應對虛擬資產的快速發展,FATF 做了些什麼?

imgare-cover

FATF(Financial Action Task Force)是由 G7 於 1989 年成立的。FATF 是負責規範反洗錢(AML)和打擊恐怖主義資助(CFT)的全球權威組織。

區塊鏈比特幣、 虛擬資產、加密資產虛擬貨幣……一個全新的詞彙,描述了在世界範圍內快速轉移價值的創新技術。快速發展的區塊鏈和分佈式帳本技術有可能從根本上改變金融格局。但是,它們的速度、全球影響力以及最重要的匿名性也吸引了那些想要逃避當局審查的人。

區塊鏈起源於 10 多年前。從那時起,虛擬資產變得廣泛可用,並開始被用作支付產品。然而,由於沒有既定的監管和監督,該行業通常仍被稱為金融業的“狂野西部”。

犯罪分子如何濫用虛擬資產?

2017 年,“Wannacry”勒索軟體攻擊將數千台伺服器扣押,直到受害者向駭客支付比特幣贖金。 這導致世界各地的醫院,銀行和企業的損失估計為 80億美元 。 此後還發生了其他勒索軟件攻擊,並且明顯呈上升趨勢。

來源:https://www.fatf-gafi.org/publications/virtualassets/documents/virtual-assets.html?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate)

從 2019 年開始密切關注虛擬資產

虛擬資產有許多潛在的好處。它們可以讓支付變得更容易、更快、更便宜;並為無法獲得常規金融產品的人提供替代方法。

但如果沒有適當的監管,它們就有可能成為犯罪分子和恐怖分子金融交易的虛擬避風港。FATF 一直在密切關注加密領域的發展,近年來已經看到第一批國家開始監管虛擬資產部門,而其他國家則完全禁止虛擬資產。然而,到目前為止,大多數國家還沒有採取任何行動。全球監管體系中的這些差距為犯罪分子和恐怖分子濫用提供了重大漏洞。

在 G20 的支持下,FATF 發布了全球性的、具有約束力的標準,以防止濫用虛擬資產進行洗錢和恐怖主義融資。這裡的專有名詞「虛擬資產」是指可以進行數位交易、轉移或用於支付的任何有價值的數位表示物,不包括數位形式的法定貨幣。

雖然加密資產目前不會對全球金融穩定構成威脅,但我們仍對風險保持警惕,包括與消費者和投資者保護、反洗錢和打擊資助恐怖主義有關的風險。

G20 財長和央行行長會議,日本福岡,2019 年 6 月 9 日

所有國家在全球範圍內有效實施這些標準將確保虛擬資產技術和企業能夠以負責任的方式繼續發展和創新,並將創造一個公平的競爭環境。

監管會在哪裡發生?

傳統銀行在其辦公室附近設有實體總部和客戶群。

虛擬資產服務提供商通常擁有遍布全球的存在和客戶群。

那麼這些標準適用於哪些地方,應該由誰來監管?

無論服務器位於何處,也無論在何處開展業務,將虛擬資產服務提供商註冊為公司的國家/地區才是其主要監管者。

建立監管的合作關係

監管虛擬資產服務提供商對所有人來說都具有挑戰性。國家當局需要發展技能以了解所涉及的技術,而虛擬資產服務提供商必須了解現在適用於其行業的財務規則。

開發技術以滿足 FATF 的要求取決於行業本身,尤其是在安全收集和傳輸發起人和受益人信息方面。

為了幫助政府和行業本身,FATF 制定了基於風險的方法指南,並得到了行業本身的大量投入。該指南解釋瞭如何理解風險、如何許可和註冊行業,以及行業需要做什麼才能知道他們的客戶是誰、安全地存儲這些信息以及檢測和報告可疑交易。

FATF 與虛擬資產服務提供商部門密切合作,以在政府和該部門之間建立夥伴關係,並更好地了解所涉及的問題和風險,包括自 2017 年以來舉辦年度金融科技/監管科技論壇。

通過其聯絡小組,FATF 繼續進一步向行業解釋 FATF 的要求,並監控發展並了解行業如何應對各種挑戰。它將防止犯罪分子或恐怖分子利用監管薄弱或沒有監管的司法管轄區。

各國需要:

  • 了解該行業面臨的洗錢和恐怖主義融資風險
  • 註冊虛擬資產服務提供商,核發許可證
  • 監管該行業,就像監管其他金融機構一樣

虛擬資產服務提供商需要:

  • 實施與金融機構相同的預防措施,包括客戶盡職調查、記錄保存和可疑交易報告
  • 在進行轉帳時取得、持有和安全傳輸發起人和受益人信息

為未來做準備並採取有效行動

虛擬資產背後的技術正在快速發展。未來的發展不應造成恐怖分子和犯罪分子可以利用的漏洞。各國需要盡快實施 FATF 的措施。這將確保虛擬資產交易的透明度,並使與犯罪和恐怖主義有關的資金遠離加密貨幣領域。

今天,許多虛擬資產服務提供商被視為“有風險的業務”,被拒絕訪問銀行賬戶和其他常規金融服務。雖然實施 FATF 的要求對該行業來說具有挑戰性,但它最終將增加對區塊鏈技術的信任,因為它是強大且可行的價值轉移手段背後的支柱。

FATF 修訂了其評估方法,其中規定了它將如何確定各國是否成功實施了 FATF 建議並監管虛擬資產服務提供商部門。

FATF 標準確保虛擬資產得到公平對待,採用與金融部門相同的保護措施。FATF 的規則適用於將虛擬資產兌換為法定貨幣的情況,也適用於將虛擬資產從一種虛擬資產轉移到另一種虛擬資產的情況。

「透過 KryptoGO 一站式 KYABC(Know Your Address/Business/Customer),將您的合規工作在 KryptoGO 完成並且可以用最省力的方式完成自動化盡職調查。」