KYC 與 AML 的差別到底是什麼?

在 FATF(金融行動特別工作組)的規範之下,全世界的國家和國際機構都有像對應的反洗錢(AML)準則對金融行業以及部份非金融行業(如:銀樓、珠寶商)進行監管。

實施成功的反洗錢程序的步驟包括一個關鍵過程:「認識您的客戶」(KYC, Know Your Customer)。通常,`KYC/AML` 會一併被提起,並被互換使用,這意味著它們被視為同一事物。但是,事實並非如此,因為 KYC 和 AML 的含義差異很大,尤其在監管環境與法律規範中。

為了成功遵守反洗錢法規,公司必須了解 KYC 以及 AML 是什麼、它們之間的不同之處、以及它們在監管過程中如何相互關聯。

什麼是認識您的客戶(KYC)?

認識您的客戶(KYC, Know Your Customer)是任何金融機構的反洗錢計劃的基本過程。它被定義為這些機構收集其客戶信息並驗證其身份的過程。這極大地幫助他們充分評估與每個客戶相關的風險。例如,所有投資者都必須經過驗證,才能參與任何 ICO 或群眾募資活動。金融科技公司授權收集有關其客戶及其身份的大量可驗證信息,以便在開始任何業務活動之前確定其合法性。

什麼是AML?

反洗錢(AML, Anti-Money Laundering)是指金融機構和政府用於預防和打擊金融犯罪(尤其是洗錢和恐怖主義融資)的總體,更廣泛的措施和過程。反洗錢條例是由 毒品 和 犯罪問題辦公室 和 反洗錢金融行動小組 等全球機構, FINRA 等區域機構以及地方政府和機構決定的。

反洗錢政策是金融機構更廣泛,完整的反洗錢合規計劃的一部分。

AML 和 KYC 的不同之處

AML 和 KYC 之間的區別在於,一方面,AML(反洗錢)是企業為了進行合法業務而必須執行的所有監管程序的總稱。一方面,KYC(認識您的客戶)是 AML 的一個較小組成部分,它由驗證其客戶身份的公司組成。這只是更大過程中的一步。

許多金融機構經常在 KYC 和 AML 之間感到困惑,模糊了這兩個過程之間的界線,因此受到監管機構的紀律處分。根據罪行的嚴重程度,他們可能被罰款甚至被判處徒刑。
的確,AML 與 KYC 是不同的,並且不能互換使用。話雖如此,KYC 和 AML 有著密切相關並是相互聯繫。

客戶盡職調查(CDD)是驗證客戶身份(Customer Identification Program)的基本過程,而增強盡職調查(EDD)是一種更高級的 KYC 程序,主要用於無法經由簡單的 CDD 步驟排除的高風險客戶。這些客戶通常更容易捲入金融犯罪,包括洗錢和恐怖分子融資,因此需要進行更徹底的驗證。

KYC 是實施 AML 程序或政策的第一步。它是驗證客戶身份的過程。目的是更深入地了解客戶及其財務往來,以便有效地管理風險。KYC 是 AML 遵循過程開始的過程。如前所述,另一方面,AML 是一個更大,更廣泛的概念,包括客戶審查、基於風險的反洗錢政策、持續的風險評估和持續的監控、員工反洗錢合規培訓計劃、內部控制和內部審計。

KYC 與 AML 的差別

公司為什麼會混淆AML和KYC?

KYC 是合規性流程,它構成了更廣泛的 AML 框架的第一步。但是,看到金融機構和公司將兩者混為一談並不罕見。大多數公司都使用 KYC 系統作為一種工具來檢測欺詐,而反洗錢合規性是一個更為複雜和詳細的過程。

預防和實施反洗錢需要對許多因素有深入的了解。從金融業的內部運作到對本地、區域、國家和國際反洗錢法規和規則的了解,成功的反洗錢專業人員必須具備超越 KYC 的技能。此外,它們還必須與市場上的最新技術和AML軟件保持最新。

不難想像為什麼公司經常混淆 KYC 和 AML 這兩個過程。畢竟,它們都在財務方面起著不可或缺的作用。最重要的是,它們都是基於風險的方法。它們還具有一些共同的功能,例如客戶識別和風險管理。但是重要的是要始終牢記,這些過程是不同的,並且具有多種功能。

最關鍵的區分方式

  • KYC:更多的是討論`接納客戶前`的識別流程與方法,以及接納後的定期審查。
  • AML:通常討論的是`接納客戶之後`採用的措施,尤其是交易與行為上的監控。

這將幫助您找到合適的專業人員和團隊來完成每項任務(AML 或 KYC)並合乎法規。

希望透過這篇文章可以幫助您了解 KYC 和 AML 的定義。這兩個過程雖然不同,但卻是互補的,相互聯繫的,共同用以打擊金融犯罪。對於所有想要進行合法交易並避免觸犯法律的金融機構,必須遵守 AML 和 KYC。

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