怎麼洗錢? 3 個洗錢的階段、3 個洗錢的常識。重量科技 | 亞洲監理科技第一品牌

為什麼有這麼好的事? AML101 ,從 0 開始,學反洗錢。

「躺著月領五萬」你看過這個 line 訊息嗎?

line、FB group、IG 有時會出現這種訊息/限動:「躺著月領五萬」,就像下圖一樣?

為什麼有這麼好的事?

這些人就是在找能幫忙「處置」的帳戶,我們會在下文解釋什麼叫做「處置」。甚至有些帳戶是在幫忙「分層化」或「整合」。

圖片皆取自網路

重量科技|亞洲監理科技第一品牌

文章由亞洲第一監理科技(RegTech)公司 — 重量科技 KryptoGO 帶您導覽,將帶您遨遊洗錢與反洗錢(AML, Anti-Money Laundering)的世界。

3 個洗錢的常識

誰在洗錢?

不只是罪犯,更是政治人物與周遭的人,正式稱呼為「高敏感政治人物」(PEP, Politically Exposed Person)。包含與政治人物的親戚、親密友人。 其他如軍火商、明星等也是常見的洗錢角色。

誰發明的?為什麼?

19 世紀初,傳奇人物艾爾卡彭Al Capone)為了合理化犯罪所得,選擇利用投幣式洗衣店作為掩護。從此以後,此種「將犯罪所得合理化」的行為便被稱為「洗錢」。

洗了多少錢?

儘管這這是「銷贓」的過程,不是盈利行為,聯合國概估的世界洗錢規模,仍然高達全球 GDP 的 2% 至 5% 。

怎麼洗錢? 3 個洗錢的階段

洗錢的方式變化無窮,大致分為三個階段:處置(Placement,又稱存放、佈局、置放),多層化(Layering,又稱掩藏、掩飾、藏匿、離析)、整合(Integration,又稱一體化、合併)。術語以英文為主,中文由筆者挑選。這三個階段沒有一定的順位,可以交疊、重複、錯綜。

一、處置 Placement (註1)

把髒錢放入金融體系。

也就是上圖 line 中,給犯罪者帳戶,他們會做的事。他們會把詐騙、販毒、非法博弈、搶劫、高智商金融犯罪的錢分批匯入你的帳戶。

在過去,金額通常是 50 萬元。(註2)

這是洗錢三階段最難的一環,也是最容易被查獲的階段。目的在掩飾直接違法性。操作手法通常是容易、簡單、應急式的。

二、多層化 Layering

將剛才放入的錢,轉換成其他形式,使來源難以追查。

例如:用你提供的帳戶去買比特幣。

這是一連串複雜、細緻的商業手法。目的在混淆來源,把非法收入和來源切斷。達成最大限的的分散,增加變現性、商業性、機動性的目的。

高科技,且高智商的犯罪

科技是一把雙面刃,縮短了世界溝通的時間,也增加了罪犯藏匿的空間,越來越多高智商犯罪發生在「多層化」,更多新的「斷點」在近三年內產生。

重量科技反洗錢小組的主要工作,就是在以高科技介入,追查政府機構難以調查的「多層化」階段。我們將在 6 月 15 日晚間,進行線上直播活動。活動期間將揭露一個以科技追查「多層化」的方法,以及新型態的斷點。

金融科技的下一波革新 - RegTech監管科技 融合AI 、區塊鏈,橫跨金融、法律

Other event by CBA亞洲區塊鏈學院 and 2 others on Monday, June 15 2020

www.facebook.com

 

如果您有興趣,可以先按「有興趣/參加」,我們也會在活動頁面更新下一篇文章,文章會包含這個追查方法,以及斷點。

三、整合 Integration

重新將各種形式的錢融入金融體系。

目的在完全稀釋非法性,切斷一切線索與痕跡。看起來就和一般商業行為相同。過程也是相對自然、合理的。

為什麼我寫這篇文章?

區塊鏈世界的產物:虛擬通貨(台灣法律名詞)出現之後,使得多層化更加容易,是現代金融犯罪的重大議題。學習區塊鏈的過程,也被迫認識反洗錢。

追蹤 KryptoGO,看更多反洗錢文章。

KryptoGO

KryptoGO, 台北市. 323 likes. KryptoGO 作為去中心化世界的入口,我們索引區塊鏈上有用的資訊,讓大眾以熟悉的搜尋方式了解區塊鏈上正在發生的事情。

www.facebook.com

 

全系列反洗錢文章,將從洗錢概說、洗錢手法演變開始,接者探查國際洗錢/反洗錢實務,並且回到台灣,洞察台灣過去的洗錢態樣(看看台灣人怎麼洗錢)。

參照

中華民國(台灣) 《洗錢防制法》

香港 第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》

U.S. SEC Anti-Money Laundering (AML) Source Tool for Broker-Dealers

李傑清《洗錢防制的課題與展望》 法務部調查局 編印

註解

註1

筆者將英文 Placement 譯為「置放」,係指「將犯罪行為所得存入銀行等金融機構中」的作為。蔡虔霖『洗錢防制法之實用權益』(86 年 9 月)43 頁以下;戚仁俊「洗錢犯罪立法之研究-金融機構立法規制探討為中心」『商法專論-賴英照教授五十歲生日祝賀論文集』(84 年 7 月)299 頁。上述定義不包括將犯罪所得轉入非金融機構的情況,過於狹隘,在此不採。

註2

價格的由來將在未來特別撰文,如觀眾有興趣,可以在 6 月 15 日直播中直接提問。