</h1>虛擬資產背後的技術正在快速發展。未來的發展不應造成恐怖分子和犯罪分子可以利用的漏洞。各國需要盡快實施 FATF 的措施。這將確保虛擬資產交易的透明度，並使與犯罪和恐怖主義有關的資金遠離加密貨幣領域。今天，許多虛擬資產服務提供商被視為“有風險的業務”，被拒絕訪問銀行賬戶和其他常規金融服務。雖然實施 FATF 的要求對該行業來說具有挑戰性，但它最終將增加對區塊鏈技術的信任，因為它是強大且可行的價值轉移手段背後的支柱。FATF 修訂了其評估方法，其中規定了它將如何確定各國是否成功實施了 FATF 建議並監管虛擬資產服務提供商部門。<ul><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations/documents/fatfissuesnewmechanismtostrengthenmoneylaunderingandterroristfinancingcompliance.html">FATF 評估對 FATF 建議的遵守情況和 AML/CFT 系統有效性的方法</a></li></ul>FATF 標準確保虛擬資產得到公平對待，採用與金融部門相同的保護措施。FATF 的規則適用於將虛擬資產兌換為法定貨幣的情況，也適用於將虛擬資產從一種虛擬資產轉移到另一種虛擬資產的情況。<ul><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Virtual-Assets-Red-Flag-Indicators.pdf">虛擬資產紅旗警訊 — 關於洗錢與資助恐怖分子</a> [ 2020 年 9 月]</li><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/12-month-review-virtual-assets-vasps.html">12 個月回顧 — 修訂後的虛擬資產和 VASP FATF 標準</a> [ 2020 年 7 月]</li><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/guidance-rba-virtual-assets.html">FATF 針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商的基於風險的方法指南</a> [ 2019 年 6 月]</li><li>FATF 標準： <a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/fatf-recommendations.html">FATF 建議</a> [ 2019 年 6 月修訂]</li><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Virtual-Assets-FATF-Report-G20-So-Called-Stablecoins.pdf">FATF 向 G20 報告所謂的穩定幣</a> [ 2020 年 6 月]</li><li><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfgeneral/documents/statement-virtual-assets-global-stablecoins.html">“穩定幣”和其他新興資產帶來的洗錢風險</a></li></ul><blockquote>「透過 KryptoGO 一站式 KYABC（Know Your Address/Business/Customer），將您的合規工作在 KryptoGO 完成並且可以用最省力的方式完成自動化盡職調查。」</blockquote>

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區塊鏈、比特幣、 虛擬資產、加密資產、虛擬貨幣……一個全新的詞彙，描述了在世界範圍內快速轉移價值的創新技術。快速發展的區塊鏈和分佈式帳本技術有可能從根本上改變金融格局。但是，它們的速度、全球影響力以及最重要的匿名性也吸引了那些想要逃避當局審查的人。

應對虛擬資產的快速發展，FATF 做了些什麼？

<h1 style="margin-left:0px;">玩轉 BSC defi 系列 — PancakeSwap</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*cDjyDAeMzMlj8QjRDGKaJQ.png" alt="PancakeSwap" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">PancakeSwap 簡介</h1><a href="https://pancakeswap.finance/">PancakeSwap</a> 是在幣安智能鏈上的一個 DEX (<a href="https://en.wikipedia.org/wiki/Decentralized_exchange">Decentralized Exchange</a>) 項目，由中心化交易所 — <a href="https://www.binance.com/">幣安</a>投資並扶植，最具代表性的 logo 就是這隻可愛的兔子以及一堆煎餅，由於這個 logo 實在太受歡迎，筆者本人也買了一件 PancakeSwap 的 T-shirt 當作留念。在 PancakeSwap 上能做的事情很多，包含基本的 swap、farming、玩樂透、參與 IFO、社區治理投票等，一些跟賺錢有關係的功能與如何操作的策略與思路，接下來會一一講解。但在正式開始之前，你必須先準備好一些先備知識，例如如何將你的加密資產轉到 Metamask、以及 <a href="https://www.youtube.com/watch?v=yWfZnjkhhhg">Metamask 的基本使用</a>、並將 <a href="https://academy.binance.com/zt/articles/connecting-metamask-to-binance-smart-chain">BSC 的主網連結加入Metamask</a>。<h1 style="margin-left:0px;">將錢包連線到 PancakeSwap</h1>當開啟 PancakeSwap 網站後，會看到右上角有個 Connect 的圖示，可以選擇與 Metamask 錢包或其他的錢包種類做連線，一般而言，大部分使用者都會選用 Metamask：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*nm66crSapmT1jWeMqci45A.png" alt="Connect to a Wallet" loading="lazy">點下右上角的 Connect 後，會出現連線錢包的選項，連上錢包之後便可以開始做操作<h1 style="margin-left:0px;">Swap</h1>在左側的選單，會看到有個 Trade 的功能選單，如下圖所示：<img class="image_resized" style="width:318px;" src="https://miro.medium.com/max/636/1*CL6txefbLTwwy-tPORbidw.png" alt="PancakeSwap Menu" loading="lazy">Exchange 的部分就是 Swap 的主要功能所在，由於 Pancake 是使用 <a href="https://www.blocktempo.com/automated-market-maker-101/">AMM</a> 的方式造市，亦即所有參與者皆可以提供流動資金，讓有需要的人自行轉換數位資產，而這樣的使用情境下，由演算法幫忙自動報價，因此不會像傳統的中心化交易所，你在這邊不會看到所有報價資料，而是當下唯一的一個由演算法即時算出告訴你的價錢；若要轉換幣種，只要在選單選擇你目前擁有的幣種，以及你想兌換的幣種即可，如下圖所示：<img class="image_resized" style="width:526px;" src="https://miro.medium.com/max/1052/1*lNH1v3-jrrbB7u6sYMWzsw.png" alt="" loading="lazy">可以看到目前想用 20 個 BNB 可以兌換到的是 4.34694 個 ETH，下方則敘述了你「最少」可以兌換到的 ETH 為多少個，以及價格影響，價格的影響跟流動性提供者當下所提供的流通量與你當下想兌換的數量有關，流動性越差或欲兌換的數量越多，會有越高的滑價產生；而 Liquidity Provider Fee 指的是你的這筆交易要付多少手續費給提供流動性的人。附帶一提，在 BSC 上做交易或與智能合約有任何的互動，都需支付 BNB 手續費，所以要在 BSC 上交易，第一個步驟就是先從中心化交易所獲得 BNB 之後，才可以開始做交易。上圖所顯示的「Insufficient BNB balance」指的是目前沒有足夠數量的 BNB，因此無法兌換，若有足夠的加密貨幣數量，則會顯示以下圖示，並且有個 Swap 的按鈕：<img class="image_resized" style="width:543px;" src="https://miro.medium.com/max/1086/1*QvsEdY7hQPGGqmKFo2wHSw.png" alt="" loading="lazy">當確認要兌換，按下 Swap 之後，會跳出確認視窗，按下確認後 Matamask 會自動跳出並顯示此次交易的細節與預估的花費。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*oOgoamtobGhhW9vVYMbXqg.png" alt="" loading="lazy">Metamask 交易細節顯示若 BNB 餘額充足，才可以按下執行交易，按下去之後，則會將此筆資料上鏈，待驗證完成後，就會收到交易的幣種，同時交易細節可以在 <a href="https://bscscan.com/">BSC Scan</a> 上做查詢，連到 <a href="https://bscscan.com/">BSC Scan</a> 的網頁後，你可以選擇查詢該交易的 Hash ID 或直接查詢你自身的錢包公鑰地址，如圖所示：<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*aDGLUd2p7W5MaCIMs-XJaA.png" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*19NscSnBxbf06iuAcYJrgg.png" alt="" loading="lazy">點擊任一筆 transaction 之後，則可以查看該次交易細節<h1 style="margin-left:0px;">Farms</h1>流動性挖礦是在 PancakeSwap 裡面的一個主要收益來源之一，上段提到，我們可以在 PancakeSwap 裡面做幣種的兌換，AMM 機制會幫使用者自動報價，但是這些幣的來源，是由誰供給的？答案是：每個人都可以供給。流動性挖礦是一個共享經濟的概念，需要兌換幣的人利用智能合約與資金池互動，換幣並支付手續費，而有閒置資金想賺收益的人，則向智能合約提供資金，手續費及挖礦的獎勵由所有向資金池提供資金的人(Liquidity Provider) 按比例分潤。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*uZrOvVAC0NNV0Vp19An15Q.png" alt="PancakeSwap LP Farms" loading="lazy">Farms 裡面各式各樣的資金池上圖可以看到，進入 Farms 頁面後，可以看到各式各樣的資金池，裡面寫了交易對是什麼(例如 CAKE-BNB)、APR(年化報酬率)、Liquidity(目前提供了多少流動性給 AMM)，點進去之後可以看到詳細資料以及操作介面。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*PDxMio5a_JfA4ezL3w_kSA.png" alt="CAKE-BNB LP" loading="lazy">有收益的話，則可以按 Harvest 獲取收益上圖的 Enable 字樣，是因為先前沒有允許跟智能合約互動，若要允許與此合約互動，必須手動確認，按下 Enable 之後，會跳出 Metamask 確認訊息：<img class="image_resized" style="width:356px;" src="https://miro.medium.com/max/712/1*wd1GDokMKSCFzInS-cxTnw.png" alt="" loading="lazy">Metamask 確認視窗確認之後，等待交易上區塊鍊確認後，則可以將 LP token 存入。<h1 style="margin-left:0px;">如何獲得 LP Token</h1>首先進入 Trade &gt; Exchange 的選單，如同前面講到的 Swap 功能，可以選擇你要兌換的幣對，例如你想存入的是 HZN-BNB 的 LP 池，而你手邊有 50 個 HZN，則需要把一半的 HZN 換成 BNB，目前為止，大部分的 LP Farm 都是使用 1:1 的比例組合，簡單解釋一下，例如 A 幣價錢是 0.25，B 幣價錢是 0.5，則組合成 LP token的比例是 A：B ＝ 2：1。<img class="image_resized" style="width:491px;" src="https://miro.medium.com/max/982/1*Pt3uDf-L5uuUdeSd9cTBeA.png" alt="" loading="lazy">將部分的 HZN 換成 BNB<img class="image_resized" style="width:603px;" src="https://miro.medium.com/max/1206/1*2-uOeyatliIVW2ZKDwrfqw.png" alt="" loading="lazy">兌換完成後，選擇 Liquidity，輸入完數量後，按下 Supply 則會組合成 LP token取得 LP token 後，則可以回到 Farms 功能，將代幣存入，這時可以簡單觀察一下，收益會漸漸開始跑。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*AvCibV9BVSYXFi_ZPPK43w.png" alt="" loading="lazy">先前已經確認過智能合約，按鈕字樣則會變成「Stake LP」，按下確認後即存入<h1 style="margin-left:0px;">LP Farming 的交易思路</h1>這裡即將要講到的，筆者認為是本文最重要最有價值的內容，因為投入了 LP token 挖礦，可以獲得高年化的收益，並不代表一定穩賺，因此在進入之前的評估判斷，這些所謂的幣圈「基本面調查」(加密貨幣並沒有實際的基本面或營收財務資料，因此特別用「」標註)，就變成了此次操作會不會賺錢的重要因素。因為 LP token 是雙幣的組合，需要用一個幣加上 BNB 做搭配，亦即你買入了該幣，就必須要承擔該幣價的波動風險，若沒有謹慎評估，有可能會遇到幣價下跌的速度比年化收益率還快的情形，這種情形就會是賠錢收場。因此在投入之前，必須要做點功課：<ol><li>幣價是否穩定或是在相對低點？該幣是否有長期持有的價值？</li><li>年化是否還夠高足以應付短暫的下跌？</li></ol>以上上述兩個問題，第一個看價錢比較偏技術分析，需要自己去看 K 線，且個人解讀不同，需要謹慎評估；而該幣是否具有長期持有的價值，則需要去做一些調查，看看網路上、社群上有沒有該幣的討論，或者官方網站有沒有白皮書可以參考、這個幣種實際的應用是什麼、代幣經濟模型是怎樣運作，等等。第二個問題比較複雜，因為高年化多半代表的是新幣剛上市，此時的資訊偏少，也缺少歷史線圖輔助，有許多人的觀點是不挖新礦的，但筆者個人是持中立態度，前提是對於該幣是否有多點的瞭解，觀察重點主要放在該幣是否有剛性需求、是否有未來發展性、有程式碼並且 open source 的話，直接去 GitHub 看程式碼、創始團隊是否為匿名(匿名需要扣點分)等。若上述兩點得到的答案都是正面肯定的，那就可以投入，此外若是涉及第二個問題的新幣，各種功課研究做下來發現正面評價居多，筆者本人會進去；因為新幣時常有著超高年化，某種程度上也可以規避掉一部份幣價下跌的風險，但在高年化的保護下，還是要注意一下幣價表現，一般來說，進去之後可以給它一點發酵時間，若真的不行，還是要找機會停損。另外還有人會對無常損失有疑慮，覺得有無常損失不好，個人觀點如下：假如極度看好該幣、覺得幣價一定會一飛沖天、不想負擔任何的無常損失，那應該買進並持有，出借該資產或質押賺取年化，但是收到的利息通常比較低。<a href="https://yieldfarmingtools.com/tools">無常損失簡易計算工具</a>若對該幣看法中立偏好，則可以把流動性挖礦視為另一種操作策略的選擇，可以賺年化，保護部分幣價下跌風險、上漲則有機會多賺，同時會有無可避免的部分無常損失，而且收益的部分可以再轉換成 LP token 做複利，高年化複利的爆發力其實相當恐怖，所以無常損失不見得一定會大於幣價漲幅加上經過複利之後的收益效果。若心態上已經可以確立會有部分損失的情形發生，自然比較舒服可以因應接下來的幣價變化，做出最理性的判斷決策。<h1 style="margin-left:0px;">Syrup Pools</h1>若理解了流動性挖礦的概念，那對於單幣挖礦就不難理解，單幣挖礦就是質押 CAKE 然後選擇你想收益的代幣。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*JOPt7vOIszo79DKbXKVyGA.png" alt="" loading="lazy">以上是兩種 PancakeSwap 上最主要的兩種賺錢收益方式，IFO、Lottery、Prediction 會留在下一個篇幅再說。

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在 PancakeSwap 上能做的事情很多，包含基本的 swap、farming、玩樂透、參與 IFO、社區治理投票等，一些跟賺錢有關係的功能與如何操作的策略與思路，接下來會一一講解。

玩轉 BSC defi 系列 — PancakeSwap

2020 國際監理科技黑客松是臺灣首度舉辦國際級監理科技挑戰賽 (TRC, Taiwan RegTech Challenge) ，由金管會指導、臺灣金融服務業聯合總會與臺灣集中保管結算所主辦，在疫情衝擊下仍獲得廣大迴響，共有 62 家團隊遞件申請，其中包含來自 10 國 18 家國際團隊；複賽共 32 家團隊入圍，本次競賽除希望協助主管機關強化監理效能外，並藉此解決金融機構經營與法令遵循所面臨的痛點。臺灣本土監理科技新創 KryptoGO ，憑藉著精准的 AI 反洗錢技術及金融監理盡職調查解決方案，囊括了五大獎項，堪稱本次國際監理黑客松最大贏家。&nbsp;&nbsp;<a href="https://web.archive.org/web/20210422095009mp_/https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2021/04/13/2/12075660.jpg&amp;x=0&amp;y=0&amp;sw=0&amp;sh=0&amp;sl=W&amp;fw=1050&amp;exp=3600&amp;exp=3600"><img class="image_resized" style="width:auto;" src="https://web.archive.org/web/20210422095009im_/https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2021/04/13/2/12075660.jpg&amp;x=0&amp;y=0&amp;sw=0&amp;sh=0&amp;sl=W&amp;fw=1050&amp;exp=3600&amp;exp=3600" alt=""></a>&nbsp;近年來 KryptoGO 積極發展監理科技的創新解決方案，在全球金融業面臨法遵成本急遽上升，金融詐欺及洗錢活動層出不窮之際，KryptoGO 開發了以 AI 人工智能為技術基礎的金融盡職調查平台 KYABC，能夠以 AI 交叉比對負面新聞及客戶提供金融機構反洗錢資訊，並且除了實體金融外，還能追溯到虛擬金融的金流軌跡，讓監管和科技真正的結合。根據 KPMG指出，全球銀行業每年投入金融犯罪防治的總金額達 250 億美元，且大部分為客戶身分確認 ( KYC ) 的相關作業支出，而人力成本更是佔了 70% 以上。KryptoGO 利用獨特的中文自然語言處理技術，搭配涵蓋最完整的全球反洗錢資料庫，協助金融機構將 KYC 走向 未來的 KYABC。&nbsp;&nbsp;<a href="https://web.archive.org/web/20210422095009mp_/https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2021/04/13/2/12075659.jpg&amp;x=0&amp;y=0&amp;sw=0&amp;sh=0&amp;sl=W&amp;fw=1050&amp;exp=3600&amp;exp=3600"><img class="image_resized" style="width:auto;" src="https://web.archive.org/web/20210422095009im_/https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2021/04/13/2/12075659.jpg&amp;x=0&amp;y=0&amp;sw=0&amp;sh=0&amp;sl=W&amp;fw=1050&amp;exp=3600&amp;exp=3600" alt=""></a>&nbsp;KryptoGO執行長歐曜瑋表示: 「本次首屆監理黑客松印證了金融監理科技化的必然趨勢，金融機構如何將數位金融應用在 AML/KYC 為當務之急。」目前臺灣的銀行大多都已建置反洗錢系統，但歐曜瑋指出其中的關鍵點在於精準度及效率。傳統銀行的反洗錢系統光看第三方資料庫的反洗錢數據還不夠，而是要以宏觀且即時的角度看整個反洗錢關係圖譜，才能從根源解決反洗錢的問題。KryptoGO 以首屆優勝者的角色，期待未來助台灣金融監理科技一臂之力，成為金融業者的最強守門員。

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2020 國際監理科技黑客松是臺灣首度舉辦國際級監理科技挑戰賽 (TRC, Taiwan RegTech Challenge) ，由金管會指導、臺灣金融服務業聯合總會與臺灣集中保管結算所主辦，在疫情衝擊下仍獲得廣大迴響，共有 62 家團隊遞件申請，其中包含來自 10 國 18 家國際團隊；複賽共 32 家團隊入圍，本次競賽除希望協助主管機關強化監理效能外，並藉此解決金融機構經營與法令遵循所面臨的痛點。臺灣本土監理科技新創 KryptoGO ，憑藉著精准的 AI 反洗錢技術及金融監理盡職調查解決方案，囊括了五大獎項，堪稱本次國際監理黑客松最大贏家。

囊括五個獎項！KryptoGO 憑什麼成為國際監理科技黑客松的最大贏家？ | 經濟日報

<h1 style="margin-left:0px;">農夫生存守則，如何避免踩雷少賠錢</h1>此主題為一系列的 BSC defi 教學文，將教給大家如何在 BSC (<a href="https://academy.binance.com/zt/articles/an-introduction-to-binance-smart-chain-bsc">Binance Smart Chain，幣安智能鏈</a>) 上當個農夫，如何避免踩雷、誤入陷阱，先求自保不輕易賠到錢，再求賺到錢。(參考資料：<a href="https://academy.binance.com/zt/articles/how-to-get-started-with-binance-smart-chain-bsc">如何開始使用幣安智能鏈</a>)<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*VAnflbsvlP3tpT8ej5rbhQ.jpeg" alt="" loading="lazy">Yield Farming 可以說是在區塊鏈 defi (decentralized finance) 興起後，一個相當火熱的投資方式，上圖的迷因雖然搞笑誇張，但某種程度上也道盡了 yield-farming 與傳統交易方式有著本質上的不同。尤其在 BSC 興起後，便宜的 <a href="https://www.blocktempo.com/6-important-things-to-know-about-gas-fee-ch-a5074adddf43/">gas fee</a> (手續費)，更讓交易者的操作可以更機動靈活，由於 BSC 的入門門檻較低，因此此一系列將會以 BSC 的使用場景為主軸。傳統的交易方式不外乎低買高賣、buy &amp; hold、槓桿操作、技術分析、看消息面或分析做操作等，但這樣的操作方式往往在盤整或者盤勢瘋漲卻又高檔回落的時候讓人無所適從，出也不是不出也不是，基於人性心理的影響，想必是相當煎熬，因此筆者認為，yield-farming 是一種在盤整時特別好用的一種投資策略，可以將其納入自己的策略彈藥庫，覺得有適合的標的、適合的環境氛圍時，將自己的一部分資金投入，同時 yield-farming 因為有利息的收入，因此操作起來對於心理壓力的負擔較小。<h1 style="margin-left:0px;">什麼是 defi？</h1>用幾句淺顯易懂的白話解釋的話，就是「defi 是區塊鏈上的去中心化無人金融服務，通過與智能合約（一段已寫好並發佈在區塊鏈上的程式碼，供使用者調用執行的一連串程序）的互動，藉以獲得使用者想要的結果或者是收益」。常見的 defi 服務例如幣種之間的兌換、提供流動性參與挖礦以獲得獎勵、資產的質押與借貸、<a href="https://www.chainnews.com/zh-hant/articles/408171867963.htm">IFO</a> 等，上述的金融行為在 defi 裡都有一個類似「群眾集資」的概念在。舉例來說，小明有使用美金的需求，小明會拿台幣去銀行兌換美金，這時銀行會跟小明收取一筆手續費，或者是不收手續費直接賺顧客的匯差，當作提供服務的費用，這是一般傳統中心化金融的情境。而在 defi 協議下，則是全民皆可參與的概念，套用上述的情境，若小明有閒置的美金與台幣，則可以將這兩筆資金提供給智能合約，透過質押鎖倉的動作，智能合約會將此資金鎖定在區塊鏈上，當作一個可以供人換匯的集資資金池，若有人與智能合約互動，通過此資金池換匯，手續費會由所有提供資金的人按照比例分紅。在此情境下，小明成為了流動性的提供者 (<a href="https://www.abmedia.io/what-is-liquidity-pool-and-how-it-works">liquidity provider</a>)，亦即他將自己的資金流動性出借給智能合約使用，以換取收益。上述是在 defi 協議上 yield-farming (簡稱當農夫) 的一種最常見的使用情境，關於各種不同的 defi 玩法，會在之後的系列專文做介紹，本篇之所以叫行前須知，可把此篇當作一個進入 defi 前的檢核與操作守則，用以檢核 defi 項目是否有問題、是否已評估過相關風險等。在進入 defi 協議裡的各項農場前，要明白一件最重要的事情，就是 defi 在本質上玩的是一場資訊不對稱的作戰，所以資訊的正確性與即時性這兩點格外重要；正確性可以幫助你不會誤入陷阱，即時性可以讓你取得先機，有較大的贏面。為將上述兩點的優勢發揮到最大，建議您：<ol><li>團體作戰，避免孤軍奮戰，因為自己一個人難以辨別資訊真偽，找幾個現實生活可以信得過又有在幣圈打滾的朋友，大家一起討論，好康好項目互相分享之外也能一同驗證資訊真偽。</li><li>加入官方群組或具有公信力的討論群，例如交易所或項目方官方的 Twitter、<a href="https://t.me/BinanceChinese">幣安官方的 Telegram</a>、<a href="https://t.me/BensonGroup">Benson收租流</a>等，在上面有很多的新項目資訊，可以隨時關注官方消息，有很多新項目的蛛絲馬跡與討論。</li><li>加入官方頻道的同時慎防詐騙與收割，別人推薦的標的不一定好，有可能真的是好項目，但也有可能是在騙你進去。陌生私訊請勿輕易相信與回覆，切勿輕易聽信陌生人的推薦，買單入場前一定要先做足功課 (do your own research、do your own due diligence)。</li></ol>上述三點的基本認知已經有了，接下來要找的是正確的來源，去正確的農場，因此一定要找官方認可或親朋好友有驗證過的網站，在 BSC 上比較常見的幾個交易所 / 農場 / defi 協議如下：<a href="https://pancakeswap.finance/">PancakeSwap</a> — DEX (去中心化交易所) 與流動性挖礦、IFO<a href="https://pancakebunny.finance/">Bunny</a> — 機槍池<a href="https://beta.belt.fi/">Belt.fi</a> — 流動性挖礦與資產抵押<a href="https://autofarm.network/">Autofarm</a> — 機槍池<a href="https://venus.io/">Venus</a> — 資產抵押與借貸確認網站是正確網站後，請將網站加入書籤，避免連入來路不明的釣魚網站，因疏忽而洩漏自身的 Metamask 錢包密鑰。前陣子著名網站 Cream 和 PancakeSwap 也因 DNS 攻擊，而發佈了官方消息，請使用者不要上當(新聞請見<a href="https://zombit.info/defi-projects-cream-finance-pancakeswap-hit-with-dns-hijacks/">此</a>)。(參考資料：關於 Metamask 錢包的<a href="https://blockcast.it/2017/06/17/eth-and-eth-token-wallet-series-metamask/">使用教學</a>與<a href="https://academy.binance.com/zt/articles/connecting-metamask-to-binance-smart-chain">如何使用 Matamask 連上幣安智能鏈教學</a>)<h1 style="margin-left:0px;">聊天室常見術語</h1>當開始踏入BSC後，前述所提到的，需要加入一些官方 telegram 頻道獲取最新資訊或參與討論，在剛進入時，會遇到很多人在討論的一些相關術語，一開始一定搞不懂什麼意思，在這邊列出一些常見的術語名詞與解釋幫助您更快了解以及避免危險：一池/單池：指的是單幣挖礦，沒有<a href="https://academy.binance.com/zt/articles/impermanent-loss-explained">無常損失</a>的情形會發生。二池/LP池：由兩個或以上的幣種組合而成的資金流動池，會有無常損失。農：yield-farming農夫：操作 yield-farming 的人挖提賣：常見炒個短線的人的挖礦做法，存入挖礦、提出(widthdraw)、賣出，挖提賣對於一些新發佈的項目來說，有時對於幣價是殺傷性相當大的一種方式，過度的砸盤容易加速一個項目的死亡。白嫖：使用穩定幣去挖礦，因為並未購買該幣，因此不需承擔幣價波動的風險而穩定幣本身也不會波動，因此等於吃飯不付錢的概念，通常白嫖和挖提賣這兩個操作模式會一起使用。LP：liquidity provider 或 liquidity pool，前者指的是流動性提供者，後者指的是流動性資金池。PCS：PancakeSwap 的簡稱。BSC：Binance Smart Chain 的簡稱。土礦/土狗礦：一些容易坑殺散戶的無良項目。仿盤：由於區塊鏈的項目多是<a href="https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E5%BC%80%E6%BA%90%E8%BD%AF%E4%BB%B6">開源</a>專案，程式碼是公開可複製的，一些項目方會直接複製 <a href="https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%88%86%E5%8F%89_(%E8%BD%AF%E4%BB%B6%E5%BC%80%E5%8F%91)">fork</a> 一份程式碼到自己的 <a href="https://github.com/">GitHub</a> (代碼管理庫)，稍作修改就發佈，多半是不好的項目。大餅：BTC 的另外一個稱呼。行前須知到此結束，接下來的系列文章會開始介紹各常見平台的交易方法與思路。 &nbsp;

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此主題為一系列的 BSC defi 教學文，將教給大家如何在 BSC (Binance Smart Chain，幣安智能鏈) 上當個農夫，如何避免踩雷、誤入陷阱，先求自保不輕易賠到錢，再求賺到錢。

玩轉 BSC defi 系列 — 行前須知

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常常有人會問我們，我們現在做的傳統監管，和未來的分布式社會有什麼關係 ? 要了解區塊鏈與未來監管之間的關係，我們需要對這兩者分別都有深入的了解。所謂的區塊鏈是一個建立在 P2P ( Peer to Peer ) 網路架構的分佈式帳本，有四個特色: 鏈式結構、哈希運算、交易紀錄及智能合約。

數位化浪潮之上，迎來的挑戰 — 談下一世代的監管

全球，一些改變石破天驚，一些改變靜水流深。<h1 style="margin-left:0px;">價值互聯網 : 萬物上鏈</h1>價值互聯網是我對區塊鏈生態體系建立的最大一個趨勢性的期待，不單一指的是某個產業的現象，而是所有產業價值上鏈，意味著所有有價值的東西，包括貨幣、票據、股票、科技專利、數位版權、房產證等都可以在區塊鏈上實現無仲介、碎片化的價值流轉。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*3Ab6AUgczuGBSNH7.jpeg" alt="" loading="lazy">價值互聯網在討論價值互聯網之前，先說說價值。所謂的價值，有幾個要素: 權利歸屬、價值交換、價值共識價值體系建立首先要確立的是權利的歸屬，也就是資產證明。區塊鏈利用公私密鑰密碼學技術，確保了資產的私密性及唯一擁有性，演算法上是可以證明權利。其次，區塊鏈透過分散式帳本鏈上存儲，資產所有權可以長期存在，鏈上節點所有人的見證也證明了資產歸屬性的長期存在。而就價值交換來說基本上也是應用了分散式帳本密碼學簽名認證的方式，所有者通過提供簽名驗證才能釋放自己的資產，轉移給另外的人。且一個交易的確認，也是需要大多數的確認和共識，並且記錄在案，不能更改。所有的歷史交易所有人隨時可以查詢。權利的歸屬建立了資產的確權，價值交換則建立了資產流動性，而最重要的則是如何建立價值的共識。共識，是一群人在特定歷史時期，對於特定議題或者特定問題的一致意見。價值的共識能使一群人認同資產的價值本質、成長、單位數量。目前區塊鏈群雄並起，眾幣林立，真正能得到圈內人價值共識的加密資產也為數不多，更何況是圈外廣大投資人、消費者。因此我們認為區塊鏈生態系升級成真正價值互聯網最大的痛點就是，如何擴展價值共識，也就是信任問題。價值共識也推動了監管腳步，目前監管的一個最大問題是，我們對區塊鏈並無共識，我們遲遲無法定義我們所承認區塊鏈的價值到底是交易媒介、價值儲存、投機工具還是內在權益? 其實都是，也都不是，法律的角度是想把區塊鏈歸類的一個現有的體系分類方便監管，但也許區塊鏈應該有屬於自己的分類，我們相信一旦區塊鏈圈子開始穩定往技術進步、應用的方向前進後，監管也會開始出現從根部紮起的規劃，創造對區塊鏈價值共識清楚明瞭的定義及規範。<h1 style="margin-left:0px;">數據的重要性</h1>價值互聯網與上一世代資訊互聯網的最大區別在於資料的確認和量價，也就是將數據、資訊、專利、權證化為資產的最大關鍵。雖然未來區塊鏈將會滲透式融入各個產業，但產業技術升級需要海量的數據作為支撐，而傳統互聯網之所以不宜做價值互聯網的載體，主要源自於幾個大的方面的問題，易產生資料孤島、中心化資料庫的維護成本比較高，產生資料壟斷以及容易受到分散式的拒絕服務攻擊，還有更重要的是，價值互聯網的核心就是創作者、消費者及投資者三位一體，傳統互聯網的資料提供者卻失去屬於他們一部份的利益，而區塊鏈恰好能解決這個問題。回到產業，無論是雲端計算、物聯網或是人工智慧，甚至數位身份及 DeFi，每個產業都需要可觀測的真實數據，區塊鏈分散式帳本可以確實記錄數據權利歸屬，進一步運用側鏈或狀態通道來增加資料及資產的交易速度。利用區塊鏈帶來的海量資料庫儲存、計算甚至式安全隱私性，產業區塊鏈才能真正的建立起生態。<h1 style="margin-left:0px;">信任問題</h1>「信任」 這個詞可以說是最難卻也是最有價值的一件事情，例銀行的信用貸款就是一種把對你的信任，透過可衡量的方式來給予貸款讓你運用; 大家使用支付寶、微信，也是因為信任這個仲介機構，願意用他們支付，願意承認他們的價值。但 Bruce Schneider 在 Wired 發表了一篇「There’s No Good Reason to Trust Blockchain Technology」，質疑區塊鏈的節點驗證不代表信任，且懷疑信任問題是不是真的需要被解決。先不說節點驗證是不是代表信任，就信任問題是不是要被解決這件事來看，從古到今都存在。信任之所以重要是因為我與你「意圖產生交易行為」，因此產生了「需要建立信任」的問題，這時意圖交易的雙方就必須尋找適當的工具或方法來建立彼此的信任，並也必須維護這信任。現今的交易場景，除了協力廠商仲介機構或政府來確認交易結果、條件觸發等等過程，我們還需要確認協力廠商仲介機構或政府的可信任度，再透過更多的查證及稽核來確定流程可信度，更不用說時常發生的尋租行為。<h1 style="margin-left:0px;">壟斷與僵化</h1>世界最大的仲介機構，也就是金融機構，我們發現也開始逐漸動起來。作為信任成本最高的機構，發現區塊鏈技術有潛力讓他們流程簡化，成本降低，效率增加，但也僅僅是這樣而已，將區塊鏈融入現有流程的確是過去到現在的主流產業趨勢用途，但區塊鏈在不久的將來建立的不只是改善流程，而是整個仲介消滅化。我們設想區塊鏈能在一日顛覆舊有的世界，先被改造的會是什麼? 身份信用、傳輸(匯款)、儲存(存款)、借貸、交易、風險管理、稽核財稅，也就是說整個銀行功能幾乎都會被改造，難道這是我們熟悉的現有銀行業務的末路嗎? 常常我們說，壟斷一個時代的公司，將會在下一個時代被淘汰，為什麼銀行沒有推出支付寶？或者，為什麼 Visa 沒有創造出 PayPal？媒體巨頭為什麼沒有推出推特? 租車公司原本應該可以推出 Uber，既有的框架限制住多數人，而區塊鏈技術這股無法阻擋的力量，迅速來到傳統金融的基礎建設，是共榮共長還是玉石俱焚。就像之前互聯網時代的企業消長，區塊鏈也會同樣的去淘汰並創造出贏家和輸家。<h1 style="margin-left:0px;">結語</h1><blockquote>引述美國著名經濟學家 George Gilder 的話：“ 區塊鏈及其衍生產品的新架構才是人類的未來之所在。價值互聯網迭代資訊互聯網，這將引發經濟和世界體系的巨大轉變。”</blockquote>綜觀歷史，工業革命沉寂了一百年爆發，互聯網革命則是花了 40 年，而目前區塊鏈才僅僅出世了 13 年，其實時間為時尚早，無論是技術、應用或適應都需要長時間的累積，如何找到生態應用方式將這個鴻溝填補，絕對是區塊鏈產業最大的課題。從底層使用者推廣開始，慢慢讓消費者接觸。雖然我們每個人都著急希望區塊鏈真正的爆發趕快到，但從歷史洪流的角度，我們只需靜下心，隨著時間累積技術、熱度及最重要的宏觀想法，我們相信這天絕對不遠。

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價值互聯網是我對區塊鏈生態體系建立的最大一個趨勢性的期待，不單一指的是某個產業的現象，而是所有產業價值上鏈，意味著所有有價值的東西，包括貨幣、票據、股票、科技專利、數位版權、房產證等都可以在區塊鏈上實現無仲介、碎片化的價值流轉。

漫談區塊鏈三要素：權利歸屬、價值交換、價值共識

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*Uzol-BTLZhk-RzPZlnJXvw.jpeg" alt="" loading="lazy">Source: <a href="https://unsplash.com/photos/Y5bvRlcCx8k">https://unsplash.com/photos/Y5bvRlcCx8k</a><h2 style="margin-left:0px;">如何實現無信任成本的虛擬世界?</h2><h1 style="margin-left:0px;">虛擬身份的自由</h1><blockquote>Donna Haraway曾說過一句名言：「We are all cyborg.」。意思是在科技的進步下，我們都能從生理上天生的限制獲得解放，擁有自定義的第二虛擬身份。</blockquote>對公民身份存在的抗爭早在 1915 年的英國就已經出現了。長年以來，政府能夠以一串編碼、幾份資料來定義一個人，給每個人身上掛上屬於圈養的標籤，我認為是奴隸制的遺痕：無論人種性別，身份一律以編號、生日、出生地來代替，沒有任何自定義角色的自由，只是為了方便管理。2001 年，美國發生震驚全世界的 911 事件後，反恐成為西方最重要的國家政策。當時執政的英國工黨收緊移民政策，同時，身份證再次被認為是應對危機的有效方法。但是，正如英國記者 Peter Hitchens 所述：身份證是對自由的蔑視。<blockquote>「身份證對遵紀守法的公民造成的威脅，遠遠大過對恐怖分子。」</blockquote>當然不是說公民身份証制度萬惡不赦，而是我們應該要有更多選擇。如果說公民身份是一種枷鎖，那麼虛擬身分可以說是第一層的自由。每個人可以脫下自身平日的束縛，上網扮演自定義的身份、人格。即使你平日沉默寡言，微不足道，你也可以利用虛擬身份在網路上經營社群，發揮影響力。這是虛擬身份的魅力。在虛擬社會中，我們可以解決性別認同問題、國籍認同問題，甚至可以重塑自己的人生。隨著科技越來越進步，虛擬身份，或統稱的數位身份與現實的連結問題越來越值得討論，有人希望緊密連結，每個帳號都可以實名制；有人希望毫無關聯，才能在虛擬世界為所欲為。而這也是 KryptoGO 想做的 : 自定義數位身份與現實的連結，實現真正的身份信任網路。<h1 style="margin-left:0px;">區塊鏈的平等</h1>如果說數位身份是一種自由，那麼他將與以實現 " 平等 " 為最終目的的區塊鏈珠聯璧合。以區塊鏈作為底層設施建構數位身份可以最大化的實現自定義身份自由，有兩個很明顯的好處:第一是用戶可更容易掌控自己的個資是如何與何時被使用的。這將大幅減少將敏感資料儲存在中心化資料庫有關的風險。同時，區塊鏈網路可以透過密碼學系統提高隱私等級。如前述，安全多方簽名協議讓用戶可以證明身分有效性，卻又不需要分享身份特徵細節。第二個優勢是，基於區塊鏈的數位身份系統比傳統更可靠。例如，使用數位簽章可讓驗證用戶相對容易。除此，區塊鏈系統讓人難以偽造資訊的任一部份，而且有效地保護各種資料不被竄改。試想，完全創造一個等同於現實舊社會的全球公民身份系統是多麼令人興奮的事。你不但可以整合自己的官方資料、社交軟體，更可以將你想從現實社會移植到虛擬世界的任何關於你的事開放，舉凡興趣、履歷、技能、作品、政治傾向......等等，這將會是一個既透明又保護隱私的新世界。在極大化的數位身份自主權下將會創造一個受到市場利基（market-based incentives）和自我交易（self-dealing）為主要驅動力的反烏托邦社會。往更深的去思考，我們甚至可以創建新的基於區塊鏈與數位身份的虛擬國家，最終取代民族國家。舉例來說，"比特國"就是這種情況:<blockquote>"一項旨在創建一個新的主權管轄權的協議，該管轄權僅在網際空間獨立運作，而不受任何地理邊界的限制。任何人都可以按照自己的意願加入或離開，作為一個全球公民均可加入的跨國社群，他們自發地組織自己，不以任何強制性作為手段，形成一個鬆耦合的社會架構。"</blockquote><h2 style="margin-left:0px;">信任網路的鐵三角</h2>理想上，人們將可以依據個別情況，譬如說: 當該體制被認為與自己當下的價值觀和需求更一致的時候，來自由決定何時要依賴傳統的機構和政府架構，抑或採用這些新的實驗性體制。但是不可避免的我們需要再次談到信任問題。虛擬社會仰賴自願性連結（voluntary association），自由進出意味著承諾、責任的脆弱性，虛擬社會由共識治理，在沒有政府機關的介入下，我們需要完美的機制來支撐虛擬社會的信任網路。虛擬社會的信任網路來自支撐傳統社會的三角: 身份、價值傳輸及監管。雖然價值傳輸我們勉強能利用DeFi 機制來滿足需求，但目前虛擬社會離信任網路建構完成尚有兩個角未能滿足 : 數位身份及鏈上監管。數位身份尚未有雛形，而鏈上監管則以傳統社會法律生搬硬套，粗糙不堪。<img class="image_resized" style="width:570px;" src="https://miro.medium.com/max/1140/0*mP5z1mIOOuhNuwo8" alt="" loading="lazy">虛擬社會信任網路三角早在 1996 年，於「網路空間獨立宣言（<a href="https://web-proxy.io/proxy/www.eff.org/cyberspace-independence">Declaration of the Independence of Cyberspace</a>）」中，John Perry Barlow 早就已將數位化的網路世界描述為一個根本無法監管的獨立空間，因為他聲稱政府不應當擁有權利也沒有能力，對此空間行使主權。雖然這段話並非完全符合現況，但也說明了數位化的身份監管一直處於窒礙難行的過程。KryptoGO 在兩年前發現了建構虛擬信任網路的契機。我們一直認為推行自定義身份要成功，需要兩個絕對關鍵的累積: 一個是資料，一個是分析。資料和分析的關係就像木材與火，資料處理越乾淨、累積的量越多，火才能燒得旺，燒得源源不絕。從我們第一個產品開始，我們就訂下了 " 由虛入實 " 的戰略。我們從最早的 GoExplorer 開始累積鏈上數據、交易紀錄、地址分析、頻率及特徵等等。到後來的 GoPocket、GoFact 及 KYA-B-C，我們累積的資料分析領域逐漸從價值傳輸、消費市場到監管信用。這些也是一個數位身份的建立需要可以自定義的價值。常常說: "最大的夢要從最小的地方開始"。我們的數位身份願景也需要從一個市場出發。我們思考，虛實信任邊界到底在哪 ? 就像連結人間與阿斯嘉的彩虹橋一樣，我們也找到了這個入口 : C2C 市場。<h2 style="margin-left:0px;">C2C 市場</h2>C2C 市場是個奇妙的地方，他就像是一個通往信任夢土前的蠻荒之地，是一個網購或是加密貨幣交易都繞不開的一條路。無論是從使用者體驗、交易成本、信任成本及監管合規上都慘不忍睹的場景。但是，C2C 市場目前卻掌握了網路世界的價值流通之路: 剩餘經濟共享市場。如此重要的市場，卻受限於數位身份建立不完全，以及信任機制不足，使得 C2C 市場只被開發了冰山一角。我們來算算 C2C 市場有多大，電商市場規模從 2015 年的約 7274 億元，成長到2017年的1兆1,086億元，彭博社更預估 2022 年上看 2 兆元以上。C2C 數位身份市場卻不僅僅如此，當區塊鏈逐漸作為傳統產業的基礎建設後，與所有節點進行的互動都可歸類為 C2C 市場。舉凡金融業、智慧零售、智慧城市、智慧醫療、遠端教育、旅遊等領域都需要數位身分認證。而當未來一切進入虛擬世界，C2C 市場幾乎等於所有市場。C2C 市場中的角色分為商家及用戶，雙方都有身份信任問題。從三方詐騙到最基本的出貨速度，雙方分別承擔了繁雜的身分驗證過程以及高額的交易成本作為風險貼水。最初支付寶誕生的原因，就是因為大家在淘寶 C2C 平台存在發貨收不到款項的問題，而如今我們不只試圖解決信任問題，更解決自定義的隱私自由問題。在這個群雄逐鹿的蠻荒市場，KryptoGO 以雙方強烈的需求切入，在虛實世界的入口打造虛實身份的連結。這個產品的概念會像是金融護照，也就是注重身份、信用及金流。我們的使命是，讓 C2C 商家與用戶能夠在最低的信任成本中進行交易。在我們的願景中，交易雙方只需出示各自數位身份，便可以信任對方進行交易。而 KryptoGO 則扮演信任的橋樑，為雙方進行事前的盡職調查，對於 C2C 商來說，他們不需要自己搭建後台系統或 KYC 流程便可以通過 KryptoGO 數位身份快速信任對方，規模化用消費者群體。而對於消費者而言，他們不需要將自己的身份資料交給龍蛇雜處的 C2C 商家，而是交給從傳統金融 KYC 切入的 KryptoGO。以前常常說在 C2C 市場消費就像抽獎一樣，抽到是你運氣好，抽不到是理所當然。而我們期望能改變這一切，由數位身份的信任開始，將人與人之間的互動與自組織簡化，讓人人協作不再是夢想。<img class="image_resized" style="width:570px;" src="https://miro.medium.com/max/1140/0*kPItyinBjwmiJyAg" alt="" loading="lazy">KryptoGO 金融護照<h1 style="margin-left:0px;">未來發展</h1>當然，需要身份信任的地方絕對不只 C2C 市場，我們的觸角將慢慢觸及虛擬世界的食衣住行育樂。你的 KryptoGO 數位身份將包含任何你在網路上、區塊鏈上所需的所有加密資料，你不但可以自定義開放程度，也可以自己掌管進入的鑰匙。舉例來說，在網路上租房需要審查良民狀況，你可以選擇打開房東所需個資套入智能合約，房東就會收到你的風險分數而你無須透漏任何身份資訊。論壇上的網友想辦見面會，你可以開放地址欄位套入智能合約，就可以統整出一個距離最合適的位置而無須透漏自身地址。我們期望在自定義的數位身份中，每個人不再擔心身份信任及隱私問題。KryptoGO 利用過去在區塊鏈及傳統金融 KYC 的積累，將這個碎片化的市場聚合起來，利用 C2C 市場作為入口，推動社群擴散，打造虛實結合的數位身份。 &nbsp;

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如何實現無信任成本的虛擬世界?
虛擬身份的自由
Donna Haraway曾說過一句名言：「We are all cyborg.」。意思是在科技的進步下，我們都能從生理上天生的限制獲得解放，擁有自定義的第二虛擬身份。

我們的願景與使命: 打造信任網路的鐵三角

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*ZJBswJpNm9VrRWR_" alt="" loading="lazy">在 FATF（金融行動特別工作組）的規範之下，全世界的國家和國際機構都有像對應的反洗錢（AML）準則對金融行業以及部份非金融行業（如：銀樓、珠寶商）進行監管。實施成功的反洗錢程序的步驟包括一個關鍵過程：「認識您的客戶」（KYC, Know Your Customer）。通常，`KYC/AML` 會一併被提起，並被互換使用，這意味著它們被視為同一事物。但是，事實並非如此，因為 KYC 和 AML 的含義差異很大，尤其在監管環境與法律規範中。為了成功遵守反洗錢法規，公司必須了解 KYC 以及 AML 是什麼、它們之間的不同之處、以及它們在監管過程中如何相互關聯。<h1 style="margin-left:0px;">什麼是認識您的客戶（KYC）？</h1>認識您的客戶（KYC, Know Your Customer）是任何金融機構的反洗錢計劃的基本過程。它被定義為這些機構收集其客戶信息並驗證其身份的過程。這極大地幫助他們充分評估與每個客戶相關的風險。例如，所有投資者都必須經過驗證，才能參與任何 ICO 或群眾募資活動。金融科技公司授權收集有關其客戶及其身份的大量可驗證信息，以便在開始任何業務活動之前確定其合法性。<h1 style="margin-left:0px;">什麼是AML？</h1>反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）是指金融機構和政府用於預防和打擊金融犯罪（尤其是洗錢和恐怖主義融資）的總體，更廣泛的措施和過程。反洗錢條例是由 毒品 和 犯罪問題辦公室 和 反洗錢金融行動小組 等全球機構， FINRA 等區域機構以及地方政府和機構決定的。反洗錢政策是金融機構更廣泛，完整的反洗錢合規計劃的一部分。<h1 style="margin-left:0px;">AML 和 KYC 的不同之處</h1>AML 和 KYC 之間的區別在於，一方面，AML（反洗錢）是企業為了進行合法業務而必須執行的所有監管程序的總稱。一方面，KYC（認識您的客戶）是 AML 的一個較小組成部分，它由驗證其客戶身份的公司組成。這只是更大過程中的一步。許多金融機構經常在 KYC 和 AML 之間感到困惑，模糊了這兩個過程之間的界線，因此受到監管機構的紀律處分。根據罪行的嚴重程度，他們可能被罰款甚至被判處徒刑。 的確，AML 與 KYC 是不同的，並且不能互換使用。話雖如此，KYC 和 AML 有著密切相關並是相互聯繫。客戶盡職調查（CDD）是驗證客戶身份（Customer Identification Program）的基本過程，而增強盡職調查（EDD）是一種更高級的 KYC 程序，主要用於無法經由簡單的 CDD 步驟排除的高風險客戶。這些客戶通常更容易捲入金融犯罪，包括洗錢和恐怖分子融資，因此需要進行更徹底的驗證。KYC 是實施 AML 程序或政策的第一步。它是驗證客戶身份的過程。目的是更深入地了解客戶及其財務往來，以便有效地管理風險。KYC 是 AML 遵循過程開始的過程。如前所述，另一方面，AML 是一個更大，更廣泛的概念，包括客戶審查、基於風險的反洗錢政策、持續的風險評估和持續的監控、員工反洗錢合規培訓計劃、內部控制和內部審計。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*vff_Rib3mGsJAHeF6mD0HQ.png" alt="" loading="lazy">KYC 與 AML 的差別<h1 style="margin-left:0px;">公司為什麼會混淆AML和KYC？</h1>KYC 是合規性流程，它構成了更廣泛的 AML 框架的第一步。但是，看到金融機構和公司將兩者混為一談並不罕見。大多數公司都使用 KYC 系統作為一種工具來檢測欺詐，而反洗錢合規性是一個更為複雜和詳細的過程。預防和實施反洗錢需要對許多因素有深入的了解。從金融業的內部運作到對本地、區域、國家和國際反洗錢法規和規則的了解，成功的反洗錢專業人員必須具備超越 KYC 的技能。此外，它們還必須與市場上的最新技術和AML軟件保持最新。不難想像為什麼公司經常混淆 KYC 和 AML 這兩個過程。畢竟，它們都在財務方面起著不可或缺的作用。最重要的是，它們都是基於風險的方法。它們還具有一些共同的功能，例如客戶識別和風險管理。但是重要的是要始終牢記，這些過程是不同的，並且具有多種功能。<h1 style="margin-left:0px;">最關鍵的區分方式</h1><ul><li>KYC：更多的是討論`接納客戶前`的識別流程與方法，以及接納後的定期審查。</li><li>AML：通常討論的是`接納客戶之後`採用的措施，尤其是交易與行為上的監控。</li></ul>這將幫助您找到合適的專業人員和團隊來完成每項任務（AML 或 KYC）並合乎法規。希望透過這篇文章可以幫助您了解 KYC 和 AML 的定義。這兩個過程雖然不同，但卻是互補的，相互聯繫的，共同用以打擊金融犯罪。對於所有想要進行合法交易並避免觸犯法律的金融機構，必須遵守 AML 和 KYC。<blockquote>KryptoGO 是最先進的金融監理調查引擎，協助金融機構快速識別高洗錢風險。透過 AI 技術協助監管流程自動化，結合 DLT 技術交換共享產業數據，搜尋涵蓋金融業主流制裁名單（適用 200+ 國家），並即時分析網路上的數位足跡，快速地了解查詢對象的所有背景資料，分析上下文判讀相關的敏感詞、情緒、洗錢風險，以內文中出現的特徵，可節省盡職調查高達 80% 的時間。</blockquote> &nbsp;

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在 FATF（金融行動特別工作組）的規範之下，全世界的國家和國際機構都有像對應的反洗錢（AML）準則對金融行業以及部份非金融行業

KYC 與 AML 的差別到底是什麼？

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*YUHAd6ZQKWxGVZ6E4pcZKA.png" alt="" loading="lazy">想像一個場景，我們早上利用比特幣閃電網絡支付星巴克咖啡，中午將帳戶裡的 USDT 拿來投資美股 ETF，下午透過 Libra 將學費轉至在美國念書的親戚帳戶，晚上回家打開網銀 APP 關注 DeFi 和股票的漲跌。這一切未來都將在一站式銀行中實現，虛實金流邊界將打通，銀行同時兼具交易所、託管機構、加密保險以及錢包的服務，並且受到嚴密的監管及審計。<h1 style="margin-left:0px;">傳統金融機構進場</h1>為什麼我們可以說今年是傳統金融機構正式踏入加密領域的元年?繼支付巨頭 PayPal 宣佈將支援比特幣等加密貨幣交易之後，新加坡最大的商業銀行星展銀行（DBS）也將推出加密資產交易 — DBS Digital Exchange，提供用戶以法幣買賣加密貨幣的服務。並且會逐步完善加密金融生態基礎設施，像是託管服務、STO 平臺等等。加密貨幣長期處於監管灰色地帶，其中缺陷包含缺乏審計及託管資金不透明等等問題，巨額資金也因此躊躇不敢進場。而監管明確化帶動傳統金融機構的進場，對加密貨幣領域不啻一大利多。而傳統金融機構在這個時間點相繼入場的主要原因在於央行加密貨幣的推出。2020年，中國政府率先推出 DC/EP 央行貨幣，並以雙層架構為基礎，期待能取代現金成為零售支付的手段之一。而 Libra 在多次修改其治理架構後，預期 2021 年將能夠推出跨國即時支付系統。日本及加拿大還有不少國家央行均開始研發及推行主權加密貨幣。因此，傳統銀行作為央行法幣的主要分銷管道，進入加密金融生態勢在必行。本文旨在探討這個趨勢對一般民眾或整個世界金融體系的影響，內容將分為三個部份:第一部份介紹加密貨幣的種類與目前監管的方式。第二部分討論穩定幣發行、流通及託管機制。第三部分分析未來監管將會實現的樣態。<h1 style="margin-left:0px;">加密貨幣的種類與監管方式</h1>目前，最廣為人知且流通最廣泛的為比特幣( BTC )，當初比特幣被設計出來的目的是希望能成為一個點對點即時支付的加密貨幣，能夠跳過銀行，即時性的跨地域支付(或我們熟知的轉帳)。比特幣利用其獨特的 UTXO 機制而非銀行的帳本機制，能夠在沒有中心化機構的介入的情況下，達到價值轉移的效果。但是，隨著時間的發展，比特幣逐漸由支付功能轉變成價值貯藏或投資功能，其中主要有兩個原因:第一，比特幣的價格在這十年來飆漲了一萬倍，一旦貨幣價值難以固定，我們便很難利用其作為計價單位來進行支付。舉例來說，我們不會用股票或 ETF 來購買咖啡，因為他們每天的價值都不一樣。第二，比特幣作為支付的角度來說，並不是特別的迅速，一旦主網網絡堵塞，交易常常無法即時完成。而比特幣身為支付功能或投資功能，所面臨的監管完全不同。因此，我們在釐清加密貨幣面臨的監管問題前，必須要清楚加密貨幣的種類與屬性。國際社會對於加密貨幣的屬性一直沒有統一的定論，甚至在同一個國家內部也有不同的聲音。從當前的分類方式來看，加密貨幣主要被劃分為證券型、支付型和功能型，而一種加密貨幣能被賦予多重身分。<h1 style="margin-left:0px;">證券型加密貨幣</h1>證券型加密貨幣按照傳統的證券監管方式進行管理。在這種情況下，加密貨幣發行和交易都要遵守所在國的證券法。至於判斷加密貨幣是否屬於證券的方法，各國政府之間並沒有統一標準。以美國為例。美國證券交易委員會（SEC）使用豪威測試（Howey Test）來判斷一種金融工具是否屬於證券。豪威測試共包含4個標準：<ol><li>有資金投入</li></ol>2.投資於一個共同事業3.期待從投資中獲取利潤4.利潤的產生源自發起人或協力廠商的努力。在豪威測試中得分越高，說明該金融工具的屬性越接近證券。2019年4月，SEC 基於豪威測試發佈了一份加密資產投資合同分析框架，為判斷加密貨幣是否屬於證券提供官方指導。SEC認為，目前市面上大多數加密貨幣都滿足“有資金投入”和“投資於一個共同事業”這兩項標準。對於另外兩項標準，SEC指出，如果加密貨幣的發展依賴某公司或中心化實體的努力，並且購買者存在從投資中獲得合理利潤的預期，那麼這種加密貨幣就被視為證券。需要指出的是，如果某種加密貨幣的去中心化程度足夠高，有明確的應用場景，並且價格變化與應用情況相關而不是來自於投資者對利潤的預期，那麼這種加密貨幣就不屬於證券。SEC 已經證實比特幣和以太坊不屬於證券型加密貨幣。一旦加密貨幣被歸類為證券型加密貨幣，就必須要符合各國家證券交易法。證券交易法不但對發行機構、發行人或發行方式有規定，甚至對投資人都有限制。STO 就是最經典的證券型加密貨幣募資方式，證券型加密貨幣的發行人在進行 STO 前，必須向 SEC 登記註冊，並提交申請報告，披露與 STO 相關的各種資訊，並交由合格會計師事務所審計。<h1 style="margin-left:0px;">支付型加密貨幣</h1>支付型加密貨幣也被稱為交易型加密貨幣。這種類型的加密貨幣可以作為交易工具購買商品和服務，比較典型的支付型加密貨幣包括 BTC 和 ETH 等。支付型加密貨幣的去中心化程度較高，在全球範圍內的接受程度較廣，其發行和交易環節不需要政府部門監管，但監管部門需要在反洗錢、反恐融資等領域做出相關規定。新加坡為例說明。2019年1月，《支付服務法案》通過新加坡國會審議，被正式立法，並於今年1月28日起正式實施。新加坡金融管理局（MAS）將從風控和合規兩個方向全面監管加密貨幣交易所、錢包以及加密貨幣託管業務。《支付服務法案》對於支付服務中存在主要風險進行監管並採取了風險防控措施。第一，對客戶資金損失的防控。第二，對洗錢、恐怖主義融資風險的防控。第三，支付方案之間缺乏互通性的問題。第四，對技術風險的防控。上述這四個風險防控我們可以發現到一個通用的解決方案，也就是銀行整合加密金融機構。首先，銀行進入加密託管能夠對客戶資金損失有所防控。第二，銀行嚴密的KYC流程能夠降低加密貨幣洗錢、恐怖融資的風險。第三，銀行整合虛實支付金流能夠解決互通性缺乏問題。最後，銀行對技術風險上的管控將受到金管會及法務部的嚴格審視。<h1 style="margin-left:0px;">功能型加密貨幣</h1>功能型加密貨幣也被稱為應用型加密貨幣，各國監管部門並沒有給出功能型加密貨幣的判斷標準。功能型加密貨幣是發行商為自己提供的服務或者產品而發行的，主要應用於項目生態內部，應用範圍比較小。一般來說，專案方發行功能型加密貨幣的目的是為了募集資金，這在某種程度上類似於服務或者產品的預售。同時，專案方在設計上會使功能型加密貨幣的升值空間有限，鼓勵用戶使用而不是投機。例如，以太坊或 EOS 等智慧合約平臺上的某個遊戲或博彩專案發行了一種加密貨幣，該加密貨幣僅可在本項目中使用，購買者的目的就是在遊戲或賭博中消費，那麼這種加密貨幣就可以視作一種功能型加密貨幣。目前來看，各國監管部門並沒有將功能型加密貨幣納入監管，功能型加密貨幣的政策風險更低。但是，由於功能型加密貨幣的專案規模較小，專案前景的不確定性非常高，其價值難以得到有效支撐，各國監管部門會提醒投資者注意防範功能型加密貨幣的投資風險。我們由上述三種加密貨幣的分類可知，加密貨幣的監管包含了證券交易法、反洗錢法以及支付服務法。而傳統金融機構進入加密金融領域的過程中，大部分是涵蓋支付型加密貨幣及少部分證券型加密貨幣的範疇，因此以下主要討論以上二者。<h1 style="margin-left:0px;">支付型加密貨幣發行、流通及託管機制</h1>上述提到，支付型加密貨幣要成為廣泛的支付工具或計價單位的前提是穩定的單位價值，或稱穩定幣。目前常見的穩定幣有 USDT、USDC 或 DAI 等等，穩定幣顧名思義是價值穩定的加密貨幣。有些穩定幣利用法定貨幣作為抵押資產。有些則使用風險資產進行超額抵押。還有一些嘗試使用演算法來實現價格穩定性。穩定幣為加密生態提供了價值衡量及存儲的方法，在加密貨幣的世界中擔任法幣的角色。穩定幣最重要的機制就是維持其價值的穩定，以目前市佔最大的 USDT 而言，其價值穩定的來源在於法幣抵押，也就是說，穩定幣發行商每發行一單位 USDT，必須要存入一單位美元，嚴格遵守1:1穩定幣法幣兌換原則。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*0lFRTinKprDVgatL6n9Blg.png" alt="" loading="lazy">上圖為穩定幣流通在市面上的過程，我們可以發現到整個生態穩定性的關鍵在於託管機構是否有足夠金額的法幣儲備量。一旦穩定幣發行商破壞了1:1法幣兌換的穩定性，將會造成大規模貨幣貶值，穩定幣幣值將不再穩定。因此，為了維持加密金融的穩定性，託管機構的監管將是一大重點。託管機構為協力廠商獨立角色，不受穩定幣發行商控制，傳統行業中的託管機構具備完善合規及保險措施。託管機構除了代表客戶保管委託資產，以減少丟失或被竊風險，也提供其他服務如資金交易處理、股息分紅等。而加密貨幣託管行業尚處於早期階段，許多服務及配套措施尚未完備。但是加密貨幣託管機構可以為加密貨幣市場的交易活動及交易主體提供信用背書，是未來連結加密貨幣及傳統行業的重要樞紐。與傳統行業不同的是，加密貨幣託管不存在來自監管的強制要求。各家託管機構的審計標準、委託資產的使用以及安全性皆不相同。傳統資產習慣託管給各類型金融機構做妥善保存，而目前一般投資者的加密貨幣大部分是委託交易所來進行託管，交易所託管存在極大的爭議，也是傳統金融機構過去不願意進場的主要因素。其中託管的爭議性主要有三個:第一，交易所同時承擔了交易及資產託管的職責。這存在了欺詐的可能性。外界無法確定這筆交易是否背後有足夠資金支持。第二，交易所掌控的委託資產安全性不足。中心化交易所私密金鑰多由少數人保管，存在單點故障的問題。金鑰一旦丟失或被盜，就會使資產的合法所有者無法訪問和收回資產。2019年 2 月，QuadrigaCX 的 CEO Gerald Cotten 突然去世。交易所錢包的私密金鑰僅 Gerald Cotten 一人擁有，因此高達 2 億美元的加密貨幣無法提現。第三，加密貨幣所有權模糊。目前絕大多數中心化交易所的經營模式都是由交易所控制使用者的加密貨幣。用戶在交易所購買並託管加密貨幣後，加密貨幣通常不會轉入用戶控制的冷錢包，而是託管在交易所控制的私密金鑰的帳戶內，用戶只有在向交易所發出提幣請求後才能獲得相關加密貨幣。因此用戶在交易所的加密貨幣只是帳本上的加密，其合同賦予的權利可能構成證券衍生品，而並非法律上的資產的所有權。因此，無論是星展銀行準備成立交易所，或是美國通過銀行可進行加密貨幣託管的法案，對於一般民眾而言意義都是重大的:第一，加密貨幣託管業務有了更多的選擇。過去只有一些信託公司和 Fidelity 這樣的公司提供加密貨幣的託管服務。 現在美國監管開始允許銀行開展加密貨幣的託管業務，這就讓更多的金融機構參與到加密貨幣的託管業務當中。市場中能夠提供此類服務的機構因此數量大增。加密貨幣的持有者因此有了更多的選擇。第二，一站式銀行將成為未來的主流。未來的銀行將可以同時處理法幣金流以及加密貨幣金流。隨著未來 Libra 及各央行 CBDC 的普及，加密貨幣將會成為一般民眾的支付方式之一。民眾將可以在分行中同時開法幣帳戶及加密貨幣帳戶，無論提幣、存幣、或幣幣交易都將十分方便且易於監管。第三，銀行加入加密金融生態意味著未來監管將趨於積極。銀行是受到嚴密監管的金融實體，需要定期被會計師事務所審計，相較目前交易所帳本不透明的情況將會大幅改善。<h1 style="margin-left:0px;">一站式銀行與未來監管樣態</h1>如同前文所述，一站式銀行將是未來金融機構的主流，各方角色權益都將被妥善保護; 銀行能夠提供更多元化的資產服務及支付手段; 消費者能夠更及時且有保障的進行價值轉移; 投資人也能夠更瞭解自己資金的流向及投資項目的背景。未來的加密金融生態是一個建立在分佈式記賬技術之上的，採用加密貨幣進行日常支付的生態。在這個生態中，用戶可以在自己銀行的錢包位址管理自己的加密資產，也可以將加密資產委託給相關廠商管理。用戶只需要一個客戶端就可以進行支付和交易。雖然金融機構未來走向為銀行及交易所整合，但監管則是要往精細分化的四個大方向前進:反洗錢法、證券交易法、支付服務法及稅法。其中以反洗錢法的完善最為急迫且嚴峻。隨著機構挾帶大量資金入場，加密貨幣天生自帶跨地域且難以追蹤的屬性容易成為洗錢溫床。雖然 FATF Travel Rule 有規定相關資金服務商須做嚴格 KYC 以及入金限額，但人頭戶的問題以及區塊鏈的匿名性大幅增加一般銀行及監管機構審查的難度。簡單的多重定址設定及洋蔥路由便會讓資金流動途徑難以追蹤。更不用說未來銀行將實體帳戶與虛擬地址相互綁定，其技術及概念上的困難程度相當高。而加密資產課稅也是未來趨勢之一，目前加密貨幣交易並無課徵交易稅或資本利得稅，主因是加密資產難以監管。如未來一站式銀行出現，實名制將變得普及。無論是在加密二級市場獲利或是帳戶出入金，都將受到稅法的限制。<h1 style="margin-left:0px;">總結，我們預期未來短期趨勢：</h1>第一，監管科技主流化。未來加密貨幣的監管科技技術成分將會越來越高，金融機構與科技公司的邊界將會趨於模糊，傳統銀行及支付公司的盡職調查模式將結合鏈上數據及鏈下實名，發展出虛實整合的特有 KYC 機制。第二，出入金入口多元化。目前加密貨幣與法幣的連結的主流還是 OTC 市場，但未來無論是PayPal、Visa、Facebook 或是銀行都將成為加密貨幣出入金的管道，能夠接觸的客戶也越多。第三，各國央行將會加快自己的加密貨幣推行，或完成法幣的加密化。憑藉著既有優勢和政府信譽的保證，可以搶佔加密貨幣領域的制高點。各國央行還可以與私人加密貨幣商進行合作，以授權發行加密貨幣或頒發金融牌照等方式，將加密貨幣運營商納入到金融監管體系中來。第四，合規和不合規的加密貨幣金融服務商之間將不再有灰色地帶。一邊是透過合規的一站式銀行進行實名制、透明化的進行加密貨幣金融服務，另一邊是注重隱私性、匿名性的地下加密貨幣金融服務，中間的模糊空間將會越來越少，無論是交易所或託管服務商都將與監管亦步亦趨前行。第五，加密託管保險制度將會興起。傳統託管行業會利用保險增加機構信用或分攤委託資產風險，託管機構的資本和保險完善度代表其賠付能力。隨著未來加密託管需求成長，將會有越來越多傳統保險公司嘗試進入加密託管保險領域，和銀行及加密金融服務商進行技術合作。未來當各國託管法規逐漸完善後，傳統託管機構與大型基金也將逐步入場。加密市場將逐漸成熟化，交易所之間的整合與淘汰會越發劇烈。

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想像一個場景，我們早上利用比特幣閃電網絡支付星巴克咖啡，中午將帳戶裡的 USDT 拿來投資美股 ETF，下午透過 Libra 將學費轉至在美國念書的親戚帳戶，晚上回家打開網銀 APP 關注 DeFi 和股票的漲跌。這一切未來都將在一站式銀行中實現，虛實金流邊界將打通，銀行同時兼具交易所、託管機構、加密保險以及錢包的服務，並且受到嚴密的監管及審計

星展與渣打接連開設加密銀行，對大眾以及既有加密市場的影響是什麼？

<img class="image_resized" style="width:640px;" src="https://miro.medium.com/max/1280/1*xxM1W-Z6d1fMwzA5F-ccHg.jpeg" alt="" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">法幣的交易監控</h1>通常交易監控包括評估交易的類型，規模，性質，與客戶風險狀況的一致性以及先前的交易歷史。<ul><li>客戶的基本KYC、PEP、黑名單、和監控列表篩選。</li><li>認識你的客戶：發送方的姓名寫在憑據上，可檢查其與客戶宣告的姓名是否相匹配。</li><li>交易分析：監控先前和將來的交易，找出異常大，頻繁或不常見的交易。</li><li>風險分級：根據業務策略確定交易的風險級別。</li><li>提交可疑交易報告（SAR）：監管機構要求報告至少保留五年，並且必須時刻準備就緒。</li></ul><h1 style="margin-left:0px;">加密貨幣的交易監控</h1>在加密貨幣世界中，交易監控有些不同，並且更加複雜。由於交易的匿名性，加密貨幣交易通常被認為是高風險的，需要搭配嚴格的盡職調查措施處理。<ul><li>地址集群偵測：區塊鏈地址所有者的辨識，區塊鏈地址本身是匿名的，因此只能根據該區塊鏈地址的交易對象，來進行分析判斷集群實質擁有者是誰，並判斷其風險。</li><li>交易分析：篩選地址與區塊鏈中其他地址的連接。分析交易成分，直到最後確定的地址（錢包）個體或集群，計算出可能的風險分數。</li><li>提交可疑交易報告（SAR）：鑑於加密貨幣的匿名交易通常有很高的風險，歸檔和保存報告就顯得更為重要。</li></ul><blockquote>透過 KryptoGO 一站式 KYABC（Know Your Address/Business/Customer），將您的合規工作在 KryptoGO 完成並且可以用最省力的方式完成自動化盡職調查。</blockquote>

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在加密貨幣世界中，交易監控有些不同，並且更加複雜。由於交易的匿名性，加密貨幣交易通常被認為是高風險的，需要搭配嚴格的盡職調查措施處理。

法幣到虛擬貨幣 — 談交易監控的重點

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*ohYWQ_akGpkDiiYj" alt="" loading="lazy"><h1 style="margin-left:0px;">前言</h1>今年夏天我在監管科技公司實習，想發表一系列關於 KYC / AML / 反洗錢的文章記錄我在實習期間所做的研究，這篇文章是一切的起點，講的是比較死板的 KYC 流程，我會試著用比較不那麼無聊的方法說明清楚，如果單純對反洗錢、或是實習內容有興趣的，可以關注我之後發表的文章。有去過銀行辦帳戶的老百姓們一定會記得被銀行行員問一連串的問題「你戶籍地址在哪裡?」「你為甚麼要選擇來信義分行開戶?」「你三個月前在★★分行開戶，為甚麼現在又要開戶?」等等，在你覺得銀行行員真的有夠煩之前，不如反問一下自己，為甚麼銀行行員跟你素昧生平、無冤無仇卻要這樣煩你呢？KYC，是英文 Know Your Customer 的簡稱，中文翻譯叫做「認識你的客戶」。我們完全可以從字面的意思了解 KYC 的執行目的: 透過一連串的流程確認顧客的身分，了解提供他服務會帶來的風險，以確保他不會因為洗錢和為恐怖份子、毒梟等犯罪人士募集資金而影響金融機構的業務與社會的安定性。目前全世界的 KYC 方案來自聯合國的防制洗錢金融行動工作組織（簡稱 FATF，文章以下使用簡稱）制定的《打擊洗錢與恐怖份子資金籌集40項建議》，針對恐怖份子籌資是因為自 2001 年美國 911 事件後，FATF修改了原先的KYC框架，納入了打擊恐怖份子籌資的政策，並要求會員國在制度上與 40 項核心建議保持一致台灣雖然不是FATF的一員，但在反洗錢上仍然依循上述的 40 條建議，因此對於生活範圍在台灣地區的人，了解 FATF 規範下的 KYC 是有意義的。<h1 style="margin-left:0px;">KYC 流程</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*U_hSSJ_5tWFgHjyAWYjHVQ.jpeg" alt="" loading="lazy">KYC 流程大致能夠分成五個步驟: 蒐集客戶文件、制裁名單審核、高風險背景審核、盡職調查、風險評估 五大步驟，簡單來說就是一場有五道關卡的淘汰賽，來幫助銀行認識客戶和資金來源。1. 蒐集客戶文件蒐集客戶文件這個環節對一般老百姓來說最為熟悉: 去銀行辦理開戶時一定得攜帶雙證件和印章，一在櫃台前坐下來，銀行行員就會端出各種密密麻麻的文件要求你簽署，在你正試圖了解文件在寫些什麼時，行員一邊拿著你的證件複印、歸檔，一邊盤問各種問題，確定你的確是身分證件上的那個人，確定你是全台 3.2 萬個「淑芬」裡面唯一的那一個。2. 制裁名單（黑名單）查核當金融機構確定收集到必要的文件後，就進入制裁名單查核的步驟。 FATF 會產出一份全球性的制裁名單，只要出現在這份制裁名單上的姓名，絕對會是金融機構的拒絕往來戶。會出現在這分名單上的人包含：恐怖組織的重要人物、毒梟、金融洗錢罪犯。另外，各國也會有一份因地制宜的制裁名單，依照各國國情、法令做調整，像今年年中通過的香港國安法，就擬針對「企圖分裂國家」的人做出制裁，禁止金融機構為他們服務。3. 高風險背景審查在把黑名單上的人除名後，接下來金融機構就要決定是否要對這位客戶進行加強型盡職調查，一般來說會以以下幾種情形判斷客戶是否是高風險份子人物極具影響力的政治人物以及其親屬行業銀行業、會計師、房地產經紀人、信託、證券、寶石珠寶商、銀樓等來自國家/地區未落實 FATF 的指引大多是非洲內戰相當嚴重的國家、北韓、阿爾巴尼亞等國家負面新聞依據搜尋資料庫（如 Google 、百度等）擷取該客戶相關新聞，觀察是否有犯罪等負面新聞。4. 盡職調查確認過誰使屬於高風險族群後，極需採取必要的手段才能開始一段業務的關係，因此金融機構得要更深入了解客戶的交易目的、交易相關受益人，並要求客戶填寫「加強型盡職調查問卷」5. 針對高風險族群出具風險評估報告，將所有相關文件一併存檔<h1 style="margin-left:0px;">甚麼時候需要做 KYC</h1><img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*TSXUPsze6K3miONE" alt="" loading="lazy">和客戶開始一段業務關係時就像剛認識一個人時，我們總是對這個人的背景充滿了好奇，金融機構在即將與客戶開始一段業務時，也想清楚認識一個人的背景，因此不管是開戶、申購基金、辦理信託都需要做 KYC。依照法規定期審查我們必須隨時對一個人保持認識，了解他最近的變化，就像定期和朋友 Update 訊息一樣。根據打擊洗錢與恐怖分子資金籌集指引規定，每三年金融機構得要對高風險客戶進行重新查核，低風險客戶則是至少每五年得要做一次。<h1 style="margin-left:0px;">執行 KYC 需要的重要元素?</h1><h2 style="margin-left:0px;">負責做紙本收集、做風險評估的人力或工具</h2>目前整體的 KYC 工作，是金融機構內部著名的勞力密集產業，仰賴大量的法務遵巡人力和紙本蒐集、歸檔與執行風險評估的工作，根據湯森路透的報導，深入調查一位客戶少則 24 小時，多則需要一個禮拜，而且不僅建立業務關係要做、定期要做甚至是風險有劇烈改變也要做，因此這件事情一直以來是金融機構第一線人員相當頭痛的事情隨著近幾年洗錢手法推陳出新，合規標準嚴格讓金融機構投入更多人力成本，讓科技導入 KYC 流程成為潮流，在監理科技領域中，有許多公司致力於提供數位化 KY C的服務，希望提升金融機構在合規的前提下能夠提升效率，終結以往大量紙本、大量人力、在合規標準下疲於奔命的情況。<h2 style="margin-left:0px;">完善的資料庫</h2>KYC 仰賴大型的資料庫提供雜訊少的名單，讓法遵人員能夠在資訊爆炸的時代中，先第一步過濾資訊，世界上著名的資料庫有道瓊(目前台灣的集保也是這套系統)、Refinitiv 的 World Check。<h1 style="margin-left:0px;">結語</h1>KYC 紮根於 FATF 的法律，是一套認識客戶的方法，為的是降低金融機構協助洗錢與恐怖份子自今籌集的風險，若金融機構未進行適當的 KYC 則不應該為客戶提供服務。現在的 KYC 大多倚賴人力和紙本，一方面程序繁雜、能以整合，一方面人力審查容錯率高，留給金融機構「睜一隻眼，閉一隻眼」的機會，像是 201 2年的匯豐銀行醜聞，匯豐就是透過以大量人力製造盡職的假象，實際上選擇性忽略資料庫所查詢到的資訊，暗中幫助高風險份子進行金錢交易。

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今年夏天我在監管科技公司實習，想發表一系列關於 KYC / AML / 反洗錢的文章記錄我在實習期間所做的研究，這篇文章是一切的起點，講的是比較死板的 KYC 流程，我會試著用比較不那麼無聊的方法說明清楚，如果單純對反洗錢、或是實習內容有興趣的，可以關注我之後發表的文章。

去銀行總是備受關懷? 五分鐘了解 KYC 到底在做甚麼

<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/0*onWjcNlpXCdGBkQ7.png" alt="" loading="lazy"><a href="https://medium.com/goaver/the-travel-rule-and-cryptocurrency-meet-24464a6d6863">https://medium.com/goaver/the-travel-rule-and-cryptocurrency-meet-24464a6d6863</a>FATF（Financial Action Task Force）是由 G7 於 1989 年成立的。FATF 是負責規範反洗錢（AML）和打擊恐怖主義資助（CFT）的全球權威組織。FATF 目前有 <a href="https://www.fatf-gafi.org/about/membersandobservers/">39個成員</a> ，主持 200 多個國家和幾乎每個主要的全球金融中心。金融行動特別工作組還與 8 個區域準成員和 30 個觀察員國家和組織（如：國際貨幣基金組織 IMF、聯合國、世界銀行）有密切合作。2019 年 6 月， <a href="https://kyc-chain.com/what-is-the-financial-action-task-force-fatf/">金融行動特別工作組</a> （FATF）對他們的<a href="https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/RBA-VA-VASPs.pdf">建議 16 （Travel Rule）進行了修訂</a>，這從根本上改變我們所知道的加密世界。修訂後，該建議已延伸到虛擬資產和交易所等 VASP（Virtual Asset Service Provider），影響巨大。 FATF 會公佈不遵守的國家，並定期發布有關成員國遵循 FATF 建議的情況的報告。<a href="https://cointelegraph.com/news/fatf-aml-regulation-can-the-crypto-industry-adapt-to-the-travel-rule">Travel Rule 合規截止日期是 2020 年 6 月</a> 。<h1 style="margin-left:0px;">什麼是 Travel Rule？</h1><a href="https://www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/guidance-rba-virtual-assets.html">建議 16</a> 通常被稱為 Travel Rule ，用在規範電匯時可能出現的洗錢或資助恐怖份子的行為，最初僅適用於銀行。與銀行保密法（BSA） 類似，它要求金融機構共享有關其客戶的信息並承擔報告可疑活動的責任。在執行 FATF 之前，加密貨幣行業主要是自我監管。 <a href="https://kyc-chain.com/cryptocurrency-regulations-around-the-world/">各個國家製定了自己的規則</a> ，以防止洗錢和資助恐怖主義的行為，但是卻存在很多混亂，沒有一個總體的國際標準。為了跟上不斷發展的加密貨幣世界，在 2019 年 6 月，建議 16 擴展到包括虛擬資產和交易所。適用對象擴大到 VASPTravel Rule 要求虛擬資產服務提供商（VASP, Virtual Asset Service Provider）在發生等值超過 $1000 USD 的交易上共享雙方資產轉移所涉及的用戶身份。<blockquote>Countries should ensure that originating VASPs obtain and hold required and accurate originator information and required beneficiary information on virtual asset transfers, submit the above information to beneficiary VASPs and counterparts (if any), and make it available on request to appropriate authorities.</blockquote>VASP 需要彼此獲取並驗證客戶的身份，交易發起方的 VASP （Originator） 必須在交易中與受益的 VASP （Beneficiary） 共享以下資料：<ol><li>發起人與收款人的姓名</li><li>用於處理交易的發起人與收款人帳號</li><li>可識別身份的資訊，例如：居住地址，身份證號碼或日期以及出生地</li><li>與其他 VASP 和相關方共享任何黑名單</li></ol>除此之外，VASP 還應該在管轄範圍內獲得許可或註冊，並對交易進行持續的監控。我們可以透過以下幾個問題來檢視 VASP 是否該遵守 FATF 規範：<ol><li>是否為中心化虛擬貨幣交易所？</li><li>是否為中心化的虛擬貨幣託管服務？</li><li>是否允許虛擬貨幣的轉移？</li><li>是否有提供託管方、投資人、或是發行方相關的服務？</li></ol>如果任何一個問題的答案為「是」，那麼 VASP 就應該考慮基於風險的積極主動的合規方法：<ul><li>制定針對特定業務量身訂製的基於風險的計劃</li><li>實施了解您的客戶（KYC）和增強的盡職調查流程（EDD）</li><li>實施交易監控和客戶風險評分</li><li>實施動態系統以確保遵守制裁法律</li><li>與客戶針對禁止的活動建立清晰的溝通</li><li>在可能的情況下，記錄詳細的可疑交易報告（STR ）</li></ul>Travel Rule 與 KYC 的關係Travel Rule 與 KYC 主要的區別首先是在 KYC 時收集的數據僅由收集數據的組織使用，根據 Travel Rule ，需要在 VASP 和/或相關當局之間共享 KYC 訊息。另外，KYC 是內部流程，而 Travel Rule 是外部流程。<h1 style="margin-left:0px;">機會與挑戰</h1>Travel Rule 將會帶來正面和負面影響，一個很大的好處是減少了加密貨幣行業中的金融犯罪。根據 Travel Rule ，金融犯罪將更加難以實施，監管機構將對罪犯如何使用加密貨幣有更好的了解。另一個好處是， Travel Rule 將導致更強大的 KYC 政策和做法，從而提高客戶對 VASP 的信心。結果，實施 Travel Rule 實際上可能會吸引新用戶進入加密世界，他們認為該行業現在受到了更好的監管，因此更加安全。但是，通過 Travel Rule ，加密貨幣不再是匿名的，這就是它首先變得如此流行的部分原因。可能是由於 Travel Rule 的影響，VASP 的使用量有所下降。雖然許多人聽說過加密貨幣， <a href="https://cointelegraph.com/news/19-of-world-population-bought-crypto-before-2019-kaspersky-report">但實際上只有10％的人完全了解</a> 加密貨幣的 <a href="https://cointelegraph.com/news/19-of-world-population-bought-crypto-before-2019-kaspersky-report">工作原理</a> 。此外，並非所有的加密貨幣和 VASP 都使用相同的區塊鏈甚至相同的技術。例如，兩種最流行的加密貨幣，Bitcoin 和 Ethereum ， <a href="https://www.investopedia.com/articles/investing/031416/bitcoin-vs-ethereum-driven-different-purposes.asp">在完全不同的</a> 區塊 <a href="https://www.investopedia.com/articles/investing/031416/bitcoin-vs-ethereum-driven-different-purposes.asp">鏈上運行</a> ，這給互操作性帶來了巨大的問題。據推測，遵守 Travel Rule 將要求加密世界中某種類型的整體統一，這將導致我們遇到下一個問題。此外，政府需要制定相關的規範於 VASP 的註冊和 Travel Rule 的報告提交。畢竟，加密貨幣不與任何政府、國家、或法定貨幣綁定。然後還有涉及文化，語言和區域障礙的互操作性問題。需要一個全球解決方案，這意味著美國的 VASP 和日本的 VASP 必須能夠使用同一系統。來自世界各地的 VASP 將需要團結起來，朝著一個共同的目標努力，並就解決方案達成共識。當您認為世界上所有國家在任何一件事情上都難以達成共識時，您會看到 VASP 面臨的巨大障礙。遵守 Travel Rule 還需要遵守現有的個資隱私法，例如 <a href="https://kyc-chain.com/are-you-gdpr-compliant-heres-what-to-do/">GDPR</a> 和 <a href="https://kyc-chain.com/what-is-the-california-consumer-privacy-act/">CCPA</a> ，這又帶來了一系列難題。VASP在 <a href="https://cointelegraph.com/news/not-everyone-is-happy-but-we-have-to-move-on-some-challenges-to-the-fatfs-new-guidance">在 2019 年 6 月的 V20 活動期間採訪中</a> 提出了一些問題和挑戰，發起人和受益人的 VASP 將必須找到一種與交易對象共享數據的方式，且不會違反隱私法或因篡改產生不可靠的數據。Travel Rule 意味著標誌著虛擬貨幣的一項重大變化，它將從根本上改變 VASP 在未來的運行方式。VASP 間的合作將成為日常運營的關鍵部分。虛擬貨幣生態與社群如何團結在一起並儘最大努力遵循法規將非常重要。參考資料：<ul><li><a href="https://complyadvantage.com/knowledgebase/fatf-recommendations/">FATF Recommendations — What You Need To Know</a></li><li><a href="https://complyadvantage.com/knowledgebase/fatf-travel-rule/">FATF Travel Rule: What You Need To Know| ComplyAdvantage</a></li><li><a href="https://www.sygna.io/zh-hant/blog/what-is-fatf-recommendation-16-for-vasps/">What is the FATF Recommendation 16 Travel Rule for VASPs? — Sygna</a></li><li><a href="https://blog.chainalysis.com/reports/fatf-regulatory-guidance-is-here">Chainalysis Blog | FATF Regulatory Guidance Is Here. Now What?</a></li></ul> &nbsp;

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FATF（Financial Action Task Force）是由 G7 於 1989 年成立的。FATF 是負責規範反洗錢（AML）和打擊恐怖主義資助（CFT）的全球權威組織。FATF 目前有 39個成員 ，主持 200 多個國家和幾乎每個主要的全球金融中心。金融行動特別工作組還與 8 個區域準成員和 30 個觀察員國家和組織（如：國際貨幣基金組織 IMF、聯合國、世界銀行）有密切合作。

如何監管虛擬貨幣？ — 關於 FATF 提出的 Travel Rule 建議

<h2 style="margin-left:0px;">為什麼有這麼好的事？ AML101 ，從 0 開始，學反洗錢。</h2><h2 style="margin-left:0px;">「躺著月領五萬」你看過這個 line 訊息嗎？</h2>line、FB group、IG 有時會出現這種訊息/限動：「躺著月領五萬」，就像下圖一樣？<h2 style="margin-left:0px;">為什麼有這麼好的事？</h2>這些人就是在找能幫忙「處置」的帳戶，我們會在下文解釋什麼叫做「處置」。甚至有些帳戶是在幫忙「分層化」或「整合」。<img class="image_resized" style="width:228.031px;" src="https://miro.medium.com/max/1440/1*g6IM0QybQYtQGPpkQdhIpg.jpeg" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:187.641px;" src="https://miro.medium.com/max/948/1*OjBxZY47GSFSeJsue4UOGQ.jpeg" alt="" loading="lazy"><img class="image_resized" style="width:256.328px;" src="https://miro.medium.com/max/1200/1*HHAJT3mjh4rvEGRwtCB0Qw.jpeg" alt="" loading="lazy">圖片皆取自網路<h2 style="margin-left:0px;">重量科技｜亞洲監理科技第一品牌</h2>文章由亞洲第一監理科技（RegTech）公司 — 重量科技 KryptoGO 帶您導覽，將帶您遨遊洗錢與反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）的世界。<h1 style="margin-left:0px;">3 個洗錢的常識</h1><h2 style="margin-left:0px;">誰在洗錢？</h2>不只是罪犯，更是政治人物與周遭的人，正式稱呼為「高敏感政治人物」（PEP, Politically Exposed Person）。包含與政治人物的親戚、親密友人。 其他如軍火商、明星等也是常見的洗錢角色。<h2 style="margin-left:0px;">誰發明的？為什麼？</h2>19 世紀初，傳奇人物<a href="https://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%89%BE%E7%88%BE%C2%B7%E5%8D%A1%E5%BD%AD">艾爾卡彭</a>（<a href="https://zh.wikipedia.org/wiki/Al_Capone">Al Capone</a>）為了合理化犯罪所得，選擇利用投幣式洗衣店作為掩護。從此以後，此種「將犯罪所得合理化」的行為便被稱為「洗錢」。<h2 style="margin-left:0px;">洗了多少錢？</h2>儘管這這是「銷贓」的過程，不是盈利行為，聯合國概估的世界洗錢規模，仍然高達全球 GDP 的 2% 至 5% 。<h1 style="margin-left:0px;">怎麼洗錢？ 3 個洗錢的階段</h1>洗錢的方式變化無窮，大致分為三個階段：處置（Placement，又稱存放、佈局、置放），多層化（Layering，又稱掩藏、掩飾、藏匿、離析）、整合（Integration，又稱一體化、合併）。術語以英文為主，中文由筆者挑選。這三個階段沒有一定的順位，可以交疊、重複、錯綜。<h2 style="margin-left:0px;">一、處置 Placement (註1)</h2>把髒錢放入金融體系。也就是上圖 line 中，給犯罪者帳戶，他們會做的事。他們會把詐騙、販毒、非法博弈、搶劫、高智商金融犯罪的錢分批匯入你的帳戶。在過去，金額通常是 50 萬元。（註2）這是洗錢三階段最難的一環，也是最容易被查獲的階段。目的在掩飾直接違法性。操作手法通常是容易、簡單、應急式的。<h2 style="margin-left:0px;">二、多層化 Layering</h2>將剛才放入的錢，轉換成其他形式，使來源難以追查。例如：用你提供的帳戶去買比特幣。這是一連串複雜、細緻的商業手法。目的在混淆來源，把非法收入和來源切斷。達成最大限的的分散，增加變現性、商業性、機動性的目的。<h2 style="margin-left:0px;">高科技，且高智商的犯罪</h2>科技是一把雙面刃，縮短了世界溝通的時間，也增加了罪犯藏匿的空間，越來越多高智商犯罪發生在「多層化」，更多新的「斷點」在近三年內產生。重量科技反洗錢小組的主要工作，就是在以高科技介入，追查政府機構難以調查的「多層化」階段。我們將在 6 月 15 日晚間，進行線上直播活動。活動期間將揭露一個以科技追查「多層化」的方法，以及新型態的斷點。<h2 style="margin-left:0px;"><a href="https://www.facebook.com/events/196416638157192/">金融科技的下一波革新 - RegTech監管科技 融合AI 、區塊鏈，橫跨金融、法律</a></h2><h3 style="margin-left:0px;"><a href="https://www.facebook.com/events/196416638157192/">Other event by CBA亞洲區塊鏈學院 and 2 others on Monday, June 15 2020</a></h3><a href="https://www.facebook.com/events/196416638157192/">www.facebook.com</a>&nbsp;如果您有興趣，可以先按「有興趣/參加」，我們也會在活動頁面更新下一篇文章，文章會包含這個追查方法，以及斷點。<h2 style="margin-left:0px;">三、整合 Integration</h2>重新將各種形式的錢融入金融體系。目的在完全稀釋非法性，切斷一切線索與痕跡。看起來就和一般商業行為相同。過程也是相對自然、合理的。<h2 style="margin-left:0px;">為什麼我寫這篇文章？</h2>區塊鏈世界的產物：虛擬通貨(台灣法律名詞)出現之後，使得多層化更加容易，是現代金融犯罪的重大議題。學習區塊鏈的過程，也被迫認識反洗錢。追蹤 KryptoGO，看更多反洗錢文章。<h2 style="margin-left:0px;"><a href="https://www.facebook.com/kryptogo/">KryptoGO</a></h2><h3 style="margin-left:0px;"><a href="https://www.facebook.com/kryptogo/">KryptoGO, 台北市. 323 likes. KryptoGO 作為去中心化世界的入口，我們索引區塊鏈上有用的資訊，讓大眾以熟悉的搜尋方式了解區塊鏈上正在發生的事情。</a></h3><a href="https://www.facebook.com/kryptogo/">www.facebook.com</a>&nbsp;全系列反洗錢文章，將從洗錢概說、洗錢手法演變開始，接者探查國際洗錢/反洗錢實務，並且回到台灣，洞察台灣過去的洗錢態樣（看看台灣人怎麼洗錢）。<h2 style="margin-left:0px;">參照</h2>中華民國（台灣）<a href="https://mojlaw.moj.gov.tw/LawContent.aspx?LSID=FL006664"> 《洗錢防制法》</a>香港 <a href="https://www.elegislation.gov.hk/hk/cap615?_lang=zh-Hant-HK">第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》</a>U.S. SEC <a href="https://www.sec.gov/about/offices/ocie/amlsourcetool.htm#1">Anti-Money Laundering (AML) Source Tool for Broker-Dealers</a>李傑清《洗錢防制的課題與展望》 法務部調查局 編印<h1 style="margin-left:0px;">註解</h1><h2 style="margin-left:0px;">註1</h2>筆者將英文 Placement 譯為「置放」，係指「將犯罪行為所得存入銀行等金融機構中」的作為。蔡虔霖『洗錢防制法之實用權益』（86 年 9 月）43 頁以下；戚仁俊「洗錢犯罪立法之研究-金融機構立法規制探討為中心」『商法專論-賴英照教授五十歲生日祝賀論文集』（84 年 7 月）299 頁。上述定義不包括將犯罪所得轉入非金融機構的情況，過於狹隘，在此不採。<h2 style="margin-left:0px;">註2</h2>價格的由來將在未來特別撰文，如觀眾有興趣，可以在 6 月 15 日直播中直接提問。<img class="image_resized" style="width:692px;" src="https://miro.medium.com/max/1400/1*uRVOMTZWVTcIkmGjbcI_fw.png" alt="" loading="lazy">

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