加密貨幣監管趨勢:從亞太各國監管現況看 2020 年區塊鏈分析服務

全球監管制度明朗化

隨著加密貨幣市值不斷攀升,近年來全球各國對加密貨幣的監管制度逐漸明朗。國際組織「防制洗錢金融行動小組」(FATF) 於 2019 年 6 月正式發布有關監管加密貨幣的最新準則,要求「虛擬資產服務業者」在移轉企業之間的資金時,必須傳送有關他們客戶的資訊;SEC 則在 4 月時搶先公布了監管指導方針,針對過去半年來討論的主要議題,除了在什麼情況下歸類在證券之外,建議中也涵蓋了項目發行代幣、以及分散式帳本治理方面。

亞太各國的監理趨勢

亞洲地區對於加密貨幣監管的觀點,近兩年來一直是政府關注的話題。加密貨幣的多變性和法規的灰色地帶帶來的金融犯罪風險,造成亞太地區越來越多的國家已將監管加密貨幣列為當務之急。但是,各國之間尚缺乏健全的監管框架與一致性的方針,在法規方面也存在巨大差異。

對於加密貨幣產業而言,亞太地區被視為一個完美實驗室。除了人口眾多、交易量足夠以外,人們普遍接受創新的科技。在過去幾年中,亞太地區許多國家都累積了數量驚人的加密貨幣交易量。

因此,金融機構紛紛宣布發展加密貨幣相關服務,前提是必須有更嚴密的監管科技支持。2019 年 7 月韓國第二大金融集團 Shinhan Bank 計畫對加密貨幣帳戶實施更嚴格的監管,並致力於開發人工智能系統,快速分析、檢測非法交易;日本最高金融監管機構 FSA 也在今年 6 月宣布對「加密貨幣交易營運方針」進行部分修訂,議會同時通過適用於加密資產的兩項關鍵法律:「基金結算法」和「金融工具和交易法」。

儘管法規大規模地推進中,但亞太地區持續發生的虛擬貨幣犯罪事件也越來越受到關注,兩年內三度出事的 BitPoint Japan 等重大洗錢和駭客攻擊事件也對加密貨幣產生了許多負面影響,各國皆有共識要求加重監管力度。

 

亞洲國家採用的監管法規

日本

自 2017 年 4 月開始,日本正式承認加密貨幣為合法的支付工具,FSA 負責監管所有加密貨幣交易所,制定了監管框架、生效《支付服務法》,即進一步明訂加密貨幣作為支付形式,並概述了日本加密貨幣交易所和 ICO 的監管措施。

新加坡和香港

新加坡加密貨幣市場呈爆發式增長。 2018 年底,大型加密貨幣交易所 Upbit 和 Binance 相續宣布擴展到當地市場。新加坡金融管理局(MAS)在去年 11 月擴大監管制度,將某些加密貨幣納入其管轄範圍。2019 年 1 月提出了一項新的《支付服務法案》為加密貨幣交易提供監管框架,並且考慮將分散式交易平台納入監管範圍。

2018 年 11 月,香港證券及期貨事務監察委員會(SFC)發布了其用於許可加密交易所的監管框架推出「沙盒(Sandbox)」計劃,並探討以發牌方式規管這些平台的可行性。因此,可以見得香港正積極尋求創新和風險控管之間的平衡。

南韓

據資料統計,韓國去年 7 月處理了超過 14% 的全球比特幣交易。在 2018 年的最新政策中,將加密貨幣交易所重新分類為「法律實體」,並正式將加密貨幣交易所視為受監管的金融機構,而非只是「通信供應商」。同時慎重合法化加密貨幣交易組織,但也必須研擬更多法規來約束。在韓國的區塊鏈公司認為這是創造未來發展的重要開端,必須通過監管框架,才能領先促進數字資產的價值交換。

東南亞各國

菲律賓,泰國,馬來西亞和澳大利亞採用了符合國際標準的監管框架。其中馬來西亞從 2019 年 1 月開始將加密貨幣歸類為證券,意味著將此由證券委員會所監管。

中國、印度、印尼和越南

相比之下,中國、印度、印尼和越南等國家對加密貨幣相對保守。

印度堅稱加密貨幣為非法定貨幣,在 2018 年 4 月禁止銀行和其他金融機構向加密貨幣交易所提供服務。而今年,印度則表示將對加密貨幣業務研擬監管架構,預計很快將有詳細的監管規定。

中國尤其擔心資本外移的風險,在 2017 年 9 月即禁止運營國內加密貨幣交易所。隨後又於 2018 年 8 月禁止海外加密貨幣交易平台進入中國市場。

另一方面,擔心恐怖分子融資的印尼則警告不得進行任何加密貨幣活動,並將任何交易歸類於當地證券監管範圍內。

最後,越南尚未決定是否要建立銀行或加密貨幣交易所的監管框架,但目前禁止使用加密貨幣進行任何交易行為。

 

台灣如何掌握亞洲加密貨幣主導權?

2019年 10 月即將上路的證券型代幣發行 (Security Token Offering,簡稱STO) 監理規範,被各界讚賞台灣引領亞洲率先推出 STO 具體的管理方針,但相對地,業者與專家大多批評規範是牛刀好殺雞、太過保守。

前面有提到亞洲是最棒的區塊鏈實驗室,尤其加密貨幣是小國翻身的一大機會,台灣有絕佳的地理位置,如果台灣能好好把握這個風口,可以吸納更多元的資金、技術,進而掌握亞洲加密貨幣主導權。

2018 年後洗錢防制法將虛擬貨幣納入洗錢防制的一環,杜絕虛擬通貨成為國內外洗錢犯罪的工具。台灣金融機構、交易所是否能攜手把餅做大,最重要的還是合法合規的流程。

打擊未來的金融犯罪

雖然亞洲每個國家似乎都對加密貨幣監管有自己的立場,但監管機構都砲火一致,盡力排除加密資產洗錢和其他金融犯罪方面所衍生的風險。以監管科技輔佐金融科技是合乎趨勢的應對之道。

面對新型數字資產,各國監管單位一方面認可它的創新意義,另一方面卻又擔心風險控管。實質上,在監理科技的技術下,數字資產不僅可控,而且監管可以做到更加精準。“了解您的客戶”(KYC)是在歐盟管轄範圍內使用的身份識別流程,也將成為亞洲法規中最基本且最重要的一環。

區塊鏈分析服務

區塊鏈分析服務,以網羅客戶法幣對加密貨幣的交易數據。利用區塊鏈分析準確地對每筆區塊鏈交易進行風險評分。到目前為止,美國政府機構已與區塊鏈分析服務商簽訂價值超過 1000 萬美元的合約,支出金額逐年倍增。

透過 KryptoGO 的區塊鏈資料分析平台與搜尋引擎,分析鏈上資料結合鏈下情報,鏈接虛實身份,協助中小型的區塊鏈公司與金融機構以有效率的方式符合最新虛擬貨幣的監管規範,協助區塊鏈上的金流透明化,讓政府、金融機構有更好的工具進行監管。

近三年來,區塊鏈與加密貨幣市場一直是金融科技的重要角色之一,金融科技新型態也正改變著我們的生活,傳統金融業者面對新興浪潮勢必要想辦法找切入點,才能與時並進。而加密貨幣產業必須在市場上存活下來,才能證明自己是未來的趨勢。就像網際網路這二十幾年來帶給人們生活的轉變,區塊鏈技術將引領的一波新浪潮,讓我們拭目以待。

 

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